招商银行停息挂账我的血泪申请经验分享
嘿兄弟姐们，今天必须跟你们掏心窝子聊聊我是怎么被信用卡逼到墙角又怎么死马当活马医达成申请到招行停息挂账的，这过程啊简直比西天取经还曲折。
你懂的现在大环境这么卷谁还没个经济紧张的时候？我之前也是工资就那么点、、信用卡轮着来最后把自身搞成了“负翁”，信用卡账单一到心就咯噔一下每个月还最低额度都感觉像在割肉。
啥是停息挂账？简单说就是“救命稻草”
其实停息挂账这词听起来有点高大上说白了就是银行看你确实还不上钱了给你个机会喘口气，它会短期停止计算你逾期发生的利息和失约金然后把你的欠款（本金+之前发生的利息）分成好几期最长能够分到60期，你想想本来要一次性还几万现在每个月还个千把块压力是不是小多了？
不过啊这可不是随便就能申请的银行也不是慈善机构，它得看你是不是真的“走投无路”了而不是单纯不想还钱。
停息挂账 ≠ 免债，只是给了你一个分期还款的机会本金还是要还的，这点一定要清楚！
我为什么想申请停息挂账？
说实话不是我不想还是真还不起啊！😭 之前创业落空积蓄全赔进去了还欠了一屁股债，信用卡逾期了每天被催收电话轰炸那种滋味真的太TM难受了！
催收电话一打来我都不敢接接了就是一顿怼什么“马上还钱，”、“再不还就起诉你！”……听得我血压都飙升，当时真的感觉天都要塌了晚上睡不着白天吃不下整个人都快抑郁了。
后来实在扛不住听朋友说招行有个停息挂账的政策可以缓解一下压力，我就抱着死马当活马医的心态决定试试看，毕竟到这个份上还有啥不敢尝试的？
申请前你必须知道的“硬条件”
在动手之前你先掂量掂量本身，符不符合条件？别白费功夫！
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你得有“正当理由”不是你想赖账就行，得是确实遇到了困难，比如失业、重大疾病、生意失败等等，能拿出证明的那种，你总不能说“就是不想还”吧？银行不是，
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逾期了这个有点扎心，但好像又有点“必要”，要是你一直按期还款，银行根本不会想到你有困难， 这只是我的个人观察，不代表绝对哈，
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证明你还“想还钱”虽然你还不上，但你得表现出积极的还款意愿，比如自觉沟通银行，解释情况而不是躲起来。
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证明你“确实还不起”：光说没用，得有证据。比如你的收入证明（现在很低）、医疗费用单据、失业证明等等。银行要看你目前的收入和债务对比，确认你确实无力一次性偿还。
记住：银行不是慈善家，它只是给你一个“分期付款”的机会，而不是让你彻底“甩掉债务”。 条件这东西还是得符合实际。
申请流程：我的“九九八十一难”
好了，要是你觉得自身符合条件，那接下来就是申请流程了，我全程登记下来了，期待能给你个参考。
第一步：联系银行，表明来意
我选的是打电话。直接拨打招行信用卡客服热线 95555，选人工服务。接通后，我深吸一口气解释了来意“你好，我的信用卡逾期了，目前经济困难，想申请停息挂账。”
客服姐还挺 nice 的，没有直接挂我电话而是让我解释详细困难情况。我当时就简单说了一下失业、收入锐减什么的。姐听了，让我准备好相关材料，然后说会记录我的情况，让我等通知。
说实话，当时心里挺没底的，不知道银行会不会赞同。毕竟，谁不想收钱呢？
第二步准备材料，这是关键！
客服说需要材料，我就赶紧准备。这步真的挺麻烦的，各种证明找起来费劲。
- 身份证复印件：这个必须有，基本操作。
- 信用卡正反面复印件：也要的，证明是你自身的卡。
- 收入证明：我那时候失业了，就开了个失业证明。假若你还在上班但收入低可以提供工资流水，证明月收入低于最低还款额。
- 困难证明：比如医院的诊断证明、病历本（要是是生病导致）；解除劳动合同证明（假若是失业）；或是部分能证明你经济状况恶化的材料。
- 个人财务状况说明：简单写一下你目前的收入、支出、资产、负债情况，让银行掌握你的整体财务状况。
我把能想到的证明都准备了，感觉像个一样，到处找证据。不过，我觉得这步很关键，材料越充分，银行越容易信任你的情况。别怕麻烦，这或许是你唯一的机会了。
第三步提交申请，途径选哪个？
材料准备好了，怎么提交呢？客服说可以线上或线下。
线上就是通过招行或是手机银行APP提交。不过我试了一下，感觉流程有点复杂，而且要上传各种扫描件，有点折腾，倘使你是 tech 感强的人，可以试试。
我最后选取的是线下提交。直接去了家附近的招行网点，找到大堂经理说明情况，他帮我联系了信用卡中心的同事。我把材料交上去对方收了，说会实行审查。
当时心里还是有点忐忑，不知道审查结果会怎样。毕竟，银行赞同给你分期，等于少收利息了，他们肯定要好好掂量掂量。
第四步：等待审核，煎熬啊。
提交完材料，接下来就是漫长的等待，银行说要审核，这个时间不确定，短则几天，长则几周。我那段时间天天盯着手机，生怕错过什么通知。
说实话，这等待的过程真的挺煎熬的。一方面期望银行能快点给我结果，另一方面又害怕结果不理想。每天的心情就像过山车起起落落落落落……
期间我也打过几次电话去问进度，客服都说还在审核中，让我耐心等待，我能怎么办呢？只能等呗。
第五步：审核结果，几家欢喜几家愁
终于在我快要舍弃的时候，接到了银行的电话，通知我审核通过了。那一刻我真的感觉像中了一样，差点没哭出来！
银行工作人员跟我解释了详细的分期方案比如分多少期，每期还多少，还有哪些留意事项。我仔细听了，感觉方案还挺恰当，至少压力小了很多。
不过，也有朋友跟我说，他申请被拒了。所以啊不是每个人都能达成的。这跟你的详细情况、材料准备、银行政策都有关系。
第六步：签订协议，尘埃落定
审核通过后，银行会跟你签订一个停息挂账的协议，这个协议很要紧，里面会确定分期的期数、每期还款金额、还款日期、失约责任等等。你一定要看清楚，特别是还款日期，千万别再逾期了！
我当时是去银行网点签的协议，签完之后感觉心里一块大石头终于落地了。虽然欠的钱还在，但至少不用再每天被催收电话轰炸，也不用再承担那么高的利息和失约金了。
那一刻，我真的觉得，只要肯奋力，一切都会好起来的！
申请进展中的心得体会
好了，我的经历差不多就这些了。下面跟大家分享几点心得，期望能帮到正在困境中的你。
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态度要好，语气要诚恳：跟银行沟通的时候，一定要保持礼貌，说明本身的困难，表达强烈的还款意愿。别一上来就吵架，那只会把事情搞砸，
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材料要真实，理由要充分：别，一旦被查出来结果很严重。而且，理由要合情合理，能说服银行。
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别怕麻烦，积极跟进申请过程或许会有反复，需要你不断补充材料或解释情况。别嫌麻烦，积极跟银行沟通，争取的结果。
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做好心理准备，不一定会达成：申请停息挂账不是百分百成功的要有心理准备。假使被拒了，也别灰心，看看是不是哪里出了疑问，或尝试其他办法。
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签协议后，按期还款是关键拿到分期方案后，一定要按期还款，不要再逾期。否则，银行也许会撤销分期，你之前做的所有奋力就都白费了。
申请停息挂账常见疑问
| 难题 |
解答 |
| 停息挂账会作用征信吗？ |
会的。虽然银行不会直接上报征信，但你的信用卡状态会显示“停息挂账”或“协商分期”这或许会影响你未来的贷款申请。 |
| 停息挂账期间还能用信用卡吗？ |
一般不能。银行会冻结你的信用卡，你需要先把欠款还清或完成分期，才能恢复采用。 |
| 停息挂账期间还会被催收吗？ |
理论上不应。但有时候银行内部管控或许不到位，或催收外包公司不理解情况，还是或许将会有催收电话。你可以跟银行沟通，让他们通知催收机构停止催收。 |
| 停息挂账后，利息真的停了吗？ |
是的，停息挂账期间不会再发生新的利息和违约金。但之前已经产生的利息和违约金，多数情况下会分摊到每期还款中，所以你每期还款金额会比本金多若干。 |
写在最后：期待与共勉
说实话，走到这一步，谁都不容易。我经历过绝望，也体会过重生的欣喜。申请停息挂账，对我而言，不仅仅是一个还款方案的更改更是一次重新审视自身财务状况、规划未来的机会。
假若你也正被信用卡债务困扰，别怕，也别钻牛角尖。有时候，自觉寻求帮助，比一个人硬扛要好得多。招行的停息挂账政策，或许就是你需要的那个“喘息之机”。
记住，困难是短期的，只要肯努力肯尝试，总会有办法应对的，加油！💪
期望我的这篇“血泪总结”能帮到你们！假使还有啥疑问，欢迎留言交流！
精彩评论
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