打工族必看！3步搞定央行贷款提前还款，别再傻傻交利息啦！
嘿，各位还在为房贷、车贷烦恼的打工族们，今天咱们来聊个实在的话题——央行贷款提前还款！别小看这事儿，搞懂了能省下不少钱呢！
注意： 这可不是什么金融专家讲座，就是咱们老百姓的掏心窝子话。如果你觉得我说的不对，评论区告诉我，咱们一起讨论！
第一步：搞清楚自己的贷款类型
咱们先来个简单的分类：
- 等额本息：每个月还的钱一样多，前期利息多，后期本金多
- 等额本金：每个月还的本金一样多，利息越来越少
怎么知道自己是哪种？看看你的贷款合同或者每月还款单，上面会写清楚的。实在找不到？打个电话给银行客服，他们很乐意告诉你（毕竟他们也不希望我们提前还款）。
我个人觉得，如果是等额本息，提前还款的效果更明显，因为前期利息确实太高了！
| 贷款类型 | 特点 | 提前还款效果 |
|---|---|---|
| 等额本息 | 月供固定，前期利息占比高 | 效果明显 |
| 等额本金 | 月供递减，前期月供高 | 效果相对小 |
第二步：算算提前还款到底划不划算
这一步是关键！别急着冲去银行，先算清楚：
- 你的贷款利率是多少？
- 剩余本金还有多少？
- 距离贷款结束还有多少年？
- 提前还款需要支付多少违约金？
违约金是个坑！有些银行会收提前还款违约金，一般是剩余本金的1%-3%，或者3-6个月的利息。一定要问清楚！
我有个朋友去年就想提前还款，结果一算违约金，比省下的利息还多，最后悻悻地放弃了。所以说，算清楚真的很重要！
小技巧： 可以用手机上的房贷计算器APP算一下，输入你的贷款信息，就能看到提前还款能省多少钱。别嫌麻烦，这钱可是实打实装你口袋里的！
第三步：选择合适的还款方式
当你下定决心要提前还款，又算清楚确实划算后，就该考虑怎么还了：
- 部分提前还款： 还一部分本金，月供不变，还款期缩短
- 部分提前还款： 还一部分本金，月供减少，还款期不变
- 全部提前还款： 一次性还清所有贷款
我个人比较推荐第一种，月供不变，还款期缩短，这样能更快摆脱贷款压力！
不过话说回来，具体怎么选还得看你自己情况。如果手头紧，就选第二种；如果钱多，又想彻底摆脱贷款，就选第三种。
一些额外的Tips
- 公积金贷款利率低，提前还款的必要性不大
- 商业贷款利率高，提前还款更划算
- 提前还款在还款满一年后进行，有些银行规定不满一年提前还款要收违约金
- 提前还款不需要本人亲自去银行，现在很多银行都支持线上操作
个人经验： 我去年提前还款的时候，发现银行APP上有个"提前还款"的选项，点进去填写信息就能申请，超级方便！现在科技发达了，很多事都不用跑银行了。
写在最后
打工人的生活不容易，每一分钱都要花在刀刃上。提前还款这事儿，看似简单，里面门道不少。希望今天的分享能帮到大家，少走点弯路，多省点钱！
记住： 别傻傻地一直交利息，该出手时就出手！
如果你有更好的经验或者不同的看法，欢迎在评论区留言，咱们一起交流学习！
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【责任编辑:马丽-债务顾问】
