逾期90天以上信用卡还款攻略：理解并优化你的还款顺序

随着信用卡的普及人们的生活越来越便捷但随之而来的信用卡逾期还款疑问也日益突出。特别是逾期90天以上的信用卡还款不仅会产生高额的滞纳金还可能对个人信用造成严重作用。 理解逾期90天以上信用卡还款顺序并学会调整还款顺序对优化个人信用状况具有必不可少意义。

一、逾期90天以上信用卡还款顺序

1. 罚息和滞纳金

逾期90天以上，信用卡欠款首先需要偿还的是罚息和滞纳金。罚息是指超出信用卡账单规定还款期限后未还清的欠款部分依照一定的利率计算的费用。滞纳金是指持卡人未按照约好还款日还款，银行对未还部分收取的费用。

2. 透支本金

在偿还罚息和滞纳金后，接下来需要偿还的是透支本金。透支本金是指持卡人利用信用卡消费、取现等业务所产生的欠款。

3. 分期付款本金及利息

假如持卡人办理了信用卡分期付款业务，那么在逾期90天以上还款时，需要优先偿还分期付款的本金及利息。分期付款本金是指持卡人申请分期付款时，银行所垫付的款项。利息则是按照分期付款协议预约的利率计算的。

4. 超限费

假如持卡人超出信用卡额度消费，将会产生超限费。在逾期90天以上还款时，超限费也是需要优先偿还的部分。

5. 溢缴款

溢缴款是指持卡人还款金额超出账单欠款的部分。在逾期90天以上还款时，溢缴款可用来抵扣罚息、滞纳金等费用。

二、逾期90天以上信用卡还款顺序调整

1. 偿还顺序调整原则

持卡人可遵循以下原则调整逾期90天以上信用卡还款顺序：

（1）优先偿还罚息和滞纳金，避免欠款金额不断增加。

（2）在罚息和滞纳金偿还完后，优先偿还透支本金。

（3）在透支本金偿还完后，优先偿还分期付款本金及利息。

（4）最后偿还超限费和溢缴款。

2. 调整还款顺序的方法

（1）电话协商：持卡人可拨打信用卡客服电话，与银行协商调整还款顺序。

（2）网上银行：持卡人可通过网上银行，进入信用卡还款页面，自行调整还款顺序。

（3）手机银行：持卡人可以通过手机银行，进入信用卡还款页面，自行调整还款顺序。

三、逾期90天以上信用卡还款顺序计算

1. 确定欠款金额：持卡人需要先理解自身信用卡逾期90天以上的欠款金额，涵罚息、滞纳金、透支本金、分期付款本金及利息、超限费等。

2. 计算还款顺序：按照以上所述的还款顺序持卡人可依照以下公式计算还款顺序：

（1）罚息和滞纳金 = 逾期金额 × 滞纳金利率

（2）透支本金 = 逾期金额 - 罚息和滞纳金

（3）分期付款本金及利息 = 逾期金额 × 分期付款利率

（4）超限费 = 逾期金额 × 超限费率

（5）溢缴款 = 还款金额 - 欠款金额

四、逾期90天以上信用卡欠款种类

1. 透支消费：持卡人采用信用卡消费，超出账单规定还款期限未还清的欠款。

2. 分期付款：持卡人办理信用卡分期付款业务，未按照协定还款日还款的欠款。

3. 取现：持卡人利用信用卡取现，未依照协定还款日还款的欠款。

4. 超限消费：持卡人超出信用卡额度消费，产生的欠款。

5. 溢缴款：持卡人还款金额超出账单欠款的部分。

逾期90天以上信用卡还款难题不容忽视。理解并优化还款顺序，有助于减轻持卡人的还款压力，避免产生更多不必要的费用。同时养成良好的信用卡利用惯，按期还款，是维护个人信用的关键途径。