精彩评论
黎诚-债务征服者
2025-05-27天有不测风云，2018年开始，金融行业就开始走下坡路，男孩的公司倒闭，暂时失业，失去了收入；女孩的公司也不好过，年终奖发不出来，两个人每月从到手5万变成2万，此时他们的按揭贷款每月仍要还3万元。老人不愿看着孩子吃苦，可在凑首付款时已经花光了积蓄，手里的钱也只够孩子支撑几个月。男孩一直在找工作。你以为你不买房你就不用负债了吗？除了房贷、消费贷、经营贷，还有一个问题可能会让你因病致贫，45岁以上群体因慢性病或突发病产生的借贷，这也是很多家庭面临的困难。中年以上的群体因为工作压力大，生活节奏快，现在的一些工作容易让人长期久坐，缺少锻炼，各种因素加在一起，容易导致一些中年人患上慢性疾病。
李明杰-资深顾问
2025-05-27一位退休教师沈女士道出了普通家庭的无奈：每月退休金4500元，如果住养老院基本全部用光，还需要子女贴补。但子女自己房贷压力也大，能帮多少实在有限。2024年一项全国性调查显示，65%的中年人同时面临赡养父母和抚养子女的双重压力，所谓上有老下有小的三明治家庭状态已成常态。这四大现象相互交织。家庭债务规模：截至2023年，中庭债务占GDP比例约为62%（国际金融协会数据），债务总额约75万亿元人民币，主要包括房贷（占比超50%）、消费贷和信用卡债务。负债人数：未直接公布负债人数，但可通过抽样调查估算。2021年央行调查显示，约56%的城镇家庭有房贷，叠加消费贷用户。
谢航-持卡人
2025-05-27某消费金融公司调研发现，年轻借款人中有29%将贷款用于日常生活开支，26%用于电子产品消费，仅有18%用于教育提升，反映出非理性消费的普遍性。教育医疗等刚性支出的持续攀升进一步加剧了负债困境。重大疾病治疗平均费用达47万元，超过城镇家庭8年收入总和；而北京海淀区课外培训年均支出6万元。
倪泽昊-债务结清者
2025-05-27据中国人民大学金融研究院估算，包含各类非银行贷款在内，2024年我国实际居民部门负债总额约为105万亿元，比统计高出近15%。从家庭资产负债表视角看，负债激增与收入增长不匹配。统计局数据显示，2024年全国居民人均可支配收入为43655元，名义增长8%，扣除价格因素实际增长仅为2%。中国人民大学中庭金融调查与研究中心(CHFS)数据显示，除正规金融机构贷款外，约27%的中庭存在民间借贷，平均金额为8万元；13%的家庭有亲友借款，平均金额为5万元。这部分隐性负债规模估计达到13万亿元，相当于正规金融机构个人贷款的13%。
窦波-财务勇士
2025-05-27到了小学、中学阶段，重点民办学校的年费在5-10万元，课外辅导每年还得再加3-5万元。即使到了大学阶段，国内一流高校的年均花费也要5-8万元。如果孩子选择留学，那费用更是天文数字，动辄30-60万元一年。更糟糕的是，很多家庭为了支付高昂的教育费用，不得不选择贷款。第一个现象是房奴比例持续攀升。房地产一直是中庭负债的主要来源。央行调查统计司发布的《2024年中国城镇居民家庭资产负债调查报告》显示，住房贷款占家庭总负债的73%。更惊人的是，在一线和强二线城市，30岁以下年轻人购房时，首付款中有42%来自父母资助，实际形成了两代人还一套房的局面。
杜诚-法务助理
2025-05-27对于普通家庭而言，建立健康的家庭财务习惯至关重要。专业理财规划师建议，家庭负债率（月供总额/月收入）不应超过50%，其中房贷月供不超过30%。超过这一水平的家庭应当考虑调整财务结构，如延长贷款期限、置换低利率贷款、出售闲置资产等方式降低债务压力。对于年轻人群体，应当树立理性的消费观和债务观。在“有房才有家”的传统观念裹挟下，无数家庭不得不借助贷款实现安居梦。紧随房贷之后的，是信用卡负债（75亿人）、消费贷款（93亿人）、车贷（87亿人）和经营贷款（0.92亿人），它们如同缠绕在家庭经济上的藤蔓，逐渐收紧。负债的年龄分布呈现明显的倒“U”型曲线。25-40岁人群负债率高达87%。
羿俊驰-上岸者
2025-05-27直接后果是，原本应该安享晚年的父母，却因为孩子的负债而不得不继续劳累。有些父母甚至因为还不起贷款，卖掉老家的房子，搬到城市里和孩子一起挤在小房子里。这种情况不仅影响了父母的生活质量，也让家庭关系变得紧张。父母心里有怨气，孩子有压力，整个家庭的氛围都变得压抑。心理压力。教育贷款作为第三大负债类型，占比为15%，平均金额为2万元。随着教育投入的增加和高等教育的普及，越来越多的家庭开始通过贷款来支付子女的教育费用。数据显示，拥有大学在读子女的家庭中，有23%存在教育类贷款。车贷、创业贷款和医疗贷款分别占比17%、3%和1%。
