普通上班族苦恼：征信负债率超70%还能成功贷款买房吗？

来源：贷款-合作伙伴时间：2025-06-04 21:22:59

普通上班族苦恼：征信负债率超70%还能成功贷款买房吗？

普通上班族苦恼：征信负债率超70%还能成功贷款买房吗？

最近跟几个朋友聊天，发现这年头想买房，最让人头疼的不是房价，而是自己的征信报告。特别是负债率这块，超过70%？天啊，这简直是个坎儿！

我有个同事小王，月薪1万出头，名下有两张信用卡和一笔消费贷，算下来负债率快到75%了。他看中了一套二手房，首付勉强凑够，结果银行直接拒了贷款申请。你说气不气人？

负债率到底是个啥？

简单说，负债率 = 每月还款总额 ÷ 月收入 × 100%。这个指标直接关系到银行给你批多少贷款。

银行算负债率时，可不光看你的房贷。信用卡分期、车贷、消费贷、网贷……全算进去！我有个朋友就吃了亏，他没算上那张分期付款的家电卡，结果银行算出来负债率爆表。

“我以为只有房贷算负债，结果信用卡最低还款都算！这银行也太苛刻了吧！”

负债率超70%就真没戏了吗？

别急，虽然难，但也不是绝对没希望。我整理了几个可能的方向：

尝试多家银行 - 不同银行政策不一样，有的可能更灵活
提高首付比例 - 比如付到50%以上，月供压力小点
增加共同借款人 - 比如找个收入高的伴侣一起申请
提供额外资产证明 - 存款、理财、股票等
先降低现有负债 - 比如提前还一部分消费贷

我有个远房亲戚就是这么操作的。他先提前还了3万消费贷，又拉上了收入更高的做共同借款人，最后还真批下来了贷款。不过话说回来，这种操作不是谁都吃得消的。

真实案例分享

下面这个表格是我整理的几个真实案例，看看别人是怎么处理的：

案例	负债率	解决方案	结果
张先生	72%	提前还消费贷5万，提高首付到40%	成功获批
李女士	78%	增加丈夫为共同借款人	成功获批
王先生	85%	尝试了3家银行	仍未获批

征信负债高的人能贷款吗

看到没？不是所有情况都能解决。特别是负债率超过80%的，确实很难。

我的几点建议

先去银行打印详细征信报告，别自己瞎算
考虑先还掉一些高利率的消费贷
如果可能，先攒几个月工资，提高收入证明
别只盯着一家银行，多问几家
考虑二手房，月供要求可能低一些

说实话，我现在都觉得买房这事儿挺魔幻的。你辛辛苦苦赚钱，想买个自己的窝，结果发现银行比你还关心你的钱花哪儿了。

心态调整也很重要

负债率超标确实让人焦虑，但也要客观看待：

银行不是慈善机构，它们要控制风险
高负债确实意味着还款压力大
也许现在不是购房时机

我有个朋友去年因为负债率超标没买成房，今年重新规划后，负债率降到55%，轻松获批了贷款。他说：“有时候缓一缓，反而能遇到更好的机会。”

💡 记住：负债率只是其中一个因素，不是全部！

最后想说的话

写到这里，我想说：买房路上遇到负债率问题，确实让人头大。但不是世界。我见过负债率超70%的人最终买了房，也见过负债率不高却依然被拒的。

关键在于：了解自己的情况，尝试多种方案，保持良好心态。

如果你现在正面临这个问题，别灰心。先整理好自己的财务状况，再考虑下一步。有时候，稍微调整一下计划，就能柳暗花明。

祝大家都能早日实现买房梦！🏡

编辑：贷款-合作伙伴

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