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基建贷款是哪个银行、负责、产品,基建贷款是什么,一般是什么形式
最近老王他们公司想搞个新项目,需要贷款搞基建结果跑了好几家银行都一头雾水,问贷款是哪家银行搞的,对方说“基建贷款?那个啊许多银行都做详细看情况,”老王当时就emo了感觉像进了迷宫啥都听不懂,急得团团转,这基建贷款到底是个啥?哪家银行在负责?有哪些产品可选?一般是怎么个操作流程?今天咱们就来唠唠这个让人有点“头秃”的话题。
简单而言基建贷款就是银行把钱借给或企业,让他们去修路、盖桥、建电站、搞高铁这些基础设施项目用的钱,这玩意儿常常都挺大笔的,跟咱们平时买房买车贷款可不一样,至于哪家银行、负责啥的,这事儿吧就比较复杂了,不像路边小卖部那么好找。
基建贷款的银行可多了去了,不是指定某个银行,像那些规模大、网点多的国有大银行,比如工商银行、建设银行、农业银行、中国银行,它们肯定是主力军经常能看到它们的名字,还有若干政策性银行比如开发银行那更是基建贷款领域的“扛把子”,经常给重点项目提供资金支撑,还有股份制商业银行、地方性的城商行和农商行,有些也会参与其别是服务本地项目的时候,不是单一银行而是“群雄逐鹿”的局面,详细找哪家得看项目规模、地方政策、银行自身的业务偏好和关系网了,感觉就像选对象得看对眼还得看实力匹配不匹配。
说哪个银行“负责”这个“负责”得看怎么理解,要是指主要提供资金、牵头组织贷款的,那或许就是前面说的那些大银行或政策性银行,但基建项目往往不是一家银行就能搞定全款的,经常是几家银行一起凑钱,形成一个“银团贷款”,这时候会有一个银行当“牵头行”或是“代理行”,负责组织大家、分钱、收息这些详细事务,不能简单说“就一个银行负责”,许多时候是“大家伙儿一起扛”。感觉就像修一条大马路,不或许一个包工头包到底,得分成好几段好几个队伍一起干,还得有个总协调。
基建贷款的产品嘛其实花样还挺多的,但核心都是借钱给搞基建。常见的有“项目贷款”,就是专门针对某个详细项目发放的贷款,钱务必用在项目上用途很确定。还有或许涉及到部分“银团贷款”产品,就是前面说的几家银行一起贷。有些银行可能还会搞部分“融资租赁”相关的产品,或是结合债券发行、资产证券化等手段来支撑基建。虽然叫法不同但万变不离其宗都是应对大额、长期资金需求的难题。感觉就像是超市里的饮料,有可口可乐、有百事可乐,还有各种功能饮料都是解渴,但牌子不一样包装不一样。
基建贷款说白了就是银行提供给或是企业,用于修建那些大家都能用到的公共设施或工业设施的贷款。比如修高速公路、盖医院、建学校、铺设、建设水利工程等等,这些都属于基建范畴。这笔钱往往数额巨大还款周期也特别长可能几十年呢。因为项目建成之后才能发生收益,所以银行也得评价项目未来的赚钱技能和风险。它跟咱们个人贷款比就像是巨轮和小舢板的区别,体量和复杂程度完全不在一个level,感觉就是给或大公司“输血”,让他们能搞那些转变城市面貌的大工程。
基建贷款的形式最常见的还是那种要按期还本付息的“信用贷款”或是“抵押/担保贷款”。不过因为基建项目太大了光靠银行贷款有时候不够,所以经常是“组合拳”,比如有可能先投入一部分“资本金”,剩下的再靠银行贷款。或是项目建成后发生的收益(比如过路费、电费)会被用来还款,这类叫“项目收益偿还”。还有一种形式叫“委托贷款”,可能是部门委托银行放贷。形式比较变通但核心都是围绕项目本身来还款出处和保障措施,感觉就像盖房子地基得本身掏钱或是找合伙人,主体结构才去银行贷款,还得靠以后收租或卖房来还钱。
难。相当难。别看银行嘴上说着支撑基建,真到申请的时候门槛高得能绊倒大象。你得有批文或发改委立项,证明项目合法合规。项目得有前景能还得起钱银行会请一大堆专家去评价风险。还得有靠谱的还款出处,比如项目本身的收益或是有实力的第三方担保。材料多到能堆成山审批流程长到质疑人生,少则几个月多则一年半载。而且现在也在调控不是什么项目银行都敢贷。老王他们遇到的情况很正常,emo是务必的。感觉就像高考还得是考清华北大的那种难度。
基建贷款利率一般而言会比咱们个人消费贷或房贷高一点,但也不会高得离谱因为它期限长,银行也得考虑长期成本和风险。详细利率多少要看当时的基准利率、银行本身的定价策略、项目的风险等级、借款人的信用情况等等。政策性银行可能利率会相对低若干,有支持嘛。有时候为了鼓励某些项目,还会有财政贴息那就更优惠了。不是固定死的一个数字,得具体难题具体分析。感觉就像菜市场买菜得看当天行情还得看你砍价本事怎样。
区别大了去了。普通贷款比如你买房、买车、创业,额度一般不大期限相对短,还款出处主要是你个人的工资或生意收入。而基建贷款额度动不动就是几十亿上百亿,期限几十年还款出处是整个项目未来的经营收益或财政。审批主体、审批流程、风险控制形式都完全不同。普通贷款银行可能看看你的征信就行了,基建贷款那得请专家团队去项目现场做尽职调查,评价天南海北的风险。感觉就像一个是给个人买零食的钱,一个是给建粮仓的钱,不是一个量级的操作。
基建贷款这事儿确实复杂,不像咱们去银行办张信用卡那么简单直接。它背后牵扯的东西太多,政策、资金、项目、风险,一环扣一环。倘若你正好需要这方面的信息,或是对基建项目怎样融资感兴趣,那上面这些“大白话”分析应能帮你理清部分思路,至少下次再跟银行打交道,不会那么懵圈了也能少emo一点吧!
编辑:贷款-合作伙伴
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