刚成年去银行贷款？年轻人网贷上岸痛点揭秘

来源：贷款-合作伙伴时间：2025-05-31 12:08:26

刚成年去银行贷款？年轻人网贷上岸痛点揭秘

刚成年去银行贷款？年轻人网贷上岸痛点

嘿，刚满18岁的你，是不是觉得世界一下子打开了新大门？可以自己签合同、自己做主，连贷款都想去试试？这想法挺正常的，毕竟成年了嘛，好像什么都能干了。不过哥们儿/姐们儿，这里面的水，可比我喝过的凉白开还深呢！

刚成年去银行贷款

别急，听我，一个“过来人”，给你唠唠这其中的弯弯绕绕。当年我18岁那会儿，也是觉得老子天下第一，啥都能搞定，结果在钱的事儿上栽了个跟头。现在想想，真是既好笑又后怕。

法律上能贷，现实中难搞？

先说理论上，你刚满18岁，法律上就是成年人了，完全民事行为能力人，理论上是可以去银行贷款的。这就像你年满了就能考驾照一样，是个资格问题。

但是！重点来了，银行不是你家里开的后门，它是个商业机构，得考虑风险。你想想，一个刚成年的孩子，除了年轻气盛，银行凭什么把钱借给你？

银行要的，你未必有

银行审批贷款，那眼睛尖着呢，它们要看的是：

稳定收入：这是最重要的！银行得确定你有钱还。你刚成年，大概率还在上学，或者刚找了个实习/，收入不稳定，甚至没有。银行一看这情况，心里就得打鼓：“这孩子哪来的钱还我啊？”
信用记录：你刚成年，信用记录？可能是一片空白，也可能因为之前不小心用了什么小额度贷款或者校园卡，有过逾期。银行查下来，要么没信息，要么有瑕疵，这都不是啥好消息。
还款能力：这不仅仅是看收入，还要看你的支出。你是个学生，就算有几百块零花钱，也得吃饭、交通、社交吧？真贷给你几千块，你拿什么保证每个月雷打不动地还利息和本金？
其他条件：比如有没有抵押物（你一个刚成年的孩子，哪来的房子车子？）、有没有担保人（爸妈愿意给你担保还好，不愿意的话...）。

刚成年去银行贷款

所以啊，你拿着身份证兴冲冲跑去银行说要贷款，大概率会被委婉地拒绝，或者只能申请到那种额度极低、利息超高的小额贷款，比如某些银行的信用卡预借功能，或者干脆就是银行联合某些平台搞的“大学生贷”。

为啥银行对刚成年的你“爱搭不理”？

其实，银行也挺无奈的。它们不是不想赚年轻人的钱，实在是风险太大了。

风险太高：年轻人，特别是刚成年的，消费强，但自制力、财商和对风险的认知往往不够成熟。今天看到新款手机想买，明天看到网红同款想跟，很容易冲动消费，过度负债。万一遇到点意外情况，比如生病、失业，还款就成大问题，银行的钱就收不回来了。
信用体系不完善：你刚成年，银行很难从你的历史行为中判断你的信用状况。它们需要的是“确定性”，而不是“可能性”。
监管政策：也不是不管的。像《商业银行信用卡业务监督管理办法》就明确说了，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡。虽然你满了18，但银行对这类业务还是持非常谨慎的态度，毕竟学生群体还是以学习为主嘛。

银行不是不给你机会，而是觉得给你的风险太大了。它们更倾向于把钱借给那些有稳定工作、有家庭、有资产、信用良好的人，这些人违约的概率相对低很多。

年轻人网贷“上岸”的痛点，你一定要知道！

既然银行这条路不太好走，那是不是就去试试那些网络贷款平台呢？别！我得给你提个醒，那里面可能藏着更大的坑！

网贷平台的“温柔陷阱”

那些网贷平台，特别是那些广告满天飞、打着“轻松借钱”、“下款快”旗号的，看着好像门槛很低，几千块甚至上万块，好像分分钟就到账了。这确实吸引人，尤其是刚成年的你，可能急需用钱，或者就是想“尝尝鲜”。

但是你仔细想想：

超高利息：很多网贷平台的年化利率，说出来吓你一跳。什么“7天免息”、“逾期罚息”，算下来比银行高多了！你借1万块，可能一年要还个一万五都不止。而且这些利息计算方式复杂得很，一不小心就可能踩坑。
隐形费用：除了利息，还有手续费、管理费、服务费等等，名目繁多。等你真正拿到手的钱，可能比你申请的额度要少很多。
催收：这是最可怕的！一旦你逾期了，那些催收电话、短信、甚至上门，能把人逼疯。什么“告诉你的家人朋友”、“曝光你的信息”，无所不用其极。这对一个刚成年的孩子来说，简直是精神上的凌迟。
信息泄露：申请网贷需要填写大量个人信息，甚至人脸识别。这些信息一旦泄露，后果不堪设想。
容易陷入“贷瘾”：一开始可能只是几千块，但利息滚利息，越滚越多。为了还这个，又去借那个，最后可能就欠了好几家平台，窟窿越来越大，彻底“上岸无望”。

我身边就有朋友，当年为了买最新的手机，从某个网贷平台借了几千块。结果利息高得离谱，每个月工资大部分都要还贷。后来又因为手头紧，又从另一个平台借了钱来填第一个坑。就这样，窟窿越补越大，最后差点没被催收逼疯，家里人都跟着担心受怕。那滋味，真不好受。

“上岸”之路，痛并成长

所谓的“上岸”，就是终于把所有欠款还清，摆脱网贷的泥潭。这个过程，绝对是充满泪水和汗水的。

痛点	真实感受
高额利息	感觉像是被无形的绳子越勒越紧，钱大部分都给了利息，本金却好像永远还不完。
催收压力	每天活在恐惧中，不敢接电话，不敢出门，感觉全世界都在盯着你，自尊心碎了一地。
生活拮据	能省则省，想吃的东西不敢吃，想买的东西不敢买，生活质量直线下降。
心理负担	焦虑、抑郁、自责，觉得自己没用，对不起家人，甚至产生逃避心理。
信用污点	逾期记录上了征信，以后买房、买车贷款都困难，影响一辈子。

其实，“上岸”并没有什么秘诀，就是六个字：开源节流，坚持。

开源：找份正经工作，努力赚钱。或者利用自己的技能搞点副业。得有稳定且足够多的收入来源。
节流：严格控制自己的消费，不该花的钱一分不花。记账，规划预算，把每一分钱都用在刀刃上。
坚持：最难的就是坚持。可能几个月，甚至一两年，都要过那种紧巴巴的日子。但你要相信，只要坚持下去，总有一天能把债还清。

我那个朋友，也是经历了大半年的艰苦奋斗，每天打两份工，省吃俭用，才终于把欠款还清。当他告诉我他“上岸”的那一刻，我都能感受到他如释重负的心情。那不仅仅是钱的问题，更是精神的解脱。

给刚成年的你，几点真心建议

说了这么多，其实就想告诉你：成年很棒，但别因为一时的冲动或者对金钱的渴望，让自己陷入困境。

先学会理财，再考虑借钱：在你真正需要贷款之前，先了解基本的金融知识，学会记账，了解利息是怎么计算的，知道自己的消费习惯。培养财商，比什么都重要。
理性消费，量入为出：想要的东西很多，但钱是有限的。想清楚什么东西是真正需要的，什么东西只是“想要”的。别为了面子、为了跟风，就轻易背上债务。
银行贷款是正规途径，但门槛高：如果你确实有合理的、必要的资金需求（比如创业、继续深造），并且有稳定的收入和还款计划，可以尝试去银行申请。但要做好被拒的心理准备，或者从额度较低的贷款开始。
远离非法网贷，珍爱个人信用：对那些来路不明、利息超高、催收手段恶劣的网贷平台，一定要敬而远之！保护好个人信息，维护好自己的信用记录，这比什么都重要。
遇到困难，别硬扛：如果真的不小心欠了钱，或者感觉压力太大，千万别自己一个人扛着。和父母沟通，或者寻求专业的法律援助。记住，逃避解决不了问题，沟通和寻求帮助才是正道。

刚成年，是一个全新的开始。你拥有的可能，但也需要承担起相应的责任。金钱世界很复杂，诱惑也很多，但请记住，保持清醒的头脑，做出理性的选择，别让一时的冲动，毁了你的未来。

路还长，慢慢走。别怕犯错，但一定要从错误中吸取教训。希望我的这些“唠叨”，能帮到你，让你少走一些弯路。

加油！年轻人！

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精彩评论

夏琳-无债一身轻 2025-05-31

吴亮律师已解答获取解答我满16岁了，可以申请小额贷款吗？金融借款贷款 84万人问过找法网咨询顾问已解答获取解答我21岁，可以去银行申请贷款吗？金融借款贷款 61万人问过平台法律顾问团队已解答获取解答还有疑问？直接咨询律师我刚刚成年可以申请贷款吗。商业银行等持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理。

编辑：贷款-合作伙伴

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