最近真的被朋友问爆了，他开了家小小的咖啡店，结果一过房租水电人工样样涨，银行贷款门儿都摸不着，跑断腿问了好几家都说“规模太小，风险太大”最后差点被部分“XX贷”APP忽悠得差点交了“保证金”，这真是扎心啊，小公司融资难难于上青天，🤯
银行贷款就像高考不是你想贷就能贷。它们看重的是
营业执照满年限（一般1-2年）
流水稳定（能覆盖贷款额度的2倍以上），
征信无污点（别老逾期亲测有效。）
抵押物（房子、车子这些硬通货）。
感觉像是在给银行打工？确实它们要的是稳如老狗的还款技能。别光看那些宣传实际操作起来你会发现银行工作人员的表情从“微笑服务”变成“面无表情”。😅
那些弹窗广告“XX秒到账”、“不看征信”的，听听就好。真正靠谱的互联网平台比如支付宝的“”、的“”，它们背后还是有大公司撑腰的。
留意。那些要你先交“解冻金”、“手续费”的，绝对是骗子。
还有那些利息算到天上（比如日息超过0.05%的），直接拉黑。
亲身经历有朋友差点被一个“无抵押贷款”平台骗走5000块“保证金”，哭天抢地的时候才发现合同里写了“不达成退款”但没说“多久退款”，平台再好也要看清楚条款。🚫
别小看这些！现在各地为了扶持小微企业，真的出了不少好政策，
比如科技创新贷专门给搞技术的企业；
比如妇女创业贷女性老板能申请；
比如绿色环保贷做环保项目的有优惠。
怎么找？
大哥大姐们醒醒！2018年那波雷潮之后P2P基本就是历史了，
现在还能看到的要么是转型做了别的业务，要么就是换汤不换药的套路贷。
绝对不能碰！
有个惨痛教训去年有个做餐饮的哥们，被一个号称“P2P转型供应链金融”的平台骗了，借了20万最后连本带利滚到50万，差点家破人亡。
除非你是金融大佬，否则远离P2P！安全第一！🔥
亲戚朋友借钱？听起来很美好但搞不好就伤了感情，
利息难题：不写明最后或许闹翻；
还款期限：不确定或许拖很久；
法律保障：没有借条万一对方反悔？
我表哥就因为借了朋友30万，没打借条结果对方说“没借”，最后只能吃哑巴亏。😭
提议金额大的一定要正规借条，确定利息和还款日期。感情归感情钱归钱！
别被“年化5%”忽悠了！
留意！许多平台会搞“砍头息”（比如借1万，到手只有9千但利息按1万算）。
还有“等额本息”和“先息后本”的区别，前者利息高后者压力小。
简单公式：
实际年利率 = (总利息 ÷ 实际到手金额) × (365 ÷ 贷款天数)
有个做装修的朋友，借了5万说月息1分（1%），结果算下来年化利率接近20%！贷款前一定自身动手算一遍！🧮
被拒了别灰心或许是这几个起因：
省钱秘籍来了！
提升信用分：准时还款别逾期；
缩减负债率：还掉小额贷款；
选取合适产品比如周转快的选信用贷，长期项目选抵押贷；
利用政策红利：比如小微企业税收优惠能减低综合成本。
有个做外贸的朋友，通过税务局申请了“银税互动”贷款，利率只有3.5%比市场低一半！多问多打听总有惊喜！💰
| 坑点 | 避坑方法 |
|---|---|
| 银行门槛高 | 提早筹备材料找对经理 |
| 平台陷阱 | 不交前期费不碰 |
| 信息不对称 | 自觉问、协会 |
| 利息算不清 | 本身动手算一遍 |
| 被拒就舍弃 | 分析起因换个思路 |
小公司贷款就像过独木桥，既要胆大又要心细。期待这些经验能帮到正在奋斗的你。加油！💪
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