在银行贷钱怎么贷款最划算利息低指南

在银行贷钱怎么贷款最划算利息低指南

嘿，朋友！是不是正琢磨着怎么从银行贷点钱，而且还要利息尽可能低呢？这事儿可得好好研究研究，毕竟谁不想省点银子不是？今天就来跟你唠唠，怎么在银行贷款才能最划算，让利息少掏点。

一、贷前准备：知己知彼，百“贷”不殆

想贷款？别急，先做好功课！

1. 摸清自己的底细：先看看自己的身份证、户口本这些基本资料齐不齐。还有，最重要的，你的信用记录怎么样？这可是银行审批时看重的宝贝，保持良好信用，利息才可能低。婚姻状况证明也得备好，特别是已婚的朋友，配偶的身份信息也别落下。
2. 明确贷款用途：你借钱干嘛？买房？买车？创业？还是应急？用途要合法、明确。银行需要知道这笔钱花在哪，这关系到他们是否批准以及可能的利率。而且，不同的用途，可能适合的贷款产品也不同哦。
3. 评估还款能力：这是关键！银行要确保你借了钱能还得起。准备好你的收入证明，比如工资流水、纳税证明什么的。别吹牛，实话实说，还得起的贷款才叫贷款，还得起的低息贷款才叫好贷款。

把这些材料（借款申请书、身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等）都整利索了，心里就有底了。

二、选对银行与产品：货比三家不吃亏

银行可不是一家，贷款产品五花八门，得挑挑拣拣。

• 银行系：像工行、建行、农行这些大银行，通常利息比较低，比较靠谱。但门槛也可能高点，没有公积金、社保记录什么的，可能就“请”你去找别家了。不过像 招商银行 就挺有意思的，他们有 手机银行限时特惠 活动，用手机银行转账汇款费率优惠，甚至有 持卡尊享专属银行理财产品，还有 银行贷款融资快速通道，办起来可能快一些。具体政策经常变，得多关注。 如果你是他们的贵宾客户，还能享受 私人银行专属权益 等贵宾服务，那贷款条件可能就更优厚了。
• 消费金融公司：相对银行，门槛可能低点，审批也快些。但利息嘛，可能就要比银行高那么 30%-50% 不等，得掂量掂量。
• 网贷平台：方便是真方便，手机点点钱就到账。但！一定要瞪大眼睛！年化利率超过 24% 的，那基本就算的范畴了，千万别碰！那利息高到你怀疑人生。

多问几家，比较一下利率、手续费、还款方式、审批速度，选最适合自己的。别嫌麻烦，省下的都是真金白银！

三、掌握贷款技巧：省钱有门道

光选对银行还不够，还得懂点技巧。

1. 利用抵押物：如果你有房子、车子这些值钱的东西，可以考虑 个人抵押贷款。简单说，就是把你的财产所有权（比如房产证）押给银行，换取贷款。因为有抵押，银行风险小，所以利率通常会比信用贷款低不少。得先把抵押物的 产权证 备齐了。
2. 选择合适的贷款期限：期限越长，总利息越高，但月供压力小；期限越短，总利息越少，但月供压力大。根据自己的还款能力，平衡一下总利息和月供，找个点。
3. 善用免担保贷款：如果你信用好，银行也可能给你 免担保贷款 的机会。那就意味着不用找亲戚朋友或者第三方担保，手续简化，但前提是你的 良好信用记录 必须够硬！
4. 考虑组合贷款：比如买房，可以组合公积金贷款（利率超低）和商业贷款，这样综合成本会低一些。
5. 保持良好沟通：跟银行客户经理多沟通，说明自己的情况，看看有没有什么内部优惠政策或者推荐更适合你的低息产品。

特别推荐几种低息贷款途径：

比如 方法8：保单质押贷款——这简直是持有保险朋友的福音！如果你的保险年头长了，价值高了，就可以用保单去银行做质押贷款，通常能贷出保单价值的80%左右。最棒的是，不用解约保险，你的保障还在，只是把里面的“钱”借出来应急。特别适合临时手头紧的情况。像 平安银行、民生银行 都有这方面的业务。

再比如 方法9：线上信用贷——对于年轻人来说，图的就是个快和方便。像微众银行的“微粒贷”，全程在手机上操作，申请下来可能就几十秒。适合急需小额资金周转，而且信用记录良好的朋友。

四、申请流程：按部就班，稳稳当当

材料备齐，银行选好，接下来就是走流程了。

1. 提出申请：把准备好的所有贷款资料，包括借款申请书、身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等，提交给银行。如果你是通过 招商银行手机银行 申请，操作就更简单了：APP，点击“我的”-“全部”-“贷款”-“借钱”，进入贷款页面，填写资料提交就行。会自动审核，还会查你的征信。审核通过后，可能会有贷款专员联系你。如果去 网点申请，就带上资料去当地招商银行咨询贷前准备，符合条件后就提出申请。
2. 资料调查：银行收到申请后，会对你提交的资料进行核实，看看是不是真的，你的信用记录怎么样，还款能力足不足。这一步很关键，银行要评估你的风险。
3. 贷款审批：资料调查没问题了，银行就会进入审批环节，决定给你贷多少，利率多少。
4. 签订合同：审批通过后，银行会跟你签订贷款合同，明确双方的权利义务，特别是还款方式、利率、期限等，一定要看清楚再签字！
5. 发放贷款：合同签了，钱就会按约定打到你的账户里。
6. 按时还款：拿到钱不是结束，按时还款才是硬道理！千万别逾期，否则影响信用，还可能产生高额罚息。

对了，如果你手头有笔钱，打算提前还贷，可以了解一下 提前结清 的政策。通常在贷款到期日前，如果你想提前部分或全部还清，得按合同约定，提前向银行提出申请，银行审批通过后，再到指定柜台还款。这有时候也能帮你省点利息哦。

五、其他注意事项

• 服务质量：选择服务质量好的银行，整个申请和还款过程会舒服很多。可以问问身边的朋友、家人，或者在网上看看评价。
• 审批速度：要是你急等着用钱，那就得找个审批速度快的银行。现在很多银行都有快速审批的贷款产品，几天就能搞定。
• 了解自身条件：去银行贷款，得是具有完全民事行为能力的自然人，年满18岁，有有效居住证明。这些都是基本门槛。

在银行贷款想利息低，就得提前做好功课，选对银行和产品，利用好各种可能的优惠渠道，并且保持良好的信用记录和还款能力。希望这份指南能帮到你，让你在需要资金的时候，能更从容、更划算地借到钱！祝你好运！😊

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责任编辑：黄航-财富自由开拓者