最近看到一个新闻说一个年轻人因为创业落空，信用卡欠了50万被催收电话轰炸得差点崩溃，这让我想起身边好几个朋友也遇到过类似情况，有的甚至因为还不起债差点走极端，真的现在这个社会谁还没个经济压力呢？今天就来聊聊万一真欠了这么多钱到底该怎么办？
许多人以为只还最低还款额就万事大吉，结果越欠越多，最低还款额只是银行让你能喘口气，但利息照样算而且还是按全额计算的！这就像拆东墙补西墙最后会发现窟窿越来越大，我的一个朋友就因为一直只还最低，三年下来5万块钱滚到了8万多，能多还一点就多还一点，别被这个最低还款额给骗了。
接到催收电话别慌更别骂人，首先要确认对方身份能够需求对方提供工号和公司全称，然后确定告诉对方本身的困难，表明不是不想还而是短期还不了，能够记下通话时间、内容和对方信息，以防被扰，记住催收人员只是打工的，他们越嚣张你越要保持冷静，有一次我朋友被催收人员威胁，结果报警后才发现对方根本不是正规催收，是骗子冒充的。
银行推销分期看起来月供少，但算下来总利息高得吓人，比如你欠10万分12期表面月供不到1万，但实际利息或许让你多还几千块。除非实在没办法否则不提议分期。有次我差点被柜员忽悠办了分期，还好最后算了一下利息，果断谢绝了。记住天下没有免费的午餐，分期看起来便宜最后都是算在你头上。
现在许多银行都有推迟还款政策，比如"容时容差"。你能够直接打电话给银行客服申请，一般可以推迟3-10天。倘若实在困难可以尝试申请"个性化分期"，把欠款分成24-60期还。不过这个需要提供困难证明，比如失业证明、医疗单据等。我表哥去年就申请了分期，从原来每月要还3万降到5000，压力小多了。关键是自觉和银行沟通，别等到被起诉。
普通信用卡欠款不会坐牢！只有一种情况例外恶意透支也就是明知本身还不起还继续刷。所以别被催收吓唬说欠钱要坐牢。假若银行起诉你你被判决后仍不还款有可能被列为失信人员，作用高消费但不会直接坐牢。我见过有人被催收威胁要报警抓人，结果报警后直接说这是民事纠纷，让双方协商。所以别被那些吓唬人的话给骗了。
可以但要看情况。倘若你是因为失业、疾病等特殊起因造成的逾期，可以尝试和银行协商减免部分利息和滞纳金。但减免幅度有限一般不会超过30%。我的一个邻居去年得了重病，欠了7万信用卡后来和银行协商减免了2万多。关键是提供真实有效的困难证明，态度诚恳多尝试几次。记住银行不是慈善机构但也不是铁板一块，适当的时候可以争取一下。
逾期3天以内基本不影响征信，但超过30天就会上征信黑名单。一旦上征信会影响贷款、办卡甚至找工作。不过假使只是偶尔一次逾期，还清后保持良好登记2年，基本可以恢复，我有个同事因为一次忘了还款，逾期了40天结果后来申请房贷被拒了。设置好还款提示或是绑定自动还款真的很关键。征信这东西坏了很难修复所以一定要珍惜。
先算后还！设定还款计划前先列出所有债务、利率和最低还款额，然后优先还高利率的债务，比如信用卡比网贷利率高，就先还信用卡。可以试试雪球法：先还清最小额的债务增长信心然后集中火力攻大额的。我朋友就是这么做的先还清了3千的债务然后慢慢把5万的欠款也还上了。记住计划要实际别定太高的目标，否则持续不下去。
💪 信任自身只要肯奋力，没有过不去的坎。
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