最近真是愁死个人！我有个朋友在拍拍贷借了点钱，结果因为工作不稳定，连续几个月都还不上。一开始还想着先拖着，结果越拖越严重，催收电话天天打，搞得他精神都快崩溃了。后来我才知道，原来很多人都有类似经历，逾期后不知道该怎么办，要么硬着头皮不接电话，要么被忽悠签了不合理的协议。今天就来跟大家聊聊，遇到这种情况到底该怎么办，希望能帮到有需要的朋友！
首先咱们得搞清楚几个关键问题，这些都是我朋友踩过坑后总结出来的经验教训。下面我就把这些知识点都列出来，大家看看有没有什么疑问。
下面咱们就一个一个来看这些问题的答案。
一般来说拍拍贷在还款日当天晚上12点前还没收到钱，就会开始催收了。但实际操作中，他们通常会在逾期后的第三天开始打电话，前三天主要是平台自己的客服，态度还过得去。超过一周后，可能会委托第三方催收公司，这时候态度就有点硬了。我朋友就是逾期一周后，催收电话直接打到他爸妈那里，简直社死现场！
这个真心要吐槽一下！拍拍贷的利息计算方式有点复杂，简单来说就是：日利率0.05%乘以逾期天数，再加上罚息。罚息通常是未还本金的5%。最坑的是，如果你只还了部分，剩下的本金和利息还会继续滚下去。我朋友算了一下，逾期三个月后，利息都快赶上本金了，这哪是借钱啊，简直是在滚雪球！
理论上是可以的，但实际操作很难。拍拍贷那边通常会坚持要你还清所有欠款，包括利息和罚息。不过也不是完全没有可能，如果你能证明自己确实困难，比如失业、重病等，可以尝试申请减免部分利息。我朋友就是拿着医院的诊断证明去协商，最后减免了差不多30%的利息，也算是不幸中的万幸了。
这个问题我特意问了拍拍贷的客服，他们说要准备身份证、借款合同、收入证明、困难证明等。但实际操作中，我发现只需要提供身份证和困难证明就行了。困难证明可以去社区开，或者提供失业证明、医疗证明等。我朋友就是自己写了份困难说明，附上诊断证明，没想到居然通过了，真是没想到啊！
合法，但是有边界！第三方催收公司确实是经过备案的，但他们的行为必须遵守《催收行业自律公约》。比如不能扰家人、不能威胁恐吓、不能泄露等。我朋友就遇到过催收员半夜打电话，还威胁要上门，后来我告诉他可以直接录音，然后投诉到银监会，果然对方就老实多了。记住：你的合法权益是要自己维护的！
这个要看情况。如果只是短期逾期（比如30天内），还清后一般2年就能恢复。但如果超过90天，就会变成"严重逾期"，这个记录会保留5年。更坑的是，拍拍贷现在还上了"黑名单"，就是你以后想贷款买房买车都难了。我朋友就是因为逾期3个月，现在连信用卡都办不下来，真是悔不当初啊！
千万别学我朋友！他一开始就是死活不接电话，结果催收员直接联系了他的工作单位和亲戚朋友。后来他才明白，不接电话只会让情况变得更糟。正确的做法是：第一，接电话表明你会还；第二，说明自己的困难；第三，提出合理的还款计划。记住：逃避解决不了问题，只会让问题更严重！
最后给大家总结几点：
说实话，逾期真的很让人头疼，但只要方法用对，还是能解决问题的。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，少走点弯路。记住，困难是暂时的，只要积极面对，总会过去的！
