银行逾期率如何估算出来-停息分期

# 银行逾期率怎么样估算出来

## 引言

银行逾期率是量银行贷款风险的要紧指标它反映了贷款按期归还的情况。估算银行逾期率对银行风险管理和决策具有必不可少意义。本文将详细介绍银行逾期率的计算方法、关键性及其实践应用帮助读者更好地理解这一指标。

## 一、逾期率的概念与关键性

### 1. 逾期率的定义

银行逾期率如何估算出来

逾期率是指逾期贷款占全部贷款的比例。它是量银行贷款风险的一个必不可少指标反映了贷款按期归还的情况。逾期率的计算涉及到逾期时间、逾期金额等要素。

### 2. 逾期率的关键性

逾期率是银行风险管理的关键指标之一具有以下要紧性：

- 反映贷款风险程度：逾期率越高，说明贷款风险越大，银行可能面临更多的坏账损失。

- 作用银行利润：逾期贷款的利息收入较低，甚至可能产生坏账，从而作用银行的利润。

- 提示风险趋势：长期观察逾期率可以判断贷款风险的走势，为银行风险预警提供依据。

## 二、银行逾期率的计算方法

### 1. 90天逾期率计算方法

90天逾期率的计算方法相对简单，具体步骤如下：

- 统计90天内逾期贷款的金额。

- 将逾期贷款金额除以总贷款金额。

- 再乘以100%得出逾期率的百分比。

例如，某银行总贷款金额为100亿元，90天内逾期贷款金额为1亿元，那么逾期率为1%。

### 2. 平均逾期贷款率计算方法

平均逾期贷款率是通过全期逾期贷款平均余额除以全期贷款平均余额得出的，具体步骤如下：

- 计算全期逾期贷款平均余额：将全期逾期贷款金额除以全期天数。

- 计算全期贷款平均余额：将全期贷款金额除以全期天数。

- 将全期逾期贷款平均余额除以全期贷款平均余额，得出平均逾期贷款率。

这个指标能长期观察贷款风险趋势，逾期贷款增加往往预示着不良贷款的潜在增加。

## 三、逾期率的实践应用

### 1. 我国银行逾期率现状

依照相关数据，我国逾期率相对较低的银行是平安银行，逾期率为1%；逾期率相对较高的银行是中国建设银行逾期率为6%。这表明我国银行在逾期贷款管理方面存在一定的差距。

### 2. 逾期率与风险管理

银行通过监控逾期率，能够及时发现贷款风险，并选用相应措实风险管理。以下是部分常见的风险管理措：

- 升级逾期贷款的力度，加快回收逾期贷款。

- 对高风险贷款实风险分类，升级风险权重，减低贷款规模。

- 加强对逾期贷款客户的信用审查，防止风险进一步扩大。

## 四、总结

银行逾期率的估算对银行风险管理和决策具有要紧意义。通过计算90天逾期率和平均逾期贷款率，银行能够全面熟悉贷款风险程度，并选用有效措实风险管理。在实践应用中，逾期率反映了我国银行在逾期贷款管理方面的差距，也为银行提供了改进的方向。银行逾期率的估算和应用，有助于提升银行的风险管理水平，保障银行稳健发展。