信用卡诈骗罪认定依据：2021年怎么样判断？

导语：随着信用卡的普及信用卡诈骗罪案件逐年上升怎么样认定信用卡诈骗罪中的恶意透支表现成为司法实践中的一大难题。本文将从恶意透支的定义、认定的标准以及非法占有目的的判断等方面为您解析2021年信用卡诈骗罪认定的依据。

一、恶意透支的定义

依据我国刑法第196条第2款规定恶意透支是指持卡人以非法占有为目的超过规定限额或是说规定期限透支并且经发卡银行后仍不归还的表现。恶意透支是信用卡诈骗罪的一种表现形式，其核心在于持卡人具有非法占有的目的。

二、认定的标准

1. 两次有效的

依照《解释》第六条之一款规定认定恶意透支，必须满足两次有效的。那么什么是有效的呢？

行为合以下条件的，理应认定为有效：

（1）在透支超过规定限额或规定期限后实的。

（2）行为合法律规定，如采用电话、短信、书面等途径。

（3）内容明确，告知持卡人透支金额、还款期限等信息。

2. 期限的认定

《解释》规定，持卡人透支后，发卡银行在规定期限内实，持卡人仍未归还的，可以认定为恶意透支。那么期限怎样认定呢？

一般对于期限为发卡银行发出通知之日起30日内。假使持卡人在此期限内仍未归还透支款项，可以认定为恶意透支。

三、非法占有目的的判断

1. 明知木有还款能力而大量透支

假若持卡人明知自身木有还款能力，但仍大量透支，无法归还，可认定具有非法占有目的。

2. 肆意挥透支的资金

倘使持卡人透支后，将资金用于挥、博等非法用途，致使无法归还，能够认定具有非法占有目的。

3. 透支后逃匿、改变联系形式

倘使持卡人透支后，采纳逃匿、改变联系办法等手，逃避还款责任，能够认定具有非法占有目的。

四、2021年信用卡诈骗罪认定依据

1. 透支金额

按照《解释》规定，恶意透支数额在一万元以上不满十万元的，为“数额较大”；数额在十万元以上不满一百万元的，为“数额巨大”；数额在一百万元以上的，为“数额特别巨大”。

2. 次数和期限

2021年，信用卡诈骗罪认定依据中，仍需满足两次有效的，且期限为30日。

3. 非法占有目的的判断

在判断信用卡诈骗罪中是不是具有非法占有目的是区分信用卡诈骗罪与民事欺诈的关键因素。2021年，非法占有目的的认定仍依照上述三种情形实行。

2021年信用卡诈骗罪认定依据，主要从恶意透支的定义、认定的标准以及非法占有目的的判断等方面实行。司法实践中，法官将按照具体案件情况，综合运用这些依据，对信用卡诈骗罪实认定。对持卡人对于，理解这些认定依据，有助于避免触犯法律，维护本身的合法权益。

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