最近我刷到一条新闻说是有位老哥因为创业落空，信用卡欠了十几万每天被银行催收电话轰炸，都快抑郁了，后来他听朋友说能够申请"停息挂账"，就去工行试试结果还真达成了，这让我想起自身前几年也差点因为消费冲动欠下一屁股债，还好按时刹车，现在经济大环境这么差，许多人都会遇到还不起信用卡的情况，今天就来聊聊这个"停息挂账"到底是个啥，怎么申请需要留意啥。
停息挂账其实就是银行给短期还不起钱的客户提供的一个缓冲政策，简单说就是：先暂停计算利息和失约金，把欠款先挂起来等你有技能了再慢慢还，这并不是说银行不收钱了，而是给你一个喘息的机会，不过要留意这玩意儿不是随便就能申请的，银行也不是慈善家得符合条件才行。我觉得这政策还是挺人性化的，总比天天被催收电话轰炸强吧？
想申请停息挂账得满足几个条件第一你确实遇到了困难比如失业、生病这类不可抗力；第二，你还得有还款意愿不能是故意不还；第三，欠款金额不能太小太小银行懒得化解；第四，不能有恶意透支行为比如之前有啥的，我有个朋友去年申请时，银行还让他提供失业证明和收入证明，所以得提早筹备好这些材料。记住银行不是他们会严谨审查的。
申请途径主要有三个：一是直接去工行网点找信贷经理谈；二是打工行客服电话95588转人工服务；三是通过工行手机银行APP的客服功能。我个人提议先打电话咨询，问清楚需要筹备什么材料，然后再去网点面谈。我那个创业失败的朋友就是先打电话，客服告诉他需要什么证明，他准备好了再去网点效率高多了。记住态度要好别一上来就吵架，银行不是欠你的。
这里要搞清楚"停息"不等于利息全免，银行也许会免除一部分利息，但往往还是会保留基础利息。我咨询过工行工作人员，他们解释说"咱们不是做慈善的只是给你一个分期还款的机会。"所以别抱着一分钱利息都不用还的幻想。不过相比之前利滚利的情况，停息挂账确实能减轻不少压力，我提议申请前先算好账，看看本身能接纳什么条件，别到时候谈不拢。
倘使第一次申请被拒别灰心。能够试试这几个招数：第一补充更详细的困难证明；第二，缩减还款需求比如先申请3年分期而不是5年；第三，多跑几次网点换不同信贷经理谈。我朋友第一次申请就因为材料不全被拒了，第二次补充了医疗花费清单才达成。记住银行内部也是有指标的，有时候多跑几次遇到个愿意帮忙的经理就成功了。心态要放平别玻璃心。
这是大家最关心的难题之一。答案是肯定会登记在征信里！但作用程度要看情况。假若是正规申请的停息挂账，银行会备注"特殊交易"，比逾期登记好部分。我查过资料这类记录会在征信里保留5年，所以申请前要想清楚短期影响是有的但相比一直逾期不还，这个影响要小得多。记住征信不是一尘不染的有点瑕疵很正常，关键是要着手还款。
拿到停息挂账协议不是万事大吉，还得留意几点：第一按协议还款别又失约了；第二保持电话畅通，银行或许会抽查；第三，别再过度消费否则银行会废止协议；第四，准备好还款计划保障有技能履行，我有个同事申请了停息挂账，结果转头又去借了网贷，最后银行直接撤销了协议，征信更差了。所以拿到协议后还得管住本身的手啊！
网上有许多号称"专业停息挂账"的机构，收费很高大家一定要警惕！我认识一个哥们花了5000块找中介，结果啥也没办成。银行停息挂账是免费的，正规渠道都能申请没必要找中介，若是有人告诉你"包成功""百分百搞定"，那八成是骗子。记住天上不会掉馅饼银行也不是不会因为你是通过中介就特别照顾，此类钱千万不能省否则血本无归。
| 申请条件 | 留意事项 | 常见误区 |
|---|---|---|
| 有真实困难 | 保持电话畅通 | 认为停息=免息 |
| 有还款意愿 | 按协议还款 | 找中介 |
| 材料准备齐全 | 避免再次逾期 | 一次申请必过 |
最后想说遇到债务疑问别怕，积极沟通才是王道。停息挂账是个好政策但要用对地方。期待这篇文章能帮到有需要的朋友，早日上岸。💪
