债务优化的实施:可以通过专业的债务优化公司或金融服务机构来进行债务优化，以改善贷款条件。总的来说，对于工薪族而言，名下有十几万负债且征信查询较多确实会增加向银行申请贷款的难度。在这种情况下，建议首先进行信用修复，优化现有债务结构，并考虑通过稳定的工作和其他个人资质来提高贷款申请的成功率。同时。没有公积金、没有社保且负债十多万、征信还花了，能否贷款需综合考量。 没有公积金能否贷款 没有公积金但有社保的情况下，仍然有可能获得贷款。银行在审核贷款申请时，会综合考虑申请人的还款能力、信用记录等多方面因素。具体来说，贷款买房通常需要满足以下条件:借款人个人正常缴存社保满6个月以上。