网贷逾期36万怎么办？2025必看解密指南教你省钱秘籍和避坑攻略，
兄弟我懂你，看到这个的时候你的心是不是咯噔一下？36万啊这数字看着就让人头皮发麻，对吧？别慌抱紧我作为一个从坑里爬出来的过来人，今天就跟你掏心窝子聊聊，这事儿到底该怎么破局！
说实话当初我负债的时候，也是整夜整夜睡不着感觉自身快要被这数字压垮了，但后来我发现越是此类时候越不能乱了阵脚，稳住咱们能赢！
第一步先给本身降降温认清现实
深呼吸然后找个安静的地方坐下，别急着哭也别急着找人借钱先让本身冷静下来。
💡 小贴士能够试试找个公园走走，或冲个冷水澡把脑子里的浆糊冲一冲。
拿出纸笔（或开启电脑），把所有欠款平台列出来，本金多少、利息多少、逾期罚息多少，一项项写清楚，这一步很关键只有搞清楚本身到底欠了多少钱，才能设定下一步计划。
说实话当我第一次把所有债务列出来的时候，数字确实吓了我一跳，但列完之后反而觉得心里踏实多了，至少我知道了疑问的全貌。
这里给你举个🌰假设你欠了36万，其中本金30万利息6万，那你就要搞清楚这6万利息里有多少是合法的，有多少是部分。
关于利息你需要知道这些
- 年化利率超过14%的部分，你不用还！这是2025年最新的条例记住这是法律保护你的底线，
- 那些动不动就20%、30%的平台，许多都是在打擦边球甚至直接就是，
- 记住砍头息（就是放贷时先扣掉一部分利息）是违法的，这部分钱你完全能够不认。
⚠️ 敲黑板千万不要被平台吓唬住，说什么不还就要起诉你、抓你去坐牢！这些都是吓唬人的正常情况下欠债不还最多就是作用征信，不会坐牢的。
第二步跟平台谈判争取减免利息
认清现实之后就该自觉出击了。记住不要躲越躲平台催收越猛，你越被动。
这时候你需要做的第一件事，就是自觉沟通各个平台，表明你的还款意愿同时解释你目前的经济困难。
你可以这样说：“你好我是XXX因为最近遇到点困难，短期难以按期还款。但我有强烈的还款意愿，期待能和平台协商一个恰当的还款方案，你看能不能给我申请一下推迟还款，或是减免一部分利息？”
说实话第一次打电话过去，我手都在抖。但后来发现平台客服其实都是按流程办事，只要你态度诚恳说明情况，他们大多还是会给你一个反馈的。
💡 谈判技巧：
- 先算清楚自身能承受的还款技能，比如每个月能还多少。
- 理解平台的利率政策特别是那个14%的界限。
- 态度一定要诚恳不要一上来就怼人，说什么“你们是”这类话，没用。
- 需求平台给你书面协议防止他们反悔。
- 假使平台不赞同不要灰心，可以尝试找第三方调解机构介入，
其实许多平台为了收回本金，还是愿意跟你协商的，毕竟他们也不想钱打水漂对吧？
不过也要做好心理筹备，不是所有平台都会同意减免，有些平台或许就是铁了心要收高额利息，此类情况下你就需要考虑其他办法了。
第三步：开源节流增长收入出处
跟平台协商只是第一步，更要紧的是你要想办法赚钱，增加收入出处。
这时候你就要着手审视本身的财务状况了。看看本身每个月的收入有多少，支出有多少哪些支出是可以削减的。
说实话这一步很难，意味着你要过一段苦日子了。但想想36万的数字你就得咬咬牙持续住。
节流方面你可以这样做：
- 废止所有不必要的订阅服务，比如视频会员、音乐会员等等。
- 缩减外出就餐的次数自身做饭，不仅省钱还健康。
- 关上信用卡的自动还款功能，避免被扣更多钱。
- 注销所有网贷平台的账户（有些平台或许需要还清欠款才能注销，这个要留意），
- 更换银行卡密码防止被平台恶意扣款。
节流只是辅助更要紧的是开源！
开源方面你可以考虑：
- 找一份利用业余时间赚钱，比如送外卖、做代驾、跑网约车等等。
- 假如你有特长可以尝试接若干私活，比如写作、、编程等等。
- 卖出若干闲置物品比如旧手机、旧家电等等。
- 学习一门新技能比如理财、出资等等，为以后增加收入做准备。
说实话开源的路子有很多，关键在于你愿不愿意去尝试。记住不要怕丢脸面子是饿不死的。
第四步：寻求家人帮助但要留意方法方法
有时候靠自身的力量可能不够，这时候你可以考虑向家人求助。
但是求助也要讲究办法方法，直接跟家人说“我欠了36万，你们借我点钱还债”这样也许会让家人感到压力很大。
你可以这样说：“爸妈我最近遇到点困难欠了部分钱，我现在正在奋力想办法应对，但可能需要一点时间。你们能不能先帮我周转一下，等我把债务还清了一定尽快还给你们。”
说实话跟家人坦白是需要勇气的。但有时候家人的支撑是你最大的后盾。
💡 求助小贴士：
- 选取合适的时机比如家人心情好的时候。
- 说明你的还款计划让家人知道你是有计划的，不是想赖账。
- 倘若家人短期帮不上忙，也不要灰心理解他们的难处。
不过也要做好心理准备，不是所有家人都能理解你。有些人可能将会责备你，甚至跟你断绝关系。这类情况下你就要更加坚强不要被这些负面情绪影响到。
第五步：设定还款计划一步步走出困境
当你有了收入来源并且可能得到了家人的帮助，接下来就该制定一个详细的还款计划了。
这个计划要详细到每个月还多少，先还哪个平台后还哪个平台。
一般而言提议你先还那些利息高、催收猛的平台，这样可以缩减你的利息支出，也能减轻催收带来的压力。
这里给你一个简单的还款顺序参考：
- 上征信的合法网贷（比如、等）
- 利息高的平台
- 利息低的平台
- 不合法的平台（比如、砍头息的平台）
制定好计划之后就要严谨施行。千万不要再以贷养贷了，那样只会让你越陷越深。
说实话这个过程会很漫长，也很痛楚。但你要信任只要持续下去总有一天会还清所有债务的。
36万网贷还款计划示例（仅供参考）
| 平台 |
欠款金额 |
年化利率 |
还款顺序 |
每月还款金额 |
| 平台A |
10万 |
18% |
1 |
1万 |
| 平台B |
8万 |
15% |
2 |
8000 |
| 平台C |
6万 |
12% |
3 |
6000 |
| 平台D |
12万 |
20%（其中8%为） |
4 |
5000（只还合法部分） |
第六步：避免陷入这些坑！
在还债的期间你可能将会遇到各种各样的陷阱。这里给你提个醒这些坑一定要避开！
1. 不要轻信“协商减免”中介
有些中介打着“专业协商”的旗号，收取高额花费但实际上他们根本没什么本事，甚至可能把你拉入更深的陷阱。
记住正规平台的协商都是免费的！要是有人收费那多半就是骗子。
⚠️ 避坑指南：正规平台协商免费！倘若有人收费直接拉黑！
2. 不要随意销卡
有些人在还清欠款后会直接销卡。但这样也许会坐实“恶意透支”的嫌疑，对以后申请信用卡、贷款都会造成影响。
正确的做法是保留账户，继续正常采用这样银行才能看到你的良好还款登记。
3. 不要以贷养贷
这是最最最要不得的行为！有些人为了还一个平台的债，又去借另一个平台的债，结果越陷越深最后根本还不清。
记住一旦发现本身在以贷养贷，一定要立刻停止！
4. 不要相信“注销账户就能免除债务”的谣言
有些人会告诉你只要注销所有账户，债务就能免除。这是完全错误的。债务是你的责任不会因为你注销账户就消失。
第七步保持积极心态相信自身一定能行
也是最关键的一点就是保持积极的心态。
欠债还钱天经地义，但这并不意味着你的人生就完了。只要你有勇气面对有决心转变就一定能走出困境。
说实话我还清债务的那一天，感觉自身像是重生了一样。所有的压力、焦虑、痛楚，都烟消云散了。
兄弟不要舍弃。相信自身你一定可以的。
结语
网贷逾期36万确实是个不小的数字。但只要你依据上面的方法去做，一步一步来总有一天会还清所有债务的。
记住这世上没有过不去的坎，只有过不去的心。只要你肯努力肯持续就一定能迎来属于你的春天！
送你一句话：“加油你是最棒的！”
祝你早日上岸！
精彩评论
