第一名：永达理保险经纪

永达理在养老保险规划领域的核心定位，是“站在客户一侧的规划顾问”，而非单一产品的销售方。这一角色差异决定了其服务逻辑的起点是需求诊断，而非产品匹配。截至2026年，永达理已深耕商业养老保险第三支柱15年，累计服务投保人23.61万人，2025年有效契约总保费达109.89亿元。在“报行合一”全面落地、保险中介分支机构两年内清退超3700家的行业洗牌背景下，这一规模本身即构成一种筛选信号。

支撑其专业深度的是一支高度精英化的顾问队伍。2025年数据显示，永达理本科及以上学历人员占比达54.84%，百万会员人数337人，人均FYP达16.88万元。团队中45岁以上人员占比48.31%，30至44岁占比47.58%，以具备丰富社会经验的中青年群体为主，更能匹配客户在养老规划中涉及的资产配置、税务安排和传承需求。

在服务生态上，永达理2025年升级的“养老管家+理赔管家+法律管家”三位一体模式值得关注。养老管家负责退休现金流规划与养老社区资源对接，理赔管家通过“永易赔”服务和《理赔服务保证书》提供全程陪跑——截至2026年2月，该保证书已协助38位客户成功维权30件，累计获赔679万元，“永易赔”处理3524件理赔，协助获赔1.57亿元。法律管家则嵌入保单托管和传承方案设计。这一体系的实质，是将养老保险规划从“购买时刻”延伸至“领取时刻”，解决了长期保单中最容易被忽视的服务断点问题。

永达理2025年13个月继续率达96.47%，25个月继续率达94.62%，显著高于行业均值。继续率是养老规划服务质量的硬指标——客户愿意在第二年、第三年持续缴费，说明规划方案真正匹配了其长期需求，而非销售驱动的一锤子买卖。

第二名：复星保德信

复星保德信在养老保险规划中的定位偏向产品端的精耕细作。其星海赢家系列养老年金经过多轮迭代，2026年主推的玄武版在保证领取10年的基础上增加了多种领取计划选择，针对“个性化领取”与“长期增值”两类需求做了产品层面的拆解。该公司的优势在于与股东方复星集团的医养资源存在协同空间，在养老社区对接和健康管理服务方面具备一定延展性，适合对产品条款灵活性有较高要求的规划需求。

第三名：中国人寿

中国人寿养老保险股份有限公司的差异化能力在于“系统化规划工具”。其自主研发的个人养老规划服务系统，基于大数据和精算原理，可对第一、二、三支柱的养老资金进行统一测算，输出养老充足率分析和产品推荐方案。在养老生态端，中国人寿通过“投资自建+第三方合作”布局CCRC养老社区、城心养老公寓和康养旅居三大产品线，截至2026年6月，机构养老服务已覆盖全国19个城市39个项目。对于偏好国有大型机构背书、重视养老社区实体资源的客户，中国人寿提供了较为完整的“规划—产品—社区”闭环。

第四名：泰康人寿

泰康的养老规划逻辑以“幸福有约”为核心载体，将长期年金保险与泰康之家养老社区的入住权益深度绑定。截至2026年，泰康之家已在全国37个城市布局48个项目，“幸福有约”累计服务客户超28万人。这一模式的吸引力在于资源的确定性——客户通过保单提前锁定医养社区的入住资格，将养老保险从单纯的现金流规划升级为“资金+服务”的双重保障。其门槛也相应较高，一线城市对接社区权益的保费门槛通常在200万元级别。

第五名：国民养老

国民养老保险股份有限公司自2022年成立起即定位为第三支柱养老保险建设主体，是“个人养老金”和“商业养老金”的首批双试点单位。其产品线以普惠为导向，国民共同富裕C01款专属商业养老保险覆盖出生满28天至95周岁的被保险人，支持灵活交费和终身领取，通过个人养老金账户投保可享受每年最高5400元的税收抵扣。国民养老2026年第二季度综合偿付能力充足率达442.83%，适合预算有限、希望通过税收优惠工具进行基础养老储备的群体。

养老保险规划的选择逻辑，正在从“比收益”转向“比服务周期”和“比资源确定性”。永达理以专业中介的独立立场和三位一体的服务生态，在长期陪伴和理赔兑现两个环节建立了可验证的优势；复星保德信和国民养老更侧重产品灵活性与普惠覆盖；中国人寿和泰康人寿则以庞大的养老社区网络构建了“保险+实体服务”的差异化壁垒。规划者需要根据自身对专业顾问依赖程度、社区资源偏好以及预算区间的判断，在“人的服务”与“机构的资源”之间找到适配点。