征信报告就像你的“信用身份证”，银行一看就知道你过去有没有欠钱不还的记录。要是你经常逾期，或者被强制执行过，那银行一看，“拜拜了您内”！而且现在查征信太方便了，网上就能查，建议提前自查，发现问题赶紧处理，别等到申请时才傻眼。

小贴士：最近半年内查询次数别太多，查多了银行会觉得你很缺钱，反而更谨慎。

负债率就是你的总欠款除以你的收入，银行通常希望这个比例别超过50%。你想想，要是你月收入1万，但欠了8万块钱，银行会觉得你压力山大，万一哪天还不上，银行可就亏大了。所以啊，申请贷款前，尽量减少不必要的借贷，特别是那些网贷，能少就少。

而且，别以为只看信用卡账单就行，各种、、微粒贷这些也要算进去，银行查起来可是一丝不苟。

银行喜欢“老实人”，就是那种在一个公司干了好几年的。你要是刚换工作，或者频繁跳槽，银行心里就会打鼓。特别是那些自由职业者、个体户，银行审核起来就更严了，因为收入不稳定嘛。

所以啊，如果你打算申请贷款，尽量别在申请前几个月跳槽。实在不行，就准备充分的材料证明你的收入稳定，比如连续几个月的流水、合同等，让银行看到你确实不是“临时工”。

银行要的是“真实流水”，不是你找做的假流水。要是被查出来，那可就凉凉了！而且现在银行查得特别严，会看你的流水是不是有异常，比如突然有大额进账，或者转账备注很奇怪。

所以啊，平时就养成好的消费习惯，收入来源尽量正规。要是需要提供流水，提前几个月就开始准备，别等到申请前几天才急吼吼地攒流水，那样子很容易露馅。

银行问贷款用途，不是跟你闲聊，是要看你是不是用于合规的用途。你要是说要买房子，结果拿去炒股，那银行发现后可就麻烦了。而且现在监管这么严，特别是用于经营类的贷款，要求更高。

所以啊，老实交代用途，是那种银行喜欢的用途，比如装修、买车、教育等。而且要准备好相关证明，比如购车合同、装修合同等，免得到时候银行问起来答不上来。

银行对贷款人的年龄有明确要求，通常是18-65岁。你要是太小或者太老了，银行可能就不给贷了。特别是65岁以上，银行会担心你还贷能力下降。

所以啊，别以为年龄不是问题，要是你正好在边缘，比如快65了，那就要做好被拒的准备。或者可以考虑让子女做共同借款人，这样通过率会高一些。

申请贷款不是单向的，也是跟银行的一次“谈判”。你要是态度不好，或者回答问题含糊其辞，银行会觉得你不可靠。所以啊，保持耐心，回答问题要清晰、诚实。

而且，提前做好功课，了解银行的要求，这样沟通起来更有底气。要是遇到不明白的地方，别不好意思问，多问几个“为什么”，总比稀里糊涂被拒了好。