家人贷款我的征信和签名就成“提款机”？别傻了，
“哥帮我贷点款呗，就写你作担保没事的！”电话那头弟弟的声音听起来特轻松，可挂了电话我盯着手机屏幕上那个“征信查询授权”的字眼，心里直发毛，这玩意儿真不是闹着玩的！一张薄薄的征信报告或许就是你未来几年甚至更久金融生活的“通行证”或是“紧箍咒”，签字画押更像是签下了一份沉甸甸的责任契约，一旦出事麻烦或许追着你跑。
哎谁还没个求着家人的时候呢？我以前也觉得哥儿几个，帮个忙签个字，小case，其实后来才知道这坑深着呢，不是危言耸听我身边就有例子因为替人担保，征信花了本身买房贷款差点黄了，现在想想那可不是闹着玩的真是扎心！
1. 征信查询你的“信用脸谱”被家人“围观”了！
你赞同家人贷款查你的征信，意味着你的信用报告就得“裸奔”给银行看了，银行会仔細瞧瞧你的还款登记、负债情况、有没有逾期等等，这就像你穿着小裤衩在大街上被人围观，有点尬尴不过其实还好，毕竟这是正规操作。不过你可得留个心眼这授权能不能给？给多久？范围有多大？比如你弟弟贷款你授权查询，其实这本身没啥大疑问，银行要评价风险嘛。但关键是他贷款达成后银行后续或许还会时不时“抽查”你的征信，看看你的信用状况有没有变差，万一你哪天信用卡忘了还，或是欠了点钱或许就会作用到家人的贷款额度甚至利率。这风险你品你细品！
我有个朋友前年帮亲戚贷款，授权查了征信。结果今年他自身想创业，去银行贷款结果银行一看，嘿你这征信上去年被查询了好几次，虽然都没用但银行觉得你“需求旺盛”，风险有点高贷款额度给得少，利率还高了一点点。你说气不气人？这就像你去相亲结果女方打听你发现你刚被好几个人问过“你单身吗？”你觉得这姑娘还会觉得你靠谱吗？ 别小看这查询登记它或许在你最需要钱的时候，给你“添堵”！
2. 担保签字你签的不仅是名字更是“隐形负债”！
家人贷款让你签字十有八九是让你当担保人，你以为这跟签个收货单一样简单？大错特错。担保意味着你要对这笔贷款承担连带责任！ 听懂没？连带责任！也就是说倘若家人还不起钱银行第一个就会找你。你的财产甚至你的工资都或许被用来还债。这可不是开玩笑。
别以为“不过”是家人，他就不会出事。生活里啥事都可能发生，失业、生病、创业落空……万一哪天他真还不上，银行找上门你躲得起吗？我表哥就吃过这个亏帮表嫂担保了20万结果表嫂生意亏本，跑了。银行直接找表哥每个月要他还钱整整还了三年才还清。那滋味就像天天被一块巨石压着，喘不过气！ 签字前你真的得掂量掂量，这“人情债”你能不能还得起？
3. 风险评价你的征信和签字值多少钱？
你有没有想过你的征信和你的签字，在银行眼里值多少钱？其实你的征信就是你的“信用财富”，签字则是这份财富的“抵押品”！ 一份良好的征信可能让你在贷款时少付几万块的利息，或更简单拿到创业资金，而签字担保一旦家人失约你亏损的可能是几十万甚至上百万。
据统计每年因为担保纠纷引发的诉讼案件超过10万起！ 这数字是不是有点吓人？这解释许多人跟你一样，当初可能也没想那么多，就签了字。但现实很骨感这“隐形负债”的代价，可能远超你的想象！ 你以为帮了家人一个大忙，结果可能把本身拖下水。别光顾着“讲义气”得先看看这“义气”的代价你能不能承受！
4. 实际操作：怎么样保护自身？
说了这么多风险那到底该怎么办呢？总不能家人开口就谢绝吧？当然不是。关键在于你要学会保护自身， 仔细阅读贷款合同和担保合同， 每一个字都要看清楚！特别是关于你的责任、免责条款等等。别不好意思问把所有疑问都问清楚 比如贷款期限是多久？还款办法是怎样的？万一还不详细要承担多少责任？
尽量选取连带责任保证而不是一般保证。 虽然听起来有点绕，但简单说连带责任保证意味着只要贷款到期没还，银行就能够直接找你而一般保证是先找借款人，找不到了才找你。银行一般不会赞同的 但你能够尝试争取一下。 能够需求家人提供反担保， 比如用他的房子或是车子做抵押，万一他还不还能够从他那里追偿。这就像给本身买了一份“保险”， 虽然不能完全清除风险，但能大大缩减你的亏损。
5. 心态更改人情与风险怎么样平衡？
家人开口借钱咱们往往很难谢绝，因为亲情在那里。但是风险也是实实在在的。 这就需求咱们学会平衡人情和风险。的办法是 在签字之前跟家人好好沟通， 确定告知你的顾虑别藏着掖着。 能够这样跟他说：“哥我知道你遇到困难了想帮你。不过这担保的事情风险还是挺大的，万一还不上我可能也要承担责任。你看能不能先想想别的办法，或少贷点？”
其实许多时候家人也理解你的难处。 倘使你坦诚沟通，他或许会感激你甚至自觉想别的办法，这比稀里迷糊地签字最后闹得不愉快要好得多。 记住亲情是亲情责任是责任，两者不能混为一谈！ 你帮他是出于情分而不是义务，别让“情分”绑架了你的“责任”。
6. 替代方案：除了签字还有别的帮忙形式吗？
除了当担保人签字其实还有很多别的办法可以帮家人， 比如，你可以直接借钱给他。 这也要看你本身的经济情况。倘使手头宽裕可以借给他一部分帮他渡过难关。不过借钱也要留意 写个借条，确定还款日期和利息别因为是家人就不好意思。 这既是对本身的保护，也是对家人的尊重。
你可以帮他出主意 比如分析他贷款的用途，看看有没有更稳妥的方案，或是你可以帮他找其他资源， 比如介绍他认识部分金融机构的朋友，看看有没有更好的贷款渠道。这些方法 可能比你直接签字担保， 风险要小得多！ 别光想着“签字”这一条路，多动动脑筋总能找到两全其美的办法！
7. 未来趋势：个人征信将更加要紧！
随着社会信用体系的不断完善，个人征信的要紧性将越来越凸显！ 以后你的征信可能不仅仅作用你的贷款， 还可能影响你的就业、出行、甚至子女教育，现在着手 你就得像爱护眼睛一样爱护你的征信！ 任何可能影响征信的行为，都要慎之又慎！别因为一时的“帮忙”， 毁了你的“信用名片”！
未来 银行和其他金融机构对担保人的审查也会越来越严谨。可能你今天觉得“无所谓”的签字， 到时候可能根本签不了！ 从现在着手 就要树立风险意识学会保护本身的征信和信用！ 这不是杞人忧天而是未雨绸缪！别等出事了才后悔。
8. 争议焦点：亲情与法律孰轻孰重？
家人贷款需要我征信和签字，这背后其实是一个很现实的争议焦点亲情和法律到底哪个更关键？有人说，亲情无价为了家人冒险也值得。 也有人说，法律是底线亲情也不能突破。其实 这两者并不一定矛盾。关键在于 咱们能不能找到一个平衡点。
我的看法是 亲情固然关键，但法律和规则同样关键，咱们可以帮助家人 但前提是不能以牺牲本身的利益为代价。 更不能违法乱纪！ 在帮助家人的同时一定要保护好自身， 别让“亲情”成为“人情债”的代名词。 记住 爱你的人不会期待你为他背上沉重的负担！
家人再开口我的征信和签名，还能轻易给吗？醒醒吧！
“哥那个贷款的事，你考虑得怎么样了？” 电话又来了。这一次我深吸一口气感觉手心有点汗，征信和签名这可不是随便就能给的东西。它们关系着你的未来你的生活甚至你的尊严！这一次我该怎么回应？你呢？下次家人再开口你的征信和签名还能轻易给吗？
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石飞-无债一身轻
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责任编辑：徐超-持卡人
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