2025年小米优贷又双叒叕要到期了，你还在傻傻等通知？别再被套路了，今天我就掏心窝子告诉你那些银行和销售不会说的“潜规则”，错过这波或许多花几千块。
其实好多人都懵圈以为“限期”就是到期就没了，不过银行那边有“默认续约”这招。就像你手机自动扣费不知不觉就续上了利率还或许悄悄涨。我有个朋友去年就踩坑，本来5.8%的利率续约直接蹦到7.2%，多还的钱够吃多少顿大餐啊。你检查过合同第几条是不是写着“如未书面抵制，则自动续期”？
化解方法到期前45天自觉打电话问清楚！需求书面通知并确定谢绝自动续约。
看到“0.99%起”是不是眼睛都亮了？别急！这常常是“ honeymoon期”只有3-6个月。之后利率或许飙到4%以上，我算过一笔账假设贷款3万 honeymoon期省下几百块，但之后多付的利息可能达到1000多！这就像买打折菜以为赚了结果发现保质期只剩几天。
| honeymoon期利率 | 实际长期利率 | 差额作用 |
| 0.99% | 4.35% | 3万贷款多付约1100元 |
应对方法需求提供完整还款计划表，看清每个月的利率变化。
销售跟你推荐“每月压力小”的等额本息？其实这可能是让你多付利息的套路！我对比过同样是10万贷款5年还清，等额本息比先息后本要多还近2000块利息。而且等额本息前期还的大部分是利息，本金才还一点点就像吃棉花糖，看着大咬下去没多少实在的。
先息后本才是机灵人的选取！
化解方法持续选取先息后本或是等额本金（每月递减还款）。
突然手头宽裕想提早还款？小心！好多小米优贷合同里藏着“提早还款失约金”。我见过最狠的是需求支付剩余本金3%的失约金！你想想贷款10万提前还可能要再掏3000块！这简直是在割肉啊！
应对方法还款前仔细阅读合同计算失约金和节省利息哪个更实惠。
除了利息还有各种名目的花费！什么“账户管控费”、“贷后服务费”，加起来可能达到贷款额的1-2%。我有个亲戚贷款2万光这些“小费”就交了300多，相当于多付了一年的话费！
记住：任何花费都要白纸黑字写进合同！
应对方法：需求提供完整费用清单，所有额外费用务必确定标注。
其实许多时候银行信用贷比小米优贷更香！我最近帮邻居比较过同样是3万贷款小米优贷年化7.2%，某银行信用贷只有5.6%5年下来能省下2000多！而且银行还款方法更变通，不像小米优贷那么多限制。
化解方法：先去银行问问再决定要不要用小米优贷。
其实现在贷款政策已经收紧了。我听说2025年可能将会对个人消费贷进一步规范，利率可能整体上涨，就像去年着手好多银行把信用贷利率从4%左右提到了5%以上。所以现在能拿到低利率贷款，一定要抓住机会！
未来可能更难贷到便宜的钱了。
解决方法：倘若确实需要贷款现在就是好时机但一定要擦亮眼睛。
其实信用分高是好事但小米优贷的利率差别不大。我观察过从650分到800分利率可能只差0.5%。不过信用分低的人可能根本申请不下来。这就像餐厅会员等级高了确实有优惠但门槛也很高。
信用分750分以上才能享受最优利率
解决方法：先查查本身的信用分倘若不够高能够考虑先养一段时间再申请。
其实最机灵的方法不是只盯着一种贷款。我有个朋友是这么操作的：大额部分用低利率的银行抵押贷，小额部分用小米优贷。这样既享受了低利率又满足了分期付款的需求。这就像吃饭既要吃饱，又要吃好还要省钱！
组合贷款才是省钱王道。
解决方法：依照贷款金额大小选取不同渠道组合采用。
看到这里你应理解了吧？贷款这事儿不比菜市场买菜简单多少。多花几千块可能就是因为你没看清那几行小字，赶紧去检查你的贷款合同，别让银行赚走你的血汗钱！
