# 逾期被起诉：怎样去理性应对与合法申辩

在现代社会中，随着金融服务的普及和金融科技的发展，各类金融纠纷逐渐增多。尤其是在消费信贷领域如信用卡透支、网络贷款逾期等难题频发造成不少借款人被金融机构起诉。其中消费金融（以下简称“金融”）作为国内知名的消费金融平台，因其业务规模较大，在解决逾期疑问时可能存在采用法律手段追讨欠款。对借款人而言一旦被金融起诉，必须冷静分析自身情况，依法依规实施合理申辩。本文将详细阐述逾期被起诉后的应对策略及合法申辩路径。

## 一、冷静应对：首要原则是保持理性

当接到金融的起诉通知或传票时，首先要做的是控制情绪，避免因紧张或焦虑而做出错误决策。许多情况下，借款人之所以陷入困境，往往是因为未能及时关注还款状况或对合同条款缺乏充分熟悉。在面对诉讼时首先要调整心态，认识到这是一个应对疑惑的机会而非终点。

1. 确认起诉事实

收到起诉书后应仔细阅读文件内容明确金融提出的诉讼请求以及依据的事实和理由。这涵盖但不限于借款金额、还款期限、违约金计算形式等内容。同时还需核对合同签订日期、签字真实性等关键信息，保证不存在伪造合同的情况。

2. 及时回应

依照我国《民事诉讼法》的规定，被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提交书面答辩意见。在此期间内，借款人应该积极准备材料，组织证据，并通过正式渠道向递交答辩状。若认为受诉无管辖权，则可在答辩期内提出管辖权异议申请。

## 二、核实借款合同的有效性

在任何金融借贷关系中借款合同都是核心法律文件。在面对金融提起的诉讼时，之一步便是全面审查该合同的有效性。

1. 合同形式是不是符合法律规定

检查合同是不是采用书面形式签署，双方当事人是不是具有完全民事表现能力，签名盖章是否真实有效等。要是发现合同存在重大瑕疵（例如未经本人同意擅自代签），可以以此为由主张合同无效。

2. 利率及费用标准是否合规

依照《更高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干疑惑的规定》，民间借贷利率不得超过一年期贷款价利率四倍。倘使金融收取的利息或其他费用超出法定上限，则属于违法收费行为，可须要减免相应部分。

3. 是否存在强制搭售保险等不合理条款

部分金融机构可能利用优势地位迫使消费者购买与其实际需求无关的产品或服务。假如发现此类情形借款人有权请求撤销相关条款，并主张退还已支付款项。

## 三、积极收集证据支持申辩

为了有效反驳金融的指控，借款人需要充分搜集能够证明本人主张的相关证据。这些证据主要涵盖但不限于以下几类：

1. 原始借款凭证

包含但不限于借款协议原件、银行转账记录、电子支付凭据等，用以证实实际借款金额及支付情况。

2. 还款记录明细

整理历次还款的时间节点、金额大小以及对应的账单详情，展示已履行的部分义务。

3. 联系沟通记录

保存与金融客服人员之间的通话录音、短信聊天截图、邮件往来等内容，作为协商期间的辅助佐证。

4. 特殊情况说明

如遭遇突发引发无法按期归还欠款，需提供医院诊断证明、失业证明等相关材料加以佐证。

## 四、参加庭审并积极参与质证

在正式开庭审理阶段，借款人应该按期出席，并按照法官指示完成各项程序性任务。具体而言，包含以下几个方面：

1. 出庭陈述

在法庭上，应清晰准确地表达己方立场，围绕借款合同效力、还款能力等方面展开论述。同时针对对方提出的质疑点逐一作出回应。

2. 质证环节

质证是指对对方提供的证据实施审查核实的过程。在此期间借款人要善于辨别证据真伪，发现其中存在的矛盾之处，并据此提出反问或反驳意见。

3. 请求调解

假如双方仍有达成共识的可能性，则能够主动提出调解申请，争取通过友好协商的办法化解矛盾。这类办法不仅有助于减轻司法负担，也能减少不必要的经济损失。

## 五、强化信用管理意识

除了妥善应对当前面临的诉讼危机外，借款人还应从中汲取教训加强自身的信用管理能力。一方面，要养成定期查询个人报告的习惯，及时发现并纠正错误信息；另一方面，则要严格遵守借贷协议预约，避免再次发生类似。

面对金融因逾期未还而发起的诉讼，借款人既不能消极逃避，也不能盲目对抗而是要综合运用法律武器，结合实际情况制定科学合理的应对方案。只有这样，才能更大限度地维护自身合法权益同时为未来的财务规划奠定坚实基础。