银行挂账停息的规定有哪些

银行挂账停息的条例有哪些？

你是不是也遇到过这样的情况？信用卡刷多了钱不够还，逾期了然后银行着手打电话催你还款，这时候你或许就想能不能跟银行协商一下，暂停收利息先还本金？其实这就是咱们常说的「停息挂账」，

什么是停息挂账？

简单而言就是你因为特殊情况（比如失业、生病、收入缩减）短期还不上钱，然后跟银行商量让银行暂停收利息，把欠的钱挂起来等以后有钱了再慢慢还，不过不是所有人都能申请到这个政策，银行也不是随便就答应你，他们也有自身的规矩，

停息挂账的前提条件

你得满足几个基本条件，银行才会考虑给你停息挂账 - 务必已经逾期了而且时间不能太短，一般提议是逾期超过1-3期，也就是最少一个月以上， - 你的欠款金额超过了你的还款技能，也就是说你真的没钱还了而不是故意不还， - 你有还款意愿哪怕只还了一点点银行也会觉得你不是恶意拖欠， > 留意，没逾期的时候银行是不会受理停息挂账申请的。你得先“闯祸”了才能找他们谈。

银行为什么要搞这个政策？

其实这并不是银行想帮你，而是为了减少坏账率。假若你一直不还银行最后或许要走法律程序，追回欠款的成本很高，银行会尝试跟你协商，让你分期还钱或暂停收利息，这样大家都能少受点亏损。

哪些债务不能申请停息挂账？

你知道吗？从2024年3月1日起有部分债务是不能申请停息挂账的，比如 - 信用卡分期 - 消费贷 - 其他7类贷款这些类型的债务，银行审批通过率非常低，有的甚至从12%降到3%。所以你要是有这类贷款，别指望能轻松搞定。

地域也有作用

你以为全国都一样？其实不然。依照银保监会的区域风险，高风险地区（比如东北、西北部分省份）的债务重组通过率只有全国平均水平的38%。也就是说你倘若在这些地方申请停息挂账或许会更难一点。

申请流程是怎样的？

你得先自觉沟通银行，解释你的情况。能够打电话也可以去柜台甚至有些银行现在支撑线上申请，但要留意的是银行不是马上就能给你答复，他们有或许需求你提供部分材料，比如 - 失业证明 - 疾病诊断书 - 收入证明 - 负债清单这些材料能证明你确实没有还款技能，而不是耍赖。

达成案例有吗？

当然有！虽然达成率不高但还是有人达成了。比如有个朋友他因为公司裁员失业了，银行卡里只剩几百块根本没法还信用卡。他给银行打电话解释了自身的情况还提供了失业证明和最近几个月的工资单。结果银行赞同了他的申请，暂停收利息分12期还清。不过他也说：“不是所有银行都这么好说话，有的银行态度特别强硬，根本不听你说什么。”

停息挂账有什么好处？

- 减轻还款压力不用天天被催债还能省下一大笔利息， - 避免征信受损：倘使你一直不还征信会变差影响以后贷款、买房、甚至坐高铁。 - 有计划地还钱你可以依照本身的经济状况，设定一个恰当的还款计划，

停息挂账有什么风险？

虽然听起来不错但不是万能的。有几个点需要留意： - 不能频繁申请：同一账户每年最多只能申请两次，超过次数会被列入黑名单。 - 不要舍弃还款：有些人觉得反正银行会停息，干脆不还了。结果逾期超过180天不仅影响自身连子女上学、买房都会受影响。 - 银行可能不答应：不是所有银行都愿意配合，有时候你筹备了许多材料，人家还是说“不行”。

怎么样增强申请成功率？

- 提早沟通：别等到逾期很久才去找银行，越早沟通机会越大， - 筹备好材料：尽量多提供证明比如收入证明、负债清单、医疗登记等。 - 态度诚恳：银行最怕的就是“恶意拖欠”，只要你表现出诚意他们有可能更愿意帮助你。

停息挂账的法律依据

虽然《商业银行信用卡业务监督管控办法》中没有确定提到“停息挂账”这个词，但它的本质其实就是债务重组协议。依据《民法典》第682条，债务人因特殊起因难以准时履行债务时，可以与债权人协商更改还款形式或期限，停息挂账其实是合法的，只要双方达成一致。

停息挂账的常见误区

| 误区 | | ||| | 停息挂账就是不用还钱 | 不对。只是暂停收利息本金还是要还的 | | 申请停息挂账很简单 | 不是，银行审查很严谨尤其是没逾期的时候 | | 申请一次就能永久停息 | 不行，一般是一次性协议到期后还要重新协商 |

我的亲身经历

说实话我之前也遇到过此类情况，当时我刚换工作工资还没发信用卡又刷了不少。结果逾期了两期银行就着手打电话催我还款。我当时心里慌得一批，不知道该怎么办。后来我上网查了一下发现许多人都是通过提交材料+积极沟通的方法成功申请了停息挂账。我试了一下给银行打了电话说明了情况，还提供了失业证明和最近的工资单。没想到银行居然同意了让我分12期还清。虽然过程有点煎熬，但至少我没有到绝路，也保住了征信。

总结一下

停息挂账不是万能的，但它确实是一个值得尝试的化解方案。倘若你真的遇到了困难，不妨试试看。记住几个关键点： - 必须逾期才能申请 - 要证明自身真的没钱还 - 态度要诚恳，材料要齐全 - 别想着长期不还，不然结果更严重 > 你不是一个人在战斗，许多人都经历过类似的困境。只要你愿意面对难题总会有办法化解。

停息挂账关注事项	详细说明
申请时机	逾期1-3期后再申请
申请材料	收入证明、负债清单、疾病/失业证明等
申请次数	一年最多2次超了会被拉黑
还款意愿	要有还款登记不能完全不还

最后说一句

生活不简单谁都有低谷的时候。但只要你不舍弃总有转机。停息挂账不是终点而是一个新的起点，加油吧你不是一个人，

精彩评论

方芳-诉讼代理人 2025-07-17

停息挂账规定是什么停息挂账又名个性化分期还款协议，是指信用卡逾期的人暂时无力偿还的情况下，发卡行重新与持卡人达成协议，分期还款。解析: 停息挂账又名个性化分期还款协议，是指信用卡逾期的人暂时无力偿还的情况下，发卡行重新与持卡人达成协议，分期还款。各银行每个月的政策都不尽相同，具体可以咨询相关银行。

【纠错】【责任编辑:韩静-资深顾问】