大家好我是老王，一个曾经被信用卡债务压得喘不过气的"过来人"，今天想跟大家聊聊"停息挂账"这个话题，因为我亲身经历过所以想用最实在的话告诉你，这到底靠不靠谱。
先说停息挂账有利有弊关键看你怎么用，就像一把刀用好了能救命，用不好或许伤到本身。
你想想我之前的情况手上有5张信用卡每个月光利息就得好几千块，那段时间我每天晚上都睡不着看着银行发来的催收短信就心慌，后来听朋友说能够申请"停息挂账"，就是让银行先别算利息了，把债务短期挂起来。
简单而言停息挂账就是你和银行商量，暂时停止计算利息和失约金，把债务先挂在那里等你有技能了再慢慢还，这听起来是不是很诱人？
但留意这并不是银行自觉提供的业务，而是你在特殊情况下（比如失业、重大疾病等）能够尝试申请的方案。
我是在去年因为公司裁员，一下子丧失了收入出处，信用卡欠款有8万块每个月利息就要2000多根本还不完。后来通过朋友介绍找到了一家专门做债务协商的公司，帮我申请了停息挂账。
申请过程挺复杂的需要提供许多证明材料，比如失业证明、收入证明等。还好我之前保留了相关文件，不然真不知道怎么办。
好消息是银行最终赞同了我的申请，达成停掉了利息和失约金，后来我分期还款每个月只需要还固定金额，压力小了很多。
但是这也不是完美的应对方案。我的信用卡被冻结了信用登记上也留下了"特殊交易"的标记。虽然不作用基本生活但想再办信用卡或贷款就难了。
我有个朋友小张就是第二种情况。他欠了十几万信用卡想着申请停息挂账就能"一了百了"。结果申请下来后因为分期压力还是很大，最后又找网贷周转越陷越深。
提示大家：停息挂账不是免债工具，最后还是要还钱的只是途径变了而已。
| 优点 | 缺点 |
|---|---|
| 停止计算利息和违约金 | 信用记录会留下不良标记 |
| 减轻短期还款压力 | 信用卡可能被冻结 |
| 避免被催收扰 | 需要提供各种证明材料 |
| 避免诉讼风险 | 可能需要支付协商服务费 |
案例分享：
我表弟小李28岁，因为创业落空欠了20万信用卡。他起初想申请停息挂账，但我提议他先尝试最低还款和分期。现在他持续了8个月虽然压力很大但信用记录没受作用，最近还达成申请了小额贷款。
若是是我现在重新选取，我或许会先尝试以下方法：
最后想说的是：信用卡债务就像感冒硬扛不是办法但要找到最适合自身的治疗方法。停息挂账不是万能药但也不是洪水猛兽。关键在于你能不能理性评价本身的情况，做出最明智的选取。
期待我的经历能给正在为信用卡债务烦恼的朋友部分参考。记住无论选取哪种方法都要对自身负责，不要逃避疑问更不要让疑问越来越糟。
祝大家都能早日摆脱债务困扰，重新着手。
