贷款难？银行拒贷？最新政策解读来了看完这篇你绝对能贷到钱。
最近是不是感觉钱不够花？买房、买车、创业样样都要钱，去银行一问结果被拒了？别急最新政策放宽了但申请还是有技巧，今天就来给你捋清楚让你少走弯路轻松拿到贷款。
1. 贷款政策大变样你真的理解吗？
其实最近银行贷款政策松了不少，比如央行下调了LPR（虽然听起来专业，但简单说就是贷款利率降了），现在5年期以上LPR是4.2%比去年低了0.2%， 这意味着你贷款买房、买车，利息能少交不少，不过政策是好但银行也不是随便给钱的，还是要看你条件够不够。
举个例子我朋友去年想贷20万，结果银行说要他提供近半年流水，他没筹备直接被拒了，你看政策变了但细节不能忽视，先搞清楚政策再筹备材料这才是正道。
2. 你的征信报告银行怎么看？
征信征信还是征信！银行最看重这个，我见过太多人因为征信难题被拒，比如你最近申请过太多信用卡，或是有过逾期登记银行一看，直接pass，其实征信就像你的信用身份证，干净了才好办事。
化解办法？定期查自身的征信报告，看看有没有错误信息， 比如我每年都查一次，发现有一次信用卡逾期不是我干的，赶紧去修改了，还有别乱点网贷那些小广告点多了征信上会显示许多查询登记，银行一看就觉得你不靠谱，记住征信干净贷款就达成了一半！
未来趋势预测未来征信体系会更严谨，或许加入更多维度比如你的消费习惯、社交行为等，现在就要着手保护好征信，
3. 收入证明银行到底要多少？
银行贷款收入是关键，一般而言月收入至少要是月供的2倍。比如你月供5000月收入得1万以上。不过不同银行需求不一样有的甚至要3倍。我上次去建行咨询工作人员直接说：“收入太低咱们不敢贷。”
怎么办？尽量提供稳定的收入证明，比如工资流水、劳动合同，还有奖金、补贴什么的都算上。 我有个客户自身开店，收入不稳定但他把过去两年的税单都拿出来了，银行一看觉得他虽然收入波动，但总体在增长就批了。别只拿一张工资条多筹备点材料总是没错的。
4. 首付不够？这些办法能够化解。
买房贷款首付不够是常见疑问。现在政策虽然鼓励贷款，但首付比例不能少。比如首套房许多地方首付要20%-30%。我去年买房首付差5万急得团团转。
后来我发现能够找家人借钱或是用公积金提取。 我妈给了我3万剩下的2万用了公积金。其实现在许多银行还提供“首付贷”，但风险比较大不提议用，首付尽量本身凑别依赖高风险办法。
5. 贷款利率怎么选？固定还是浮动？
贷款利率有两种固定利率和浮动利率。固定就是几十年不变浮动就是跟着LPR走。我当初选的时候纠结了好久，后来咨询了银行工作人员。
他给我算了一笔账现在固定利率可能在4.5%左右，浮动利率是LPR+加点比如4.2%+0.3%=4.5%。 看起来一样但未来LPR可能降也可能涨。倘使你觉得未来利率会降，就选浮动；假如觉得会涨，就选固定。不过现在LPR不明我个人提议选固定，省心。
6. 申请被拒？这些起因你务必知道！
被拒了别灰心银行一般会告诉你起因。比如我同事申请车贷被拒原因是“负债太高”。他查了下原来信用卡欠了5万月供都快赶上工资了。
化解办法？先缩减负债比如提早还一部分信用卡，或减少不必要贷款。 还有有些人被拒是因为工作不稳定，比如刚换工作不到3个月。银行喜爱稳定的工作所以申请前尽量别频繁跳槽。还有年龄太小或太大也可能被拒，比如很多银行要求22-60岁。
7. 这些材料你务必提前准备好！
去银行贷款材料是关键。我见过有人跑了好几趟，就是因为材料不全。比如身份证过期了或是收入证明没盖章。
务必准备的材料身份证、户口本、收入证明、征信报告、资产证明（比如房产证、存单）、合同（假若是房贷或车贷）。 我建议提前列个清单，一项一项对别漏了。还有提前1-2周准备给银行留出审查时间。 比如我提前准备了半个月，结果银行当天就批了。
8. 选对银行成功率翻倍。
不同银行对贷款的要求差别很大。我有个朋友在工行贷款，因为征信有小难题被拒了，结果在招商银行顺利批了。为什么？因为招商银行对小微企业更宽容。
怎么选？先打听下哪家银行对你此类情况更友好。 比如倘若你是公务员，去国有大行可能更简单；倘使你是自由职业，试试股份制银行。还有利率也要比较现在很多银行有优惠活动，比如“利率打折”什么的。我去年在一家小银行贷了10万，利率比四大行低了0.5%省了不少钱。
争议焦点剖析：有人觉得小银行不靠谱，其实现在监管严格小银行也有优势，比如审批快、利率低。关键是选对银行别盲目跟风。
贷款不愁？银行秒批？看完这篇你也能轻松拿钱！从政策到技巧一步步教你搞定！
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责任编辑：吴逸飞-养卡人
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