房贷压力像座大山，压得人喘不过气。提前还款这个选项，像一把双刃剑，砍掉利息的同时也可能伤到自己。多少人像我一样，在银行柜台前犹豫不决？利息计算表上的数字，像无数只眼睛盯着你，让人头皮发麻。
“哥们，这钱还了到底值不值？”上周五我站在银行窗口，手心全是汗。贷款经理推了推眼镜，表情像在看一个数学题。其实心里明白，利息是省了，可流动资金也少了。不过看着账单上的利息总额，又觉得不还亏得慌。
30年房贷，提前还20万，能省约12万利息。这个对比表我看了三遍，眼睛都快花了。比如你贷款100万，利率5.2%，每月还5,368元。提前还20万后，月供降不下来，但还款期缩短8年。这感觉就像在沙漠里捡到一桶水，救命但沉得要命。
| 原计划利息 | 提前还款后利息 | 节省金额 |
| 95.5万 | 83.3万 | 12.2万 |
“当初真该多问问！”老张拍大腿时，茶杯都洒了。他去年提前还了15万，结果利率下调了。现在看着邻居月供少600块，气得牙痒痒。其实现在很多银行都有限制，比如农行要求最低5万起还。这就像买，中了算你运气好。
你把提前还款的钱存银行，年利率3.5%。贷款利率5.2%，差额1.7个百分点。一年10万本金，利息差就是1,700元。不过这计算太理想化了，谁的钱会闲着？我的钱要么炒股要么付孩子学费，提前还款就像把金子埋地下，听着就心疼。
“手续费？我们这没有。”这话我听过三次。其实很多银行收1%-3%违约金，尤其还款期不到3年的。这就像买打折商品，以为捡到宝，结果发现是残次品。去年朋友被浦发银行收了8千块手续费，当场就傻眼了。
最终我选了部分提前还款，减了10年期限。看着还款计划表，心里踏实了点。其实生活就是这样，没有完美答案。就像超市打折，买多了占地方，不买又怕错过。你问我后悔吗？不后悔，毕竟睡觉能踏实点。
“房贷利率只会降不会升。”这话我听售楼说过。其实现在LPR下行，提前还款更划算。不过未来几年经济形势不明朗，保守策略可能更安全。就像天气预报，今天晴天不代表明天不会下雨。
“算了吧，下个月再说。”挂了电话，我长叹一口气。其实每个有房贷的人，心里都住着一个会计师和一个徒。你呢？打算提前还款吗？
