前两天刷到一条新闻说是一个哥们儿信用卡欠了十几万，最后实在撑不住了不仅自身被催收搞得焦头烂额，还把家里人拖下水爸妈帮忙还债，老婆也跟着受罪，这事儿看得我直吸凉气🥶，心里咯噔一下要是我也这样那可咋整？信用卡这东西用起来是真香但真要“爆雷”，那滋味估计不好受，咱普通人挣钱不简单真不想因为自身的失误，让家人跟着一起遭罪，所以今天就想跟大家掏心窝子聊聊，万一真的不小心“踩坑”了，怎么才能尽量缩减对家人的作用？
说到底这事儿得从根源上理清，信用卡欠的钱到底是谁的？怎么还最合适？这里面门道不少咱们一个个而言。
这个务必得确定，你办的信用卡是你本身刷的欠的钱就是你自身的债！不是你爸不是你配偶的（除非是夫妻共同消费），更不是你家小猫小狗的！这个道理很简单但许多人一遇到催收电话打到家，就懵了觉得好像是全家人的事了，其实不然法律上讲这债是你的个人责任，情感上家人或许将会帮你，但这不代表你有权利让他们帮你承担法律责任上的债务，第一步得跟家人把这件事说清楚，别让他们心里也跟着焦虑。
催收电话打到家这绝对是让人头大的事情！感觉整个家都不得安宁了，我的提议是能不接尽量不接尤其是让你给家里人施压的电话，接了简单让家人知道你的债务情况，增长他们的心理负担，但是完全不接也不行对方或许将会变本加厉，怎么办？你能够：直接表明你不是债务人，让他们找本人；或要是你觉得有必要沟通，就确定告诉对方你的债务是个人债务，请不要扰家人，记住你的目标是保护家人不是跟催收人员打太极。
逾期了确实会拉黑征信，这个作用是有的不是闹着玩的，但“彻底完蛋”或许有点夸张。征信报告会登记你的逾期情况，但不是永久性的。一般不良登记会在你还清欠款后保留5年，5年以后会自动清除。关键在于你能不能尽快还清欠款，并且之后保持良好的信用登记。 别灰心！现在补救还来得及。积极沟通银行解释情况争取协商还款，哪怕每个月还一点也比不接电话、不化解要好。只要表现出你积极还款的态度，银行和征信也会看在眼里的。
这个界限很关键。不是你结婚后欠的所有债，都算夫妻共同债。 多数情况下情况下这些情况或许将会被认定为夫妻共同债务：
别慌。“还不起”不等于“只能坐以待毙”。现在银行对逾期客户是有若干协商空间的比如申请“个性化分期还款协议”，也就是传说中的“停息挂账”。说白了就是跟银行商量，能不能把欠的钱分成几期，甚至几十期来还并且在这期间不计算利息和失约金， 这样能够大大减轻你的还款压力。但是申请这个需要满足一定条件，比如你确实没有还款技能，能提供相关证明。而且不是所有银行都好说话，也不是所有情况都能达成。你需要：
“个人破产”这个词现在听得挺多，感觉像是“终极化解方案”，但咱得说句实在话在中国大陆个人破产制度还在探索阶段，目前并没有全面执行， 别想着欠了钱就能随便申请破产赖账。即使未来执行了也有严谨的条件和程序，不是你想破就能破的。对普通人而言目前更现实的做法还是积极面对，奋力协商或是寻求其他合法途径应对，把“个人破产”当个概念理解下能够，真指望它应对难题现在还为时过早。
这是大家最关心的难题之一了，一般情况下在执行的时候，会保留被执行人及其所扶养家属的生活必需花费。 意思就是不是把你工资卡直接冻结一分钱都不剩。会依据当地生活水平，给你留出基本生活开销，比如吃饭、交通等。这部分钱是不会动的。但是超出这个基本生活标准部分的工资，也许会被用来偿还债务。虽然可能将会影响你的可支配收入，但不至于让你和家人连基本生活都保持不了。 详细情况还要看的判决和施行情况。但总归一句话别担忧家人会跟着饿肚子。
这真是个难题。“家丑不可外扬”但债务这事儿，瞒是瞒不住的。 早晚都得面对，我的看法是坦诚沟通越早越好。 你能够找个合适的时机，平静地跟家人解释情况，表达你的歉意和压力最关键的是，表明你想要化解这个难题的决心和计划。 瞒着不仅不能化解难题，反而可能让家人在不知情的情况下受到更大的惊吓和伤害。而且家人的支撑是你走出困境的关键力量。他们掌握你也更简单信任你一起想办法总比一个人扛着强。沟通途径要讲究留意语气和态度别让沟通本身又造成新的矛盾。记住家人是你最后的港湾别轻易把它推开。
信用卡用好了是方便神器，用不好就是“甜蜜的负担”，甚至可能变成压垮骆驼的最后一根稻草。若是真的不幸“爆雷”了，别怕也别绝望。记住债务是你本身的你有责任去面对和化解。同时也要尽最大奋力保护你的家人，别让他们受到不必要的扰和伤害。
积极沟通理性分析，寻求合法途径（比如和银行协商），一步步来。即使过程很艰难也要信任自身能扛过去。毕竟生活嘛总会有起起伏伏，挺过去就是一片新天地。 期待这篇文章能给正在经历或担忧这个疑问的小伙伴们一点参考和安慰。加油！💪
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