最近我朋友小王因为信用卡欠了一大笔钱，被银行催得不行最后只能去申请分期。结果一问发现银行的分期时间设置还挺复杂的，他一脸懵，其实许多人或许都遇到过此类情况，比如信用卡账单太多还款压力大，想分期又不知道怎么选，今天我就来聊聊这个事，顺便分享若干个人经验。
这事儿让我想起前几天刷到一个新闻，说有一个人因为没按时还信用卡，被银行起诉了最后还上了征信，整个人都崩溃了。这类事真的太常见了许多人都觉得“分期”是救命稻草，但其实假使不理解规则，反而会越陷越深。
银行的分期时间一般不能本身随意定，但可以选不同的期数比如3期、6期、12期等等。有些银行还会提供变通的选项，比如提早还款或更改期数。
不过我感觉这些选项都不太透明，有时候你选了一个期数，后面才发现利息高得离谱。所以提议大家在申请前多问问客服，别光看表面数字。
假如你不懂就简单被坑，我朋友就是例子他以为分期时间越长越好，结果利息加起来比本金还多。
不是！分期时间越长总利息越高。比如1万块钱分12期每期还800多但总利息或许超过1500块。
我以前也犯过这个错误，觉得每个月还点就行结果最后算下来，钱都白给了。
所以千万别贪图短期轻松，要算清楚总成本。不然最后你会发现其实不实惠。
有的银行确实有限制比如一年最多只能分几次，或是每次只能分多少期。
我之前办信用卡的时候，银行就告诉我倘使频繁分期，会作用信用评分。
所以大家要恰当采用别把分期当成日常消费的工具。
大部分银行允许提前还款，但或许会收手续费或需要重新计算利息。
我朋友有一次提前还了，结果发现还要补一部分利息，有点郁闷。
所以提前还款前一定要和银行确认清楚，别以为提前还就省了。
分期本身不会直接影响信用，但假如逾期还款就会被记入征信。
我有个同事就是因为分期没准时还，结果征信变差了现在贷款都难。
所以分期虽然方便但还是要按期还款，别让小事变成大事。
很多银行都有个性化分期服务，比如招商银行、建设银行、工商银行等。
我用过招商银行的分期，操作挺方便但利息也不低。
提议大家多比较几家银行，看看哪家更适合自身。
要依据自身的收入情况来定，假如你每月能稳定还几千，那就可以选长一点的期数。
但倘若你收入不稳定选短一点的，避免到期还不了。
我提议大家先算一下每个月能还多少，再决定分期时间。
可以先和银行客服沟通，看看有没有优惠活动，比如某些时候分期免手续费。
可以尝试和银行协商，看能不能更改期数或利率。
我之前就达成和银行协商过，把分期时间从12期改成6期，省了不少利息。
银行个性化分期时间设置并不是那么复杂，但也不能掉以轻心。每个人的情况不同适合本身的才是的。
期待这篇文章能帮到你们，别让分期变成负担而是变成一种缓解压力的方法。
记得理性消费量力而行。
祁静-债务逆袭者
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