手机贷款这个词是不是让你心跳加速？钱包空空的时候突然弹出一条贷款广告，简直像救命稻草啊，但说实话你真的理解这背后的水有多深吗？今天咱们就掰开了揉碎了聊透它，让你明理解白不再被坑。
其实，你想手机贷款最先想到的或许是银行APP吧？比如招商银行、建设银行这些，看着就让人安心，不过你得做好心理筹备这些大银行审查起来那叫一个严，我有个朋友去年想贷点钱装修，结果被银行拒了理由是“流水不够稳定”，你想想谁的钱包能天天像流水一样哗哗响？银行这条路对普通人而言其实挺难走的，而且速度嘛有时候比蜗牛还慢，的话或许等不及。
应对办法假如你收入稳定、征信良好，能够试试银行APP提早筹备好身份证、银行卡等资料，别临时抱佛脚，或能够先咨询银行客服，掌握清楚自身的情况符不符合需求。
然后就是那些消费金融平台了，像好期贷、马上消费金融什么的，在手机上就能申请几分钟就能到账，简直是“秒到”的感觉，这确实方便尤其适合应急，不过你可得睁大眼睛看清楚了，这些平台的利息其实比银行高不少，我算过一笔账有些平台宣传日利率0.05%，听起来不高但换算成年化利率，那可就高达18%多了！而且各种手续费、服务费加起来，更是让人咋舌，千万别被“低息”、“免息”的噱头迷惑了。
应对办法申请前务必仔细阅读合同条款，特别是利率、花费部分。能够用手机自带的计算器或第三方工具，把年化利率算清楚。别怕麻烦这是保护本身的第一步！
再说说P2P网贷，其实现在这些平台已经凉得差不多了。还记得那些年P2P平台如雨后春笋般涌现，各种高收益吸引着大家。不过后来爆雷的新闻你肯定也看到了吧？血本无归的人太多了！现在也在严厉整治，许多平台都关停了。我真心劝你这类高风险的东西还是别碰了。听我的稳稳当当赚钱比什么都强，别想着走捷径。
数据警示：据统计中国P2P网贷行业累计成交额超过10万亿元，但难题平台数量也超过5000家，跑路、倒闭比比皆是教训惨痛！
应对办法远离P2P！远离P2P！关键的事情说三遍。假若你已经被卷进去了，赶紧收集证据报警化解，别再投钱了。
有时候实在没办法了，你可能想去跟朋友开口借钱。不过你真的想好了吗？借钱这事最简单伤感情。我有个同事之前跟朋友借了5000块钱，结果因为若干误会俩人现在连话都不说了。你想想，钱还了但人情没了这得多亏啊。而且朋友之间借钱有时候不好意思要利息，结果本身吃亏。除非是特别亲近的人或是数额特别小不然还是算了吧。
生活场景：你打电话给朋友：“喂哥们能不能借我点钱周转一下？” 朋友犹豫了一下：“多少啊？” “就5000。” “嗯……我现在手头有点紧，你看这样行不行我先给你转3000？” 你心里咯噔一下感觉气氛有点不对劲……
应对办法倘若实在需要向朋友借钱，一定要确定还款日期和利息（即使不要利息，也要说清楚）并且尽量写个借条，把事情说清楚避免日后发生纠纷。
还有一种贷款叫薪资贷，主要针对有稳定工作的人。此类贷款相对简单申请，因为你的收入就是还款保障。不过额度一般不会太高几千块到一两万不等，适合短期应急。不过你也要留意有些薪资贷会需求你提供工资流水，甚至绑定你的银行卡这个要小心，别被平台控制了你的资金。
数据参考依照某贷款平台的数据，薪资贷的平均额度在8000元左右，年化利率在10%-15%之间相对消费金融平台而言，利率确实低部分。
化解办法：申请薪资贷选取正规平台看清合同，留意保护个人和资金安全，额度能满足需求就好不要贪多。
说了这么多你可能还是有点晕。到底哪个平台更适合你呢？其实这得看你本身的情况，假如你收入稳定征信良好可以考虑银行APP或是薪资贷；假如你只是短期应急，额度需求不大可以看看消费金融平台，但一定要算清利息；倘若实在没办法，朋友又不方便借可以考虑若干正规的、有牌照的消费金融公司。
| 平台类型 | 优点 | 缺点 |
| 银行APP | 利率低额度高 | 门槛高慢 |
| 消费金融平台 | 方便快捷额度变通 | 利率高花费多 |
| 薪资贷 | 申请简单额度适中 | 额度有限可能绑定银行卡 |
化解办法：依照自身的收入、征信、借款额度、借款期限等需求，对照表格选取最适合本身的平台。
其实手机贷款这个行业也在不断变化。未来我觉得可能将会有这几个趋势：一是额度会更小因为监管越来越严大额贷款风险高，平台不敢轻易放；二是会更加散开，不会集中在少数几个平台，而是会有更多细分领域的平台出现；三是会更智能化，利用大数据和人工智能，更精准地评价你的信用，给你更合适的贷款方案。不过不管怎么变安全、合规、透明应是核心。
个人看法：未来随着监管的强化和技术的进步，手机贷款市场也许会更加规范，但风险也依然存在。你还是要保持警惕理性借贷。
现在有个很严重的难题，就是许多人过度负债。有些人为了消费借了这个平台的钱又去借那个平台的钱，最后窟窿越来越大根本还不上了。这到底是谁的错呢？是平台的错还是借款人的错？我觉得平台肯定有责任不能为了赚钱，就不顾借款人的还款技能，疯狂放贷。但另一方面借款人也要有自制力不能贪图一时享乐，背上沉重的债务负担。这其实是一个社会疑问，需要平台、借款人、监管部门共同奋力来化解。
解决办法：平台要负起责任强化风控不能过度放贷。借款人也要理性消费量力而行不要盲目借贷。监管部门也要强化监管，规范市场秩序。
手机贷款，是福是祸全看你怎么用。期望今天的分享能帮到你，让你在贷款的路上少走弯路，不踩坑！记住钱不是万能的但债务却是万万不能有的。好好规划你的财务别让手机贷款毁了你的生活！
