月光族上班族面对15万信用卡和贷款债务，怎样一步步摆脱困境？

来自过来人的经验分享

大家好，我是小林，一个曾经深陷信用卡和贷款债务的过来人。今天想跟大家聊聊，如果像我一样是个“月光族”，突然发现自己背负了15万的债务，该怎么办。别担心，虽然过程很艰难，但我真的走出来了。

坦白讲，刚发现自己的债务时，我的第一反应是懵了。当时每个月工资刚到手就花光，完全没意识到自己已经负债累累。“怎么会这样？”成了我经常问自己的话。但逃避不是办法，**我决定正视问题**。

那时候我第一次用Excel做了个表格，把每一笔账单都写下来，才发现自己每个月居然花了这么多钱在咖啡、外卖和购物上！真·月光族代表。

说实话，要改掉多年的消费习惯不容易。以前每次发工资，我都会忍不住买一些不实用的东西，比如一双新鞋或者一本没怎么看的书。后来我发现，这些“冲动消费”才是让我陷入困境的关键。

偶尔还是会破戒，比如有一次看到喜欢的衣服打折，还是忍不住买了。但这种时候我会提醒自己：“你还有更重要的事情要做！”

欠款信用卡及贷款15万怎么办

既然不能一下子还清所有债务，那就得规划好还款顺序。我采用的是“高利优先法”，也就是先把利率高的债务还完。因为利息越滚越多，早点还清能省不少钱。

刚开始还款时真的很吃力，但慢慢坚持下来后，看到债务一点点减少，心里特别有成就感。

除了减少开支，我还试着增加收入。毕竟每个月固定工资有限，要想尽快还清债务，必须想办法多赚点钱。

记得有一次，为了赶一个稿，我熬到凌晨两点才完成，第二天上班差点睡着。虽然辛苦，但看到收入到账那一刻，觉得一切都值得。

摆脱债务是一个漫长的过程，不可能一夜之间解决。在这个过程中，我也遇到过很多挫折。有时候觉得压力太大，甚至想放弃。但每次想到自己当初的承诺，就咬牙坚持下去。

记住，只要每天进步一点点，最终都能迎来胜利。

现在回头看，我觉得自己最大的收获不是还清了债务，而是学会了如何管理财务。以前总觉得“年轻就是资本”，可以随便挥霍，结果却让自己陷入困境。如果你也面临类似的问题，不妨从现在开始，好好规划自己的生活。

最后送给大家一句话：“人生就像一场马拉松，只要不停下脚步，总会到达终点。”加油吧，我们一起努力！

羿泽昊-持卡人 2025-05-25

综上所述，面对信用卡和网贷欠了15万无力偿还的情况，应主动与银行或网贷机构沟通，寻求延期或分期还款的可能性；同时，要控制消费、避免新增借贷以恶化财务状况；了解逾期还款的法律后果并寻求法律帮助；最后，要尽力还款并努力重建信用。参考法规《人民刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动。

【纠错】【责任编辑:安强-资深顾问】