嘿，朋友，我知道你现在肯定挺焦虑的。两年前，可能也是因为一些紧急情况，你向拍拍贷借了钱，想着很快就还上，结果呢？各种原因，这笔钱就一直拖着没还，转眼就过去了两年。说实话，我现在写这篇文章的时候，都能感觉到你那种“糟心”和“不知道该怎么办”的心情。别急，咱们慢慢聊，看看这事儿到底有多严重，又能怎么办。
我得跟你说句实在话，两年时间可不短啊。这中间，拍拍贷肯定没闲着，他们那利息和罚息，可是会“嗖嗖”地往上加的。你可能还记得当初借的时候那个利率，但逾期后的罚息，那可是相当“凶猛”的。我有个哥们儿，当初也就借了小几千，逾期两年多，最后算下来，那利息和罚息都快赶上本金了，简直吓人。第一点，你要有心理准备，你现在要面对的可能不仅仅是当初借的那笔钱，还有一大笔累积起来的“额外费用”。这可不是小数目，你得好好算算这笔账了。
其实，拍拍贷那罚息是怎么算的呢？我帮你打听了一下，他们一般会按天计算，每天的利率大概是0.2%。举个例子，你如果逾期金额是5000块，那每天产生的罚息就是10块。听起来好像不多，但一天天加起来，两年下来，那可就不是个小数目了。再加上可能还有逾期催收费用什么的，你想想，这压力是不是瞬间就大了？
不过除了钱的问题，还有更让人头疼的。那就是你的信用记录。拍拍贷现在可是正规军，跟银行一样，会把你的逾期记录上报到央行征信。你想想，这记录一上征信，那可就是“黑历史”了。以后你想再贷款买房、买车，或者办张信用卡，那难度可就大了去了。就算能办下来，那利率也肯定比别人高，额度还低，想想都憋屈。我朋友就因为这个，买房贷款被拒了，到现在还在后悔当初为啥不及时处理。这可不是危言耸听，你一定要重视起来。
更严重的是，拍拍贷是有权通过法律途径追讨欠款的。这可不是吓唬你，两年时间足够他们把你的案子整理好，准备起诉了。一旦被起诉，你不仅要承担原本的欠款和罚息，还得承担诉讼费、律师费等等一系列费用。而且，一旦判决你还款，你还拒不执行，那可能就会被列入失信被执行人名单，也就是常说的“老赖”。到时候，坐高铁、飞机都会受限，生活处处不便，那滋味可不好受。
其实，拍拍贷在采取法律手段之前，肯定会有一系列的催收措施。比如，前期可能会打电话给你，提醒你还款。你要是还不还，他们可能会联系你的家人、朋友，给你施压。你可能会觉得这很烦人，甚至有点“扰”，但这也是他们维护自身权益的方式。你还是主动一点，别让他们走到那一步。
我知道，你现在肯定在想，这事儿到底怎么解决才好。其实，办法还是有的。比如，你可以尝试直接联系拍拍贷的客服，看看能不能协商一个分期还款的方案。虽然可能有点难为情，但总比被起诉要好得多。你跟他们说明你的实际情况，表达你还款的意愿，说不定他们能给你一些宽限。记住，主动沟通总是比被动等待要好。
如果你实在是一下子拿不出那么多钱来还款，那也可以考虑先还一部分，缓解一下压力。毕竟，欠款金额已经翻倍了，一次性还清确实很难。先还一部分，至少能表明你的诚意，也能减少一部分利息和罚息的累积。
其实，我也有过类似的经历。当年也是因为一些原因，欠了点网贷没还，结果就被催收电话轰炸了好一阵子，心里那叫一个煎熬。后来，也是鼓起勇气联系了平台，说明了情况，争取到了一个分期还款的机会，才慢慢解决了问题。你一定要相信自己，只要积极面对，总能找到解决的办法。
不过话说回来，借钱容易还钱难。以后再遇到资金困难，还是要谨慎一些，尽量选择正规渠道，量力而行。网贷虽然方便，但利息和风险也不小，一定要好好掂量。
我想说的是，无论遇到什么困难，都不要逃避。主动面对，积极沟通，总能找到解决问题的办法。希望我的这些经历和看法能对你有所帮助。加油！
| 借款金额 | 逾期时间 | 罚息利率 | 两年罚息（估算） |
| 5000元 | 2年 | 0.2%/天 | 约7300元 |
