# 邮储银行多措并举严控逾期新增助力金融生态健康发展

## 一、金融风险的必不可少性

在当前复杂多变的经济环境下，金融风险成为金融机构的核心任务之一。作为国有大型商业银行，中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）始终秉持稳健经营的理念，在信贷业务管理中高度重视风险防范工作。邮储银行通过建立健全的风控体系，不断优化信贷流程，力求将逾期新增控制在合理范围内，为客户提供更安全、更优质的金融服务。

近年来随着我国经济结构调整和产业升级步伐加快，部分行业和地区的企业面临较大的经营压力。在此下，怎样有效识别潜在风险、提前采用措施避免不良贷款的发生，成为邮储银行必须面对的要紧课题。为此，邮储银行从战略高度出发将逾期新增管控作为信贷管理工作的重中之重通过一系列创新举措不断提升风险管理水平，保证信贷资产品质稳步提升。

## 二、邮储银行的风险管理体系概览

邮储银行构建了一套全面、化的风险管理体系，涵盖了事前预防、事中监控和事后处置等多个环节。在事前预防阶段，邮储银行注重客户准入审核严格把控借款人的资质条件，通过大数据分析技术评估其还款能力和信用状况。同时针对不同行业和区域特点，制定差异化的授信政策，避免因盲目扩张而引起的风险集中。

在事中监控方面邮储银行建立了完善的贷后管理体系，通过定期跟踪借款人经营情况、财务状况以及市场环境变化及时发现可能作用偿债能力的因素。一旦发现潜在风险信号立即启动预警机制，选用相应措施加以应对。邮储银行还利用先进的金融科技手段，实现对信贷资产的实时监测和动态调整，保障风险处于可控范围之内。

事后处置环节同样至关要紧。邮储银行设有专门的资产管理团队负责解决已形成的不良资产。该团队采用市场化运作模式，通过资产证券化、债务重组等多种方法，更大限度地减少损失，维护银行权益。同时邮储银行积极与、等部门合作，共同营造良好的司法环境，为不良资产处置提供有力支持。

## 三、邮储银行严控逾期新增的具体措施

（一）强化客户准入标准

为了从源头上减少逾期新增的可能性邮储银行大幅增强了客户准入门槛。一方面，请求借款人具备稳定的收入来源和良好的信用记录；另一方面，加强了对企业代表和实际控制人的调查，保障其具备较强的履约能力。邮储银行还引入了第三方机构的数据支持，进一步完善客户画像，为精准授信奠定基础。

（二）优化信贷审批流程

邮储银行对传统信贷审批流程实行了全面优化，实现了线上线下的深度融合。借助人工智能和大数据技术，邮储银行可以快速完成客户信息采集、风险评估及审批决策等环节，显著提升了工作效率和服务体验。与此同时邮储银行还建立了分级授权制度，依据不同金额和风险等级赋予各级机构相应的审批权限，既保证了操作效率，又有效减低了人为干预带来的风险。

（三）实施差异化利率定价策略

针对不同类型客户和不同用途的资金需求，邮储银行实行差异化的利率定价策略。对优质客户或重点项目，给予较低的融资成本以鼓励其发展；而对高风险客户，则适当加强利率水平，通过价格杠杆调节信贷需求。这类灵活的定价机制不仅有助于平衡收益与风险的关系，还能引导客户合理利用资金避免过度负债现象的发生。

（四）加强贷后管理力度

邮储银行高度重视贷后管理工作将其视为逾期新增的关键环节。建立定期回访制度由专职人员主动联系借款人理解最新情况，及时掌握其经营动态和还款意愿。推行智能化贷后管理自动筛选出可能存在风险隐患的账户，并提醒相关人员重点关注。 强化队伍建设针对不同类型逾期贷款采用针对性的清收方案，力争将损失降到更低。

## 四、成效显著：逾期新增得到有效遏制

得益于上述一系列措施的有效实施，邮储银行在逾期新增控制方面取得了显著成效。据统计，自去年以来，邮储银行的不良贷款率持续下降，资产品质明显改善。特别是在小微企业贷款领域邮储银行通过精准施策成功帮助许多企业渡过难关，实现了银企双赢的局面。与此同时邮储银行的形象也得到了大幅提升，在客户群体中赢得了广泛好评。

## 五、展望未来：持续推进风险管理创新

尽管目前邮储银行在逾期新增管控方面已经取得阶段性成果，但面对日益复杂的外部环境，仍需保持警惕，继续推进风险管理创新。一方面，要密切关注宏观经济，按照形势变化适时调整信贷政策；另一方面，要加大科技投入力度，进一步提升智能化风控水平。相信在全体员工的共同努力下，邮储银行必将为促进我国金融生态健康发展作出更大贡献。