初创公司想要进展壮大，贷款几乎是必经之路，不过银行审查流程复杂稍不留意就或许被拒，每年都有大量初创企业因为贷款疑问陷入困境，数据表明超过60%的申请被拒是因为资料不齐全或信用难题，今天我就以过来人的身份分享部分实用经验，帮你避开那些坑。
你是不是也觉得自身项目前景一片光明，为啥银行就是不给批？其实银行看的不只是你的想法多酷，还有你的实际运营数据。比如我朋友去年申请贷款项目听起来很棒，但因为没有实际营收数据，直接被拒了。这就像你去面试光有梦想没有业绩HR肯定不会要你，对吧？
其实银行审查时，最看重的是你的财务报表和流，比如你的月收入增长率、客户留存率、还有成本控制技能。这些数据就像你的成绩单，直接决定银行会不会给你机会。我记得有一次我整理了三个月的详细财务数据，贷款审批直接提速了50%。所以说别光想着你的“大梦想”，先把数据做漂亮！
| 项目 | 数据要紧性 |
| 月收入增长率 | 决定贷款额度 |
| 客户留存率 | 作用风险评价 |
信用分就像你的“金融身份证”，许多初创公司因为早期经营不规范，引发信用分偏低。不过别灰心。比如你能够先从部分小额贷款平台入手，逐步修复信用。我有个同学通过三个月的小额还款，信用分提升了30分最后达成拿到了银行贷款，所以说只要方法对信用分不是死局！
其实除了硬性数据，还有若干“隐形加分项”能帮你加分。比如你的行业经验、团队、甚至你的客户评价。我记得有一次我提交了一份客户好评截图，银行经理直接说“看得出你们用心了，”有时候这些细节真的能决定成败。别只盯着那些冰冷的数据，展示你的“软实力”也很关键！
许多初创公司拿到贷款后，才发现利率高得吓人，其实这和你的信用分、贷款额度、还有市场环境都有关系，比如2022年市场利率普遍上涨，很多公司贷款成本增长了20%，不过你能够多对比几家银行，或选取部分扶持的贷款项目。我去年就是这么做的最终利率低了3%省了不少钱。
其实很多初创公司在贷款时都会踩若干坑。比如提交的资料不完整、对贷款条款理解不清、或还款计划不恰当。我见过一个案例公司因为还款计划太激进，最后流断裂直接倒闭了。所以说贷款前一定要仔细研究条款，别因为一时忽略毁掉你的公司！
贷款前必做检查清单：
其实随着金融监管越来越严，未来贷款审查也许会更严谨，比如现在很多银行着手用大数据分析你的经营状况，稍微有点难题就或许被拒。不过这也是好事能筛选掉部分不靠谱的项目。倘使你真的需要贷款一定要提早做好筹备别临时抱佛脚！
贷款审核就像一场考试，你筹备的越充分通过的几率就越大。别抱怨银行“不近人情”，他们只是在做风险评价。从现在着手整理好你的数据优化你的信用，展示你的实力。信任我机会总是留给有准备的人！
