金瀛分期逾期还款引争议：逾期后请求结合同的合法性与合理性分析

随着金融科技的发展，消费信贷行业迎来了新的机遇。在享受便捷金融服务的同时若干消费者在逾期还款难题上遭遇了困境。本文将以金瀛分期为例分析逾期后须要结合同的合法性与合理性。

一、金瀛分期逾期还款现象

金瀛分期作为一家消费信贷平台，为使用者提供了一定的借款额度。近年来有关金瀛分期逾期还款的投诉逐渐增多。以下为部分典型的逾期还款案例：

1. 客户在金瀛分期借款6000元，因特殊情况逾期一天，被须要一次性还清剩余四期欠款共计2720元。

2. 客户在金瀛分期借款10000元和8000元，两笔借款下来利息高达5600元，因失业和家人生病住院急需用钱，逾期后须要提前结清剩下的欠款。

3. 使用者在金瀛分期借款10000元，借款后发现平台并未提供借款合同确认，而是直接下款，逾期后人员须要一次性还清剩余欠款。

二、逾期还款的合法性与合理性

1. 合法性分析

依照《合同法》第107条规定：“当事人对标的物的利用、收益和处分，应该依照约好履行义务。当事人一方不履行合同义务或是说履行合同义务不合预约的，应该承担违约责任。”由此可见逾期还款属于违约表现，借款人理应承担相应的违约责任。

在金瀛分期的案例中，部分使用者表示逾期后人员请求一次性还清剩余欠款这涉及到合同变更的疑惑。按照《合同法》第54条规定：“当事人协商一致可变更合同。”倘使借款人与金瀛分期达成一致，提前还款是合法的。

2. 合理性分析

（1）逾期还款的利息和服务费疑惑

在金瀛分期的案例中，部分客户反映逾期后需要支付高额的利息和服务费。依据《中国人民银行关于调整金融机构人民币贷款利率的通知》规定，逾期贷款的利率不得超过同期贷款基准利率的4倍。 假使金瀛分期的利息和服务费超过这一标准，那么其请求提前还款的合理性值得商榷。

（2）逾期还款的手

在金瀛分期的案例中，部分使用者表示逾期后人员采用了若干过激的手，如联系家人、朋友核实情况，甚至请求一次性还清剩余欠款。这些行为是不是合《人民消费者权益保护法》的相关规定，有待商榷。

三、建议与对策

1. 完善合同条款

金瀛分期应完善借款合同条款明确逾期还款的利息、服务费计算途径以及手，保证合同合法、合规。

2. 升级服务优劣

金瀛分期应升级服务优劣及时应对使用者在借款期间遇到的疑问如提供借款合同、订单号等信息，以便客户理解本人的借款情况。

3. 优化策略

金瀛分期应优化策略，采纳合法、合规的办法逾期欠款避免给客户带来不必要的困扰。

4. 加强风险控制

金瀛分期应加强风险控制，通过大数据分析和人工智能等技术手增强客户的还款能力，减少逾期率。

金瀛分期逾期后需求结合同的合法性与合理性有待商榷。消费者在借款期间应熟悉合同条款按期还款，避免逾期带来的损失。同时金融机构也应加强服务品质，加强风险控制，为消费者提供更加优质的金融服务。