前两天刷朋友圈看到老王在吐槽分期乐，说本来想提早还贷款结果算下来比按期还还贵，直接emo了，我也有过类似经历当初为了买手机办了分期，后来手头宽裕想提早还清，结果发现利息都算到天上去了，简直想拍大腿，这玩意儿到底怎么算的？今天就来聊聊分期乐全额还款的那些事儿，保准让你少走弯路省钱安排上。
下面这些疑问估计你也遇到过，咱们一个个来拆解：
不一定哦，许多分期乐产品采用的是“先息后本”模式提前还款或许需要支付剩余本金的所有利息，简单说就是你提前还银行/平台照样收你全期利息，等于白给，不过也有例外比如某些0利息活动期间的分期，提前还款可能确实能省下手续费，关键看合同条款一定要看清！看清，看清！要紧的事情说三遍。我个人提议若是实在想提前还先打客服电话确认清楚，别像我一样傻乎乎直接操作，最后发现反而亏了哭唧唧。
这个真的有点绕！分期乐的利息往往不是按日算的，而是“复利”计算也就是利滚利，打个比方，你借1000块月息1%一个月后要还1010块，下个月这1010块又发生利息，以此类推。更坑的是有些平台会把利息算进本金里，让你越还越多简直绝了！所以看利率时一定要问清楚是“年化利率”还是“日利率”年化利率更直观。我当初就是没问清楚结果算下来比信用卡还高，血压都上来了。
手续费和利息听着像一回事，其实差别大了去了！手续费一般是“一次性收取”的比如你借1000块分12期，手续费10%那就是直接扣100块，不管你提前还不还这100块都跟你拜拜了。而利息是“按实际利用天数”计算的提前还款可能只算你用了多少天，所以看到“手续费”三个字要特别小心，这可能是坑！我有个朋友就因为没留意手续费，提前还款亏了好几百哭天抢地。
逾期？别慌！但也不能掉以轻心。赶紧还上。分期乐的逾期利息往往很高，而且还会发生“滞纳金”一天比一天多。沟通客服解释情况看看能不能协商推迟或减免部分花费。记住：态度要好！诚恳！说不定能争取到宽限期。千万别想着“先拖一拖”，分期乐的催收可是“猛如虎”的我有个同事就因为逾期被催收扰，最后不得不卖车还债太惨了。
会的。会的！会的！要紧的事情说三遍。分期乐现在大多接入征信了，假如你准时还款对征信是“加分项”；但倘若你逾期那对不起，征信报告上会留下“污点”以后贷款、办信用卡都可能受作用。所以千万别不当回事征信这东西坏了可不好修！我身边就有例子因为分期乐逾期，买房贷款被拒欲哭无泪。
| 还款办法 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|
| 全额还款 | 节省利息（倘若平台允许） | 可能需要支付失约金 |
| 准时分期 | 压力小适合收入不高的人 | 总利息高可能影响征信 |
分期乐这东西用好了是“小天使”，用不好就是“大魔鬼”。期待大家都能擦亮眼睛，理性消费别让分期乐变成压垮你的最后一根稻草。记住：借钱要谨慎还款要按时！ 祝大家都能早日还清贷款，财务自由！
