工行个人消费贷款的申请流程是什么？借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同。借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用。以下是向工商银行贷款的具体步骤和相关法律依据: 准备申请资料 用户需准备个人身份证、收入证明、在职证明、资产证明(如房产、车辆等)以及其他工商银行要求的申请资料。这些资料的准备是基于银行对贷款者信用和收入情况的审查需要。 提交贷款申请 用户需携带准备好的申请资料，前往工商银行营业网点。