3个步骤教你搞定信用贷款利率，真的能省不少钱吗？（避坑指南+省钱攻略）
嘿，哥们儿最近是不是也琢磨着贷款买点啥？房子、车子或是创业资金？我跟你唠唠这信用贷款利率啊真是个技术活儿，要是没弄理解少则几千多则几万就白给了银行，别不信我当年就栽过跟头，今天咱就以一个“过来人”的身份，给你掏心窝子说说怎么才能把这利率搞理解，少花冤枉钱。
第一步知己知彼摸清你的“家底”
想贷款？先别急着找银行，你得先问问自身你值不值得银行给你低利率？这就像相亲你得先理解本身条件咋样，对吧？
- 查征信这是重中之重！你过去有没有逾期？有没有欠债不还？这些都会登记在案，现在网上查征信挺方便的，花点小钱就能搞到详细报告，我有个朋友就因为几年前不小心忘还了个几百块的信用卡账单，征信上留了个小污点申请贷款时利率直接比别人高了0.5%！你说亏不亏？
- 算收入银行要看你挣得多不多，稳不稳，工资流水、其他收入出处，都得筹备齐全，收入越高越稳定银行觉得你风险小自然愿意给你更低的利率，我当年申请房贷时就特意把副业收入也整理了出来，虽然麻烦点但最后利率确实比预估的低了不少，省下来的钱够我吃好几顿好的了！
- 备资料身份证、户口本、结婚证（已婚的话）、房产证（假使有）、车辆登记证（要是有）等等，这些材料越全越好能证明你资产多还款技能强的，尽量都带上，银行喜爱“有钱人”这没毛病，
小提示别等到要贷款了才想起查征信，平时就养成定期自查的习惯，发现疑问早应对。
第二步：货比三家别让银行“宰”了你
这年头贷款渠道多了去了，银行、消费金融公司、互联网金融平台……光银行就有国有大行、股份制银行、城商行、农商行，利率能一样吗？那肯定不一样啊！
- 别只盯着大银行。有时候若干小银行或是地方性银行的利率反而更低，因为它们需要争夺客户，我有个表弟就在一家地方农商行办了信用贷，利率比四大行低了将近1个点，一年下来省了好几千块。
- 线上线下都要看。申请方便但要留意甄别别被“低利率”噱头骗了。线下银行网点服务或许更细致，能够当面沟通争取更好的条件。我个人提议线上线下都去问问，做个对比。
- 问清楚附加条件。有些贷款虽然利率低但或许将会有手续费、管控费或其他隐性花费，算下来可能还不如利率稍高但无附加花费的实惠。一定要问清楚总成本！
| 贷款渠道 |
优点 |
缺点 |
| 国有大行 |
利率相对较低信誉度高 |
门槛高审批慢 |
| 股份制银行 |
利率适中服务变通 |
可能需要更多材料 |
| 地方性银行/农商行 |
利率可能更低审批可能更快 |
网点可能较少服务可能不如大行 |
| 消费金融公司/互联网金融平台 |
申请便利快 |
利率多数情况下较高需警惕风险 |
多跑几家，多问几句总没有坏处。别怕麻烦省下的钱才是实实在在的。
第三步：谈判技巧为自身争取最优利率
许多人觉得贷款利率是死的，谈不下来，其实不然尤其是在你已经做了前面两步，手里握着多家银行的报价后，就有资本去谈判了。
- 亮出你的“底牌”。告诉银行你有其他银行的报价，特别是利率更低的那个。这叫“以子之矛攻子之盾”。我上次申请贷款就拿着另一家银行的审批函去和第一家银行谈，结果他们立马就给我降了0.3%的利率。
- 强调你的优势。告诉银行你的信用好、收入高、资产多，是优质的客户。优质客户理应享受更优惠的待遇嘛。
- 问清楚能否“打折”。有时候银行会有若干内部优惠活动或是针对特定客户群体的利率折扣，能够试着问问。说不定就能捡个漏！
小窍门：谈判时态度要诚恳语气要坚定，别怕被谢绝大不了换家银行嘛！
避坑指南
- 警惕“低利率”陷阱有些机构宣传的“低利率”可能只是“名义利率”，实际算上各种费用综合成本可能很高。一定要问清楚年化利率（APR）。
- 留意“砍头息”有些不良机构会在时先扣除一部分利息或手续费，这就是“砍头息”是违法的。
- 谢绝“担保费”等不恰当收费：正规银行贷款一般不需要支付额外的担保费、咨询费等。
- 不要轻信“包装”承诺有些中介声称能够“包装”你的资料帮你通过审批，这很可能是骗子的套路。
省钱攻略
- 提早还款：假使手头宽裕能够考虑提早还款，缩减利息支出。但要留意有些贷款有提早还款失约金。
- 选取等额本金：等额本金还款办法前期还款压力较大，但总利息支出比等额本息少，
- 利用公积金贷款：倘若符合条件尽量采用公积金贷款，利率比商业贷款低许多。
- 保持良好信用：这是获取低利率的基础，平时一定要留意按期还款，不要逾期。
总结
搞定信用贷款利率关键在于理解自身、货比三家和敢于谈判。这确实能省不少钱但前提是你得认真去做。别嫌麻烦也别盲目信任宣传。多花点时间研究研究多跑几家银行问问总没有坏处。
记住天下没有免费的午餐，但机灵的选取绝对能让你少花冤枉钱。加油！💪
