# 在什么情况下可停息挂账的具体规定

## 一、引言

随着经济活动的日益复杂化金融领域中的各种难题逐渐显现出来其中关于停息挂账的规定显得尤为要紧。停息挂账是指在特定条件下债务人与债权人之间达成协议暂时停止计算利息的一种操作方法。这一制度不仅关系到债务人的权益保护也作用着债权人的利益平衡。明确停息挂账的具体适用情形及法律规定对维护金融秩序具有必不可少意义。

## 二、停息挂账的基本概念

（一）定义与

停息挂账是一种特殊的债务解决机制一般发生在债务人因不可抗力或其他特殊起因无法按期偿还债务的情况下。在这类情况下双方可以通过协商一致的途径暂停利息的计算，将未偿还本金及应计利息暂时记录为“挂账”，待条件改善后再行偿还。此类做法旨在减轻债务人的短期负担，同时保障债权人的合法权益。

（二）法律依据

我国《民法典》及相关司法解释对停息挂账作出了明确规定。依据相关条款，当债务人遭遇自然灾害、突发疾病等不可预见的情况时，可申请停息挂账。《合同法》也赋予了当事人在平等自愿的基础上调整合同条款的权利，这为停息挂账提供了法律基础。

## 三、停息挂账的具体适用情形

（一）自然灾害引起的困难

自然灾害如地震、洪水、台风等突发往往会给个人或企业带来巨大的经济损失。在此类情况下，债务人可能面临收入锐减甚至中断的风险，从而难以按期偿还债务。此时，若经双方协商同意，可采纳停息挂账的形式缓解压力。例如，在2019年某地发生特大洪灾后，许多受灾地区的居民和小微企业获得了银行提供的临时性停息挂账服务，有效帮助他们渡过了难关。

（二）重大疾病引发的经济困境

健康疑惑是作用人们生活品质的要紧因素之一。当债务人因患严重疾病而丧失劳动能力或需要支付高额医疗费用时，其偿债能力会受到严重作用。在此下，倘若可以及时获得停息挂账的支持，则有助于避免因过度负债而引起的家庭破裂或破产风险。比如，某癌症患者在接受长期治疗期间，通过与贷款机构沟通，成功申请到了为期两年的停息挂账安排，为其后续康复创造了有利条件。

（三）失业或其他非主观起因造成的财务危机

除了上述两种情况外，还有不少债务人由于宏观经济环境变化、行业调整等起因失去工作或经营失败，进而陷入严重的财务危机之中。针对这类群体，和社会各界都应该给予更多关注和支持。例如，近年来我国出台了一系列稳就业政策措施，其中涵盖鼓励金融机构向暂时遇到困难的企业和个人提供灵活多样的信贷支持方案，其中就包含了停息挂账选项。

## 四、停息挂账的操作流程

为了保障停息挂账制度的有效实施必须建立健全相应的操作流程。债务人需向债权人提交书面申请，并附上证明材料（如医院出具的诊断证明、部门发布的灾害公告等），说明自身面临的实际困难以及期望获得停息挂账的理由。债权人接到申请后应尽快组织专业团队实行审核评估，在充分考虑双方利益的前提下作出决定。 一旦双方达成共识，则需签订正式协议并备案存档，以便日后查询监督。

## 五、停息挂账带来的积极效应

（一）促进和谐

通过合理运用停息挂账政策，可在一定程度上减少社会矛盾冲突的发生几率，增强公众对的信任度。特别是在面对大规模自然灾害或公共卫生时及时推出此类措施能够凝聚人心、鼓舞士气，形成全社会共同应对挑战的良好氛围。

（二）助力经济复苏发展

从长远来看，适度放宽对部分弱势群体的信贷约束有利于激发市场活力，促进消费增长。例如，在期间，许多和地区都采用了类似的财政刺激手段，包含延长还款期限、减免利息支出等，这些举措不仅稳定了当地经济形势，也为未来的可持续发展奠定了坚实基础。

## 六、结语

停息挂账是一项兼具人性化关怀与经济效益考量的必不可少工具。它既体现了现代社会治理理念的进步方向又反映了人类互助共济精神的本质内涵。然而值得留意的是任何一项制度都不可能是完美无缺的，由此在未来实践中还需不断优化完善相关规定细则，使之更加贴近现实需求，真正发挥出应有的作用。