可贷款五年的信用贷款种类、定义、还款办法及5年信用贷款信息汇总
朋友你有没有遇到过这样的情况?手里有点钱但不够用;想买个大件,又怕花光了积蓄,这时候信用贷款就成了不少人的选取。
我之前也经历过当时想换一台新电脑,但手头紧就去银行申请了5年期的信用贷款,虽然利息不算低但每个月还的金额不多,压力也不大。
什么是信用贷款?
信用贷款说白了就是不需要抵押物,靠个人信用来借钱的一种方法,银行或是金融机构会依照你的收入、征信登记等来决定能不能贷,能贷多少。
和房贷、车贷不同信用贷款没有实物担保,所以利率往往会高一点。
举个例子我有个同事小李,他因为工作调动需要搬家,临时缺一笔钱就借了5万块,分5年还每个月还1000多块,生活还是能够的。
5年信用贷款有哪些种类?
- 银行信用贷款比如工商银行、建设银行都有这类产品,利率相对稳定,
- 互联网金融平台贷款像微众银行、度小满这些平台,审批快但利率或许更高。
- 公积金信用贷款:要是你有公积金或许能够申请这类贷款,利率更低。
- 消费金融公司贷款:比如消费金融、金融,适合年轻人。
每种贷款的申请条件和利率都不一样得依照本身的情况选。
还款方法有哪些?
信用贷款的还款方法一般有两种:
- 等额本息:每月还固定金额前期利息多,后期本金多。
- 等额本金:每月还的本金一样利息逐月递减,总利息少。
我当初选的是等额本息,感觉每个月压力比较均衡。
不过要留意有些贷款平台也许会收取提早还款手续费要是提早还完,或许要多交点钱。
5年信用贷款的信息汇总
项目 | 解释 |
---|---|
贷款额度 | 一般在1万到50万之间 |
贷款期限 | 1-5年不等5年最常见 |
利率 | 年化利率5%-18%不等 |
还款途径 | 等额本息或等额本金 |
申请条件 | 年龄18-60岁有稳定收入 |
上面的数据是大概的情况,详细还要看贷款机构的需求。
我的亲身经历分享
我之前借了5万块分5年还,每月还1000多,虽然利息加起来也有几万块,但当时确实化解了燃眉之急。
不过我也提示大家,贷款不是“免费的钱”,一定要量力而行。
有时候咱们以为自身能还上,结果一不小心就逾期了,作用征信以后再想贷款就难了。
借款前一定要算清楚自身的还款技能,别为了眼前的小利给自身埋下大坑。
总结一下
信用贷款是一种方便的融资办法,尤其适合那些短期资金周转困难的人。
但也要留意贷款不是“无风险”的,一定要评价好自身的还款技能。
倘若你正考虑贷款不妨先多咨询几家机构,对比一下利率、还款办法和花费。
记住一句话贷款是为了帮助你而不是让你更累。
精彩评论

随心智贷产品亮点:灵活低息,助力品质生活 中国银行随心智贷作为一款线下审批、线上用款的个人消费类信用贷款,专为优质客户打造便捷融资方案。产品支持最高 50万元额度,年化利率低至 1% 起(国企及以上单位 45%),提供先息后本、随借随还的灵活还款方式,最长授信期限 3 年。

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可贷额度=(公积金基数-信贷月供-信用卡已使用额度的10%)X36倍-信贷余额 利率:8%-15%; 还款方式:3年先息后本,不过桥。 【征信要求】 ①征信当前无逾期记录,五级分类正常; ② 近五年无连三累六,近一年逾期金额不超1000元; ③征信小贷笔数3笔以内。

信用卡使用情况:信用卡透支账户不能超过5家,而且使用率要≤80%;另外,近6个月透支率超90%的信用卡不能超过4张。征信查询次数:近2个月征信查询不能超过4次,近6个月不能超过6次,近12个月不能超过8次。非银机构贷款笔数:非银机构贷款笔数不能超过2家(这里面包含信托、消金、网贷等)。这是五年期等额本息还款的信用贷款。日照银行的阳光贷。等额本息五年期。莱商银行的蜂蜂贷。

◇ 交通银行-惠民贷 产品信息:该产品提供最高50万的贷款额度,可选择3年期限的先息后本还款方式或5年期限的等额本息还款方式,年化利率起点为6%。要求:申请人需缴存公积金,并确保近两个月内征信查询次数少于8次,同时信用贷款余额小于150万。个人信用贷而言,一般都是1——3年期限,个别产品可以5年期限,但是5年期限的是有一定要求的 5年期限的目前就2个产品,一个是郑州银行的个人信用贷,一个是建设建行的个人信用贷。

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责任编辑:莘玲-信用修复英雄
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