最近，不少朋友反映收到招商银行逾期上门送律师函的情况。银行催收手段升级，从电话催收到上门送函，步步紧逼。其实，逾期问题不是小Case，它直接影响个人信用和未来贷款。数据显示，2023年逾期率同比上升15%，银行压力不小，所以催收力度自然加大。不过你真的了解该如何应对吗？
你当时收到律师函，是不是心里咯噔一下？其实，我去年也遇到过类似情况。当时银行直接上门，手里还拿着红头文件，那气场，啧啧，压力山大。不过你千万别慌，越慌越容易犯错。比如，你可能会冲动签字，或者直接把给对方，这些都是大忌。你冷静下来，才能找到解决问题的办法。
你拿到律师函，先别急着看内容，先冷静5分钟。其实，律师函里会写明你的欠款金额、逾期天数、利息计算方式，还有法律后果。比如，我朋友收到的那份，上面清清楚楚写着“若7天内不还款，将采取法律手段”。不过你仔细看，有时候银行会故意夸大后果，比如“将影响子女教育”，这其实是不准确的。你一定要逐字逐句看清楚，别被吓唬住。
你千万别躲，越躲越被动。其实，主动联系银行，说明你的还款意愿，这是的办法。比如，我那次就直接打电话给银行，说：“我确实有困难，但不是不想还。”银行那边的人听了，语气缓和了不少。不过你也要做好心理准备，银行可能会要求你一次性还清，或者给出一个比较高的还款计划。你这时候要据理力争，比如，你可以说：“我现在只能还这么多，你看能不能分期？”
| 还款方式 | 银行态度 |
| 一次性还清 | 态度强硬 |
| 分期还款 | 态度缓和 |
你跟银行谈判，不是吵架，是协商。其实，谈判的关键在于“让步”。比如，你可以说：“我愿意多还一些，但能不能减免部分利息？”银行那边的人可能会说：“利息是按照规定计算的，不能减免。”不过你坚持一下，有时候银行会给你一些优惠。比如，我朋友那次，银行最后同意减免了2000块钱的利息。你一定要记住，谈判不是一次就能成功的，可能需要几次沟通。
你跟银行沟通的每一句话，都记下来。其实，这很重要，万一以后有纠纷，你就有证据。比如，你可以记下通话时间、对方工号、沟通内容，甚至可以录音（注意有些地方录音可能违法，你先确认当地规定）。不过你记下来不是为了跟银行斗，而是为了保护自己的合法权益。比如，如果银行承诺减免利息，你一定要让对方写下来，或者录音留下证据。
你实在没办法，可以考虑法律途径。其实，银行起诉你，也不是那么容易的。比如，会要求银行提供完整的证据链，包括合同、催收记录等。不过你一旦被起诉，后果就比较严重了。比如，可能会冻结你的账户，甚至拍卖你的财产。你这时候咨询律师，看看有没有什么办法可以避免起诉。比如，你可以申请“诉前调解”，有时候银行会愿意和解。
法律途径不是首选，但有时候也是必要的。
你想想，逾期带来的压力，真的很大。其实，我那次收到律师函，连续几天都睡不好。不过你一定要挺过去，别让逾期毁了你的人生。比如，你可以找朋友聊聊，或者看看心理。不过最重要的是，你要有信心，相信自己能解决问题。比如，你可以制定一个还款计划，然后一步步执行。记住，逾期不是世界，只要你努力，一定能渡过难关。
逾期不可怕，可怕的是失去信心。
你收到律师函，别慌，先看清内容，然后主动联系银行沟通。其实，银行也不是铁板一块，有时候他们也会通融。不过你一定要理性应对，别被情绪左右。比如，你可以制定一个合理的还款计划，然后坚持执行。记住，逾期问题，解决的办法总比想象的多。你只要积极面对，一定能找到出路。
