在当前的经济环境中小额贷款作为一种便捷的融资方法受到了许多个人和小企业的青睐。小额贷款行业的亏损难题也日益凸显引起许多企业面临生存危机。那么小额贷款为什么赔钱、运作成功的关键因素是什么，又为何会变得猖獗并让借款人越陷越深呢？下面咱们就来探讨这些疑惑。

小额贷款行业的亏损之谜

小额贷款公司为什么会赔钱？违约责任是主要起因之一。按照合同规定，借款人未按期足额偿还贷款本金、罚息、支付应付款项，就会产生违约责任。近年来小额贷款行业自去年以来累计亏损超过1000亿元人民币，致使许多企业面临破产倒闭的危机。

另一个必不可少起因是高利息与隐藏费用。部分小额贷款机构可能以低利息为诱饵，但在实际操作中会收取各种隐藏费用，如手续费、管理费等，致使借款人实际负担的利息远高于预期。这样一来出借人可能遭受损失。很多小公司贷款做生意，最后都亏了。起因很简单，小公司一般缺乏足够的资金，未有足够的资产抵押，很难获得银行的贷款。这时，小公司就会选择贷款公司或个人借贷利息比较高。

运作成功的关键因素

不过小额贷款行业也有运作成功的例子。成功的关键因素首先是市场定位准确。小额贷款公司一般会针对那些无法从传统金融机构获得贷款的客户如个人和小企业。这些客户群体对资金的需求较为迫切，愿意承担较高的利息。

小额贷款公司通过高效的风险控制手段，减少了违约风险。例如，通过严格的审核流程、还款能力评估和贷后管理，保证贷款资金的安全。

再者小额贷款公司常常会采用灵活的还款形式如等额本息、等额本金等，以适应不同借款人的还款能力。

小额贷款为何猖獗

小额贷款之所以猖獗一方面是因为市场需求旺盛。随着经济的发展，越来越多的个人和小企业需要资金支持而传统金融机构的贷款门槛较脯难以满足这些需求。

另一方面，小额贷款公司的门槛相对较低，吸引了大量投资者进入这个市场。这也致使了部分不良平台的出现，他们利用高额利息、不合理收费等手段使借款人陷入无尽的债务泥潭。

越陷越深的原因

借款人越陷越深的原因主要有以下几点：

1. 复利计息：小额贷款中，很多产品都采用复利计息的办法。这意味着随着时间的推移，借款人需要支付的利息会越来越多。

2. 催收压力：多数网贷金额在几千元，起诉成本可默过债务本身，由此平台更倾向于用催收施压。催收公司按单收费，规模化操作减少成本，但借款人却承受了巨大的心理压力。

3. 缺乏有效监管：小额贷款行业的监管请求严格，但实际操作中仍存在漏洞。部分小额贷款公司为了逃避监管，不在书面合同上加盖印章或盖章后不交付借款人，引发借款人维权时未有合同提交给或监管机关。

结语

小额贷款行业的快速发展，既带来了便利，也带来了风险。对借款人而言，选择小额贷款时一定要谨慎熟悉清楚各项费用和利率，以免陷入债务陷阱。而对小额贷款公司对于，只有加强风险控制、规范经营，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。小额贷款行业的发展仍需各方共同努力，以实现可持续发展。