在银行申请小额贷款，他们究竟看中了什么？

在银行申请小额贷款，他们究竟看中了什么？

嘿，老朋友，最近是不是也觉得手头有点紧？我前年创业的时候也经历过资金周转的难题，那会儿也是一头雾水，不知道银行贷款到底看重啥。今天就来跟你唠唠，作为一个曾经被银行“刁”过几次的过来人，我总结的经验。

第一眼看重的：你的“还款能力”

这绝对是银行最最看重的！说白了，就是看你有没有稳定的收入来源，能不能负担得起月供。

• 📈 稳定的工作和收入：银行最喜欢看到你有在编、国企、大型私企这类稳定单位的工作证明。像我表弟，他在一家上市公司做技术，工资条一递上去，银行经办人都笑眯眯的，审批速度都快多了。
• 💰 银行流水：别小看这点！银行要看你近几个月的工资进账情况，判断收入是否稳定。我有个朋友申请被拒，后来发现他虽然工资高，但经常有大额支出，流水显示不稳定，银行就怀疑他的实际可支配收入。
• 💼 职业和行业：虽然现在银行也在拓展业务，但传统意义上，公务员、教师、这类职业仍然更受青睐。一些新兴行业或者自由职业者，可能需要提供更多证明材料。

我记得有一次，我帮邻居咨询贷款，他是个小包工头，收入确实不低，但全是交易，没有银行流水。银行工作人员很为难，说：“大哥，不是我们不信你，但我们没办法核实你的稳定收入啊。”最后还是让他找了个担保人才勉强批下来。

第二眼看重的：你的“信用记录”

这就像你的“金融身份证”，干净不干净，一目了然。

1. 征信报告：这是银行获取你信用记录的主要途径。他们会看你是否按时还款，有没有逾期记录，甚至是你名下其他贷款的情况。

   ⚠️ 我有个同事就因为之前信用卡忘记还款，产生了几次逾期，虽然金额不大，但记录留在了征信上，申请小额贷款的时候被直接拒了，真是后悔莫及。

2. 还款习惯：银行也会参考你过往的贷款还款情况，比如房贷、车贷等，是否都有良好的还款记录。

第三眼看重的：你的“负债情况”

银行不是，不会看着你借了东家钱，又去借西家钱。他们会计算你的债务收入比。

一般来说这个比例不要超过50%-60%，如果太高，银行会觉得你的还款压力太大，风险也就越高。我有个亲戚，收入不错，但房贷、车贷、信用卡分期加起来，月供都快赶上工资了，想再贷点钱出来装修房子，银行一看负债比太高，直接pass了。

第四眼看重的：你的“资产情况”

虽然小额贷款主要看收入和信用，但如果你名下有资产，比如房子、车子，银行也会觉得更安心一些。这些资产可以作为增信的依据，让银行觉得你即使暂时遇到困难，也有偿还贷款的能力。

这并不是说没有资产就贷不到款，只是有资产可能会让你在审批过程中稍微占点优势。

第五眼看重的：你的“贷款用途”

别以为银行不关心你借钱干嘛，他们也会问！主要是为了判断你的贷款需求是否真实、合理，以及是否有还款保障。

• ✅ 合规用途：比如装修、购买家电、教育、医疗等。这些用途银行一般都支持。
• ❌ 禁止用途：比如投资股市、购买理财产品、、购买奢侈品等。这些用途银行是明确拒绝的。

我有个朋友想贷款做生意，银行问得很详细，要他提供商业计划书，评估风险。虽然最后也批了，但流程比一般消费贷款复杂多了。

总结一下

银行申请小额贷款，他们看重的无非就是：你有没有能力还钱（收入和负债）、你愿不愿意还钱（信用记录）、你有没有东西可以抵债（资产）以及你借钱干嘛（贷款用途）。

银行审批贷款还有其他一些因素，比如你的年龄、婚姻状况等，但以上几点是最核心的。

最后提醒大家一句，贷款有风险，借贷需谨慎。根据自己的实际情况合理规划，不要过度负债，更不要为了满足一时的消费而背上沉重的债务负担。希望我的这点经验能帮到你！

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