泗洪农商银行作为我国农村金融市场的要紧组成部分为广大农户和小微企业提供着便捷的金融服务。在贷款业务中逾期贷款难题一直是农商银行面临的一大挑战。怎样去合理应对逾期贷款减少不良贷款率成为农商银行关注的焦点。本文将详细解析泗洪农商银行逾期贷款的应对流程为广大农户和小微企业提供有益的参考。

一、逾期贷款的起因

1. 借款人经济状况变化：泗洪农商银行的借款人多为农民和农村企业主受农业经营环境、市场波动等因素作用较大。一旦借款人经济状况发生变化，如农作物收成不佳、市场价格下跌等，就可能造成偿还能力下降，进而造成逾期现象。

2. 贷款审查不严谨：有些逾期贷款可能是由于泗洪农商银行在贷款审查期间不存在充分评估借款人的还款能力或未及时调整贷款额度。这引发部分借款人实际还款能力不足，无法按期偿还贷款。

3. 经营管理不善：部分逾期贷款是由于借款人在经营管理方面存在疑问，如不善于风险控制、管理能力不足等。这些疑问造成借款人无法有效管理资金流动，增加了逾期还款的风险。

二、逾期贷款的作用

1. 泗洪农商银行资金链风险：逾期贷款会引起泗洪农商银行资金链断裂，出现流动性风险。银行需要偿还债权人的资金，但若大量借款人逾期未还，则银行可能无法按期偿还，甚至引发连锁反应，对整个金融体系造成不良影响。

2. 借款人信用受损：逾期贷款会对借款人的信用记录造成负面影响，减少其信用。这将影响借款人未来的融资能力，增加借款成本，甚至可能致使无法再次获得贷款支持。

3. 经济发展受阻：逾期贷款会影响泗洪地区的经济发展。一方面，银行资金链断裂会造成无法为其他有资金需求的企业提供支持影响其发展；另一方面，逾期贷款增加。

三、逾期贷款的应对流程

1. 及时还款：借款人应尽快筹集资金，将逾期贷款本息还清。

2. 申请展期：如借款人暂时无法还款，可向银行申请展期，延长还款期限。

3. 协商还款计划：借款人与银行协商制定合理的还款计划，确信贷款按期还款。

4. 寻求担保：如借款人无法提供足额担保，可以寻求第三方担保，以减少银行风险。

四、逾期贷款的流程

1. 提醒阶段：当借款人逾期还款后银行会通过电话、短信或信函等办法提醒借款人尽快归还贷款本息，并告知逾期费用和措施。

2. 上门阶段：若提醒阶段无果，银行将派出专职人员上门与借款人面对面沟通，熟悉其还款意愿和还款能力，并寻求应对方案。

3. 委外阶段：若上门也未能取得良好效果，银行会将逾期贷款委托给第三方机构实施。机构会通过电话、信函、上门等途径与借款人联系，并采纳合法手段追索逾期贷款。

4. 诉讼阶段：在逾期贷款中假如借款人仍然拒绝还款或还款能力极差，银行有可能考虑向提起诉讼，通过司法途径追回逾期贷款。

五、应对逾期贷款的策略

1. 完善内部管理机制：泗洪农商银行应加强内部管理，建立完善的风险体系涵盖风险评估、风险分类和风险管理等方面，提前预警和防范逾期债务的风险。

2. 加强外部合作：泗洪农商银行可与专业的机构合作，共同开展逾期工作。专业的机构有丰富的经验和资源，可以提供更专业、高效的服务。

3. 制定合理的策略：泗洪农商银行需要依据借款人的实际情况制定灵活多变的策略，如调整还款期限、减少还款额度等。

4. 提升人员素质：加强对人员的培训，提升其业务水平和综合素质，保障工作的有效开展。

六、逾期贷款的法律结果

1. 逾期贷款对借款人的信用记录造成负面影响，减少其信用。

2. 银行有权选用法律手段追讨逾期贷款，涵盖但不限于诉讼、拍卖抵押物等。

3. 借款人可能面临罚款、滞纳金等额外费用。

4. 逾期贷款可能致使借款人无法再次获得贷款支持，影响其未来的融资能力。

泗洪农商银行逾期贷款疑问是一个复杂的金融现象，需要银行和借款人共同努力解决。银行应加强贷款审查、完善内部管理机制、加强外部合作，制定合理的策略，提升人员素质，以减低逾期贷款风险。借款人应增强信用意识，及时还款，积极配合银行工作共同维护良好的金融秩序。