十万贷款怎么贷？新手必看的宜人贷避坑指南（实测+）
嘿，哥们儿姐们儿，你是不是也缺钱？想贷个十万块钱救急或者搞点小事业？别急，今天咱就唠唠这个十万贷款到底怎么整，特别是那个叫宜人贷的，我帮你踩过坑，给你说道说道！
贷款这事儿，听着挺高大上，其实说白了就是借钱，不过是从银行或者那些网络平台借。你借了就得还，还得带着利息。所以啊，别一听能借到钱就两眼放光，得先掂量掂量自己，能不能还得起！
我当年也是手头紧，想贷点钱周转，在网上各种搜，宜人贷这名字就蹦出来了。看着挺正规，说是大平台，额度也不低，十万好像还是小 case。但我这人吧，有点“被害妄想症”，总觉得网上贷款水太深，得自己摸摸清楚。
下面我就把我摸到的、踩到的，都给你摆出来，全是干货，别划走！
一、咱先看看，你想贷这十万，得是个什么样的人？
别以为谁想贷就能贷，那不成银行流水了？贷款机构也得挑人，怕你借了钱就玩消失，那他们不就亏大了？你得满足一些基本条件，宜人贷这边大概是这样：
- 你必须是咱们中国大陆的公民，港澳台和的朋友们，抱歉，这个暂时不伺候。
- 年龄得合适，22岁到60岁之间，太小不行，太大也不行，这个年龄段，他们觉得你既有赚钱的能力，又相对稳定。
- 你得有一份正经工作，是个“上班族”。不是自己摆摊那种，得是公司给你发工资的。这个很重要，证明你收入稳定，能还得起。
- 你得有个自己的手机号，并且这个手机号得是你实名认证的。别整那些别人的号或者虚拟号。
- 最关键的一点：你的信用得过得去！ 这玩意儿就像你的第二张身份证，平时别逾期，别欠钱不还，保持良好记录。你要是信用记录，那基本凉凉。
除了这些基本要求，宜人贷还有点“潜规则”，或者说更具体的筛选标准，比如：
- 你在现在这家公司得干满一段时间，听说好像是 6个月 以上。
- 你的工资得达到一定水平，听说 月打卡工资得有4000块以上 才更受待见。越高越好，说明你越有还款能力嘛。
- 如果你工作单位正好在宜人贷他们指定的那些“优选行业”，那可能就更加分了，审核通过率或许能高点。
所以啊，你看，想贷个十万，也不是那么容易的，门槛还是有的。你先对照一下自己，是不是符合这些条件？不符合的话，要么想办法先达到，要么就别在这上面浪费时间了。
二、宜人贷是个啥？为啥总有人说它？
宜人贷，听着是不是有点耳熟？没错，它就是公司旗下的一个贷款口子，由恒诚科技发展（北京）在运营。说它是“老牌选手”不为过，跟之前的钱站、中腾信什么的，都属于比较有名的、能借到大额的那种。
我查了一下，他们线上线下都有业务。线上就是咱们手机上能那个APP，方便快捷。线下的话，可能还有一些的贷款业务点。不过咱们今天主要聊线上的宜人贷APP。
为啥总有人说它？因为它确实开放的最高额度不低，我记得看到有说能到20万的，借你10万，那还不是毛毛雨？而且，它宣传得也挺厉害，什么“最快10分钟批核”，“最快2小时”，听着就让人心动，对吧？尤其当你的时候。
不过我要提醒你，别光听宣传，有些细节你得知道：
- 它确实有随借随还的功能，但！不是所有产品都支持！这点巨重要！我上次差点就选错了，还好我仔细看了，不然客服都得被我搞蒙圈。选产品的时候，一定一定看清楚，这个功能符不符合你的需求。
- 他们现在好像资金存管这块有变动，以前是跟广东发展银行合作的，现在好像转到服务号“服务”去还款了。这个你用的时候得留意一下，别到时候找不到地方还钱。
三、十万块借到手，到底要花多少钱利息？算笔明白账！
这才是大家最关心的吧！借10万，利息得多少？能不能承受？
宜人贷的利息，或者说综合年化成本，那叫一个高啊！他们自己给的范围是 18.8% 到 26.8% 之间。注意这是年化成本，不是月利率！
我给你举个栗子，你就知道是啥概念了：
假设你借1万块钱，分12个月还，按照他们最低的年化成本18.8%来算（你能不能拿到这个利率还不一定，大概率会更高），算下来，总利息大概得有 1700块 左右！
我勒个去！借1万块一年，利息1700块，这比银行那点利息可高多了！银行信用贷可能也就个位数或者十几个点的年利率。
不过呢，宜人贷这边的好处是，申请流程相对简单，也快，有时候真的，银行那边排队等审批，黄花菜都凉了。宜人贷这边，说不定几个小时钱就到账了，确实方便。
这里就得你自己掂量了：这方便，这速度，这高额的利息，你到底能不能接受？这笔账，你必须自己心里有数！
别觉得利息高就骂街，做生意不都这样，风险高，成本自然就高。宜人贷审核那么快，额度那么高，背后承担的风险也不小，利息高一点，也能理解，对吧？但理解归理解，自己钱包疼不疼，得自己说了算！
四、申请宜人贷，得填啥？流程是啥样的？
如果前面那些条件你都符合，利息你也觉得能接受，那接下来就是怎么申请了。宜人贷APP的申请流程，我个人感觉还算简洁明了，就是为了让用户方便。
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：先去应用商店搜“宜人贷”，安装。然后打开，用你的手机号，会发个验证码给你，填上，再设个密码。
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实名认证：完了，肯定得证明你是你啊！需要你上传身份片，进行人脸识别什么的，这一步别搞虚的，真实信息，不然后面审核肯定过不了。
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填资料：这一步就比较“卷”了，得填一堆资料。大概包括：
- 你的基本信息：姓名、年龄、住址啥的。
- 你的详细资料：比如学历、婚姻状况、有没有房产车产这些。
- 联系人信息：得填几个你的亲朋好友的姓名、关系、手机号、地址。这个很重要，他们可能打电话核实，或者在你逾期的时候联系这些人（正规平台不会乱来，但填的时候还是得选靠谱的人）。
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填写工作信息：公司名称、地址、工作年限、职位、月收入这些，都得填。这部分是重点，跟你能不能贷到款，能贷多少，关系很大。别瞎编，尽量真实，跟你的银行流水、社保公积金能对上。
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选择模式：宜人贷好像有不同的模式，比如什么“公积金模式”、“普通模式工薪精英借款”、“线下工薪信用卡借款”之类的。不同的模式，审核速度、额度、利率可能都不一样。比如有公积金的，可能审核更快，额度更高。你根据自己的情况，看看自己符合哪种，选一个。
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等待审核：提交完所有资料，就等着他们审核吧。他们那边会有个风控，自动审核，也可能人工审核。审核时间不定，快的可能10分钟就出结果，慢的可能得几天。别催得太紧，他们忙得很。
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签合同：审核通过了，会给你发个电子合同，你仔细看看条款，特别是关于利息、还款方式、逾期后果这些，没问题就签了。
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：签完合同，钱一般会很快打到你绑定的银行卡里。他们宣传最快2小时，看情况吧，有时候快，有时候可能慢一点。
整个过程，你只需要在手机上点点点，确实挺方便的。不过填资料的时候一定要认真，真实！不然前面都白忙活了。
五、除了宜人贷，十万块还有别的路子吗？
当然有啊！宜人贷只是其中一个选择，而且还是利息比较高的那个。如果你不想选它，或者没通过它的审核，还有别的办法：
1. 银行贷款
这个是首选，但门槛也最高。
- 信用贷款：如果你信用特别好，收入稳定，比如有公积金、有按揭房，或者是大企业员工，可以试试直接去银行申请信用贷款。不需要抵押物，凭信用就能借。银行会看你工资流水、社保公积金这些，综合评估给你额度。利率相对低一些，但申请流程可能慢一点，材料也多。
- 抵押贷款：如果你有房子、车子这些值钱的东西，可以拿去抵押给银行，申请抵押贷款。额度一般比较高，利率也可能比信用贷低点。但手续麻烦，得评估抵押物价值，还得办抵押登记什么的。
银行贷款，就是门槛高，利率相对低，流程慢。
2. 其他网络贷款平台
除了宜人贷，还有很多其他的网络贷款平台，比如支付宝的、的，或者其他一些小贷公司APP。
这些平台有的利率比宜人贷低点，有的可能更高。而且额度、审核条件也各不相同。你可以自己去看看，比较一下。
不过选择这些平台也一样，要看清楚利率、还款方式，别被那些“低息”、“免息”的噱头骗了，仔细看看条款。
3. 担保贷款
如果你自己条件不够，但认识一些靠谱的人，可以找他们做担保。或者找专业的担保公司，但担保公司会收担保费，又是一笔开销。
4. 向亲友借钱
这个最直接，可能也不需要利息。但人情债有时候比金钱债更难还，借之前得想清楚，别影响了亲戚朋友的关系。
5. 民间借贷/小额贷款公司
这个得特别小心！利率可能非常高，而且有些不正规的公司可能会有催收等风险。如果你实在没办法，选择这条路，一定要找那种有资质、口碑好的，并且提前谈好利率和还款方式，签好合同。
还可以试试保单贷款，如果你有买过保险，有些保单是可以质押贷款的，利率可能比信用贷还低点，但额度一般不高。
选择多了，但每条路都有利有弊。你需要根据自己的实际情况，比如你的信用、资产、紧急程度、能承受的利息等等，来做决定。
六、用宜人贷（或者其他贷款）前，你得想清楚这些！
冲动是魔鬼！尤其是在贷款这件事上。在你点击“申请”或者“同意”之前，先冷静三分钟，问问自己：
- 我真的需要这笔钱吗？ 是救急还是改善生活？是必要的支出还是可有可无的？
- 我确定能还得起吗？ 仔细算算，每个月要还多少本金加利息？这个还款额会不会影响你正常的生活？会不会让你压力山大？
- 我了解清楚所有费用了吗？ 利息、手续费、管理费、逾期罚息等等，都算清楚。别只听对方说年化多少多少，还要问清楚有没有其他隐藏费用。
- 万一还不上怎么办？ 想好最坏的情况。会不会影响征信？会不会被催收？会不会影响家人？
贷款不是天上掉馅饼，它是一把双刃剑。用好了，可以帮你渡过难关；用不好，可能让你陷入更深的麻烦。
别为了眼前的方便或者小利，就忽略了潜在的风险。做决定前，多想想，多问问，多对比。
七、写在最后：理性借贷，量力而行
说了这么多，其实就想跟你唠叨明白：贷款这事儿，尤其是像宜人贷这种网络贷款，方便是方便，但代价也不小。十万块不是小数目，借之前一定要想清楚。
先看看自己符不符合条件，再掂量掂量利息高不高，最后算算自己能不能还得起。
如果能通过银行或者其他更划算的渠道拿到钱，那别选宜人贷这种利息高的。
如果实在没办法，宜人贷或者类似平台是个备选，但一定一定！要看清楚条款，尤其是利率和还款方式，还有那个随借随还功能到底支不支持。
记住，保护好个人信息，别被诈骗分子盯上。按时还款，维护好你的征信记录，这比啥都重要！
希望这篇啰里啰嗦的文章，能帮到你。祝你好运，也希望你永远都用不上贷款！
| 贷款金额 |
10万元 |
| 年化成本范围 (宜人贷) |
18.8% - 26.8% |
| 借款期限 |
12 / 24 / 36个月 (示例) |
| 还款方式 |
等额本息 |
（以上信息仅供参考，具体以各平台实际规定为准，请务必仔细阅读合同条款！）
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