你看到的月供里，利息可能比本金还高！很多商家搞什么"0利息"、"低手续费"，听着诱人，算算账吓死人！

1. 1.
手续费≈利息，别傻傻分不清！
2. 2.
年化利率才是真面目！
3. 3.
总还款=本金+利息，对比一下就知道了！

举个例子：分期买3000块的东西，说0利息，结果手续费600，那你实际花了3600！这利息算下来不比银行高？

• 1.
前期利息占比高！ 早期你本金少，利息反而多，越往后越划算
• 2.
提前还款要罚钱！ 很多平台不告诉你，提前还可能多付几十上百
• 3.
逾期费比利息还狠！ 晚一天还都可能按天算滞纳金

我的天呐！我上次分期买相机，提前还还多付了100块手续费！气得我啊！所以一定要问清楚：能不能提前还？有没有手续费？

1. 1.
"分期利率太高了，能不能给个优惠？" (直接点，别不好意思)
2. 2.
"我全款能打9折，分期能少点手续费吗？" (给销售压力)
3. 3.
"我朋友买这个分期利率低，你们怎么算的？" (制造竞争)

我上次买手机，销售一开始说手续费15%，我就说"太贵了，隔壁店才10%"，结果人家立马就降到12%！这招真的管用！

别以为24期比12期划算！很多平台搞"期限越长，利率越高"的套路！

• 1.
长分期利息翻倍！ 24期可能比12期多付50%利息
• 2.
月供低不代表总成本低！ 算总账才懂！
• 3.
18期是临界点！ 超过18期，利息基本都涨了

我表弟分期买电脑，选了36期，月供才200多，结果3年下来多付了快1000块利息！气得他直拍大腿！

能12期就别24期！月供压力大了就少买点东西，别搞长期限！

我的天！消费金融的利率比信用卡高出一倍多！上次朋友分期买耳机，居然36%的年化利率！比信用卡分期贵了快一倍！

能用信用卡别用消费金融！

1. 1.
"好算账"这类APP (不用记公式，输入数字就行)
2. 2.
银行APP自带计算器 (工商银行、建设银行都有)
3. 3. Excel公式计算 (IRR函数，适合会电脑的)

我试过，输入本金、期数、每期金额，立马算出年化利率！上次算出来居然是24%，比宣传的高了一半！

1. 1.
输入总借款金额
2. 2.
输入期数
3. 3.
输入每期还款金额
4. 4.
看结果！

• 1.
逾期必上征信！ 晚还一天都可能影响
• 2.
申请过多会减分！ 查询记录多影响贷款
• 3.
按时还款是加分项！ 但分期过多也可能被怀疑过度负债

我的妈呀！我同学有一次分期忘了还，结果贷款被拒了！征信这东西，真不能马虎！

1. 1.
选最短期限！ 3期比12期省一半利息
2. 2.
凑够全款再买！ 等几个月省几千块
3. 3.
货比三家！ 不同平台利率差一倍！

我去年想买平板，本来要分期，结果我攒了3个月钱全款拿下，省了800块利息！爽！