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前两天我表哥的公司,跑银行跑断了腿,结果贷款被拒了,原因竟然是公司是个家族企业,财务不够透明!这事儿让我特郁闷,现在家族公司想搞贷款,简直比登天还难啊!😩 咱们今天就来唠唠,家族公司到底怎么才能搞到贷款?
家族公司贷款难,主要是银行觉得你们财务不透明,老板跟公司账混着用,银行怕你拿钱去干别的!还有就是没有正规财务制度,报表跟儿戏似的。银行觉得你风险高,自然就不愿意借钱了!🤯
很多家族公司老板觉得银行是"大爷",其实银行也是做生意,他们得确保钱能收回来。所以你财务不透明,他们肯定不借!这跟咱们平时借钱给朋友一个道理,你总得知道他借了钱干嘛吧?
基本材料就是:营业执照、税务登记证、组织机构代码证,还有最近3年的财务报表,银行流水必须齐全!特别注意:家族公司把个人流水跟公司流水分开,这样银行才觉得你正规!
还有啊,公司章程、股东决议这些也不能少!特别是家族企业,得证明决策是合规的。有些银行还要求资产证明、抵押物证明,所以提前准备好这些材料,能省不少事!📄
银行最看重的是:你能不能按时还款!所以他们看你的流,不是看你赚了多少钱,而是看你手头有多少活钱。家族公司往往流管理不专业,这就是个大问题!
还有银行看行业前景、市场竞争力,家族公司老板得会讲故事!还有就是你的还款意愿,家族企业有家族成员做担保,这样银行才觉得靠谱!🤔
第一招:把公司财务跟家庭财务彻底分开!这是最重要的一步,银行最烦的就是公私不分的家族公司!第二招:找个靠谱的财务顾问,让他们帮你把报表做规范!
第三招:提供真实有效的抵押物!房子、车子、设备都能抵押。第四招:降低负债率,银行喜欢负债率低的公司。最后:多跑几家银行,别一棵树上吊死!🌟
除了银行,还有这些渠道:融资租赁公司、小额贷款公司、P2P平台、扶持基金!不同渠道要求不同,银行要求最高但利率最低,P2P最快但风险最高。
家族公司可以考虑供应链金融,如果你的上游或下游是大公司。还有股权质押贷款,但风险很大!多打听,多比较,别急着签合同!🔄
银行贷款利率一般LPR+基点,LPR是基准利率,基点根据你的资质定。家族公司如果财务不规范,利率会高很多!小额贷款公司利率普遍比银行高40%以上,P2P更高!
记住:年化利率超过24%就要小心了!超过36%就是!贷款前一定要问清楚利率怎么算,别被各种手续费坑了!💰
常见的还款方式:等额本息、等额本金、先息后本、气球贷!等额本息每个月还一样多,适合收入稳定的公司。等额本金前期压力大但总利息少,适合流好的公司。
家族公司如果流不稳定,可以考虑先息后本,前期压力小。但记住:还款方式不同,总利息差很多!贷款前一定要算清楚!📊
家族公司贷款最容易遇到的陷阱:虚假宣传、隐形收费、合同陷阱!有些中介说能100%下款,结果收了服务费就消失!贷款前一定要看清楚合同,特别是违约条款。
还有:不要相信"零利息"的鬼话!天下没有免费的午餐!贷款前咨询专业律师,别因为着急就签了不该签的合同!⚠️
要点 | 注意事项 |
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财务规范 | 公私分明,报表真实 |
抵押物 | 价值评估要准确 |
还款能力 | 流比利润更重要 |
贷款渠道 | 多比较,不盲目 |
家族公司贷款不容易,但只要准备充分,还是能搞定的!加油!💪
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