嘿，朋友，咱们今天来聊聊一个挺让人头疼的话题——信用卡逾期。你肯定也听说过，或者身边有人遇到过，信用卡账单上的数字突然变得吓人，那到底是怎么回事？欠的钱，真的都要一分不少地还回去吗？别急，作为一个“过来人”，我跟你唠唠我的看法和感受。
说实话，第一次收到银行发来的“您已逾期”的短信，心里咯噔一下，感觉就像被什么东西狠狠撞了一下。当时可能只是不小心忘了还款日，或者手头确实紧了那么一下下，想着下个月再补上。可没想到，这一逾期，后面的事情就像滚雪球一样，越滚越大。
你打开手机银行或者网银，看到那个数字，可能不再是几千块，而是多了好多零，还有一堆看不懂的“利息”、“违约金”什么的。那感觉，真的，有点像做错事被抓包的孩子，心里又慌又怕，还有点自责。尤其是看到那个“1万本金，还了21万”的传言，简直头皮发麻，这到底是真是假啊？
其实，信用卡逾期后，你欠的不仅仅是当初刷出去的那些钱，也就是本金。银行那边的可不会闲着，它会开始按天给你算账。怎么算呢？
你每个月还钱的时候，银行那边收到的钱，并不会先给你减掉本金。尤其是逾期时间不长的时候，你先还进去的钱，可能大部分都被拿去抵扣那些不断产生的利息和违约金了。本金？那得排在后面慢慢还。
你想想，利息天天算，违约金也跟着来，时间一长，那个数字不就噌噌往上涨嘛。这就是为什么有人会觉得欠的钱越还越多，甚至出现“利滚利”的情况。那传言里的“1万还21万”，虽然听起来夸张，但如果你逾期时间特别长，或者一开始就欠了不少，再加上各种费用，确实有可能出现欠款远超本金的局面。这真不是吓唬你。
现在回到最初的问题，只还本金，行不行？
理论上，按照合同，你欠的是本金、利息和违约金，这三样都得还清。银行也不会因为你说“我只还本金”就轻易同意。毕竟，银行的业务就是赚钱嘛，利息和违约金也是收入的一部分。
不过话又说回来，银行也不是铁板一块。尤其是看到你确实遇到了困难，比如生病、失业什么的，不是故意赖账，他们也不是一点通融的余地都没有。
这时候，你就可以尝试跟银行协商了。哈尔滨的龙江银行是地方性银行，可能政策上不如那些全国性的大银行那么“标准”，但也不是完全没有商量。毕竟，对于银行来说，能收回一部分钱，总比完全收不回来要强。
协商的目标，其实是减免那些高额的利息和违约金。如果能减免一部分，那你还的总金额就能大大减少。能不能谈到只还本金？嗯，这确实有希望，但难度不小，得看你怎么谈。
我个人觉得，最现实的方案可能是，银行同意减免一部分利息和违约金，然后你分批分期地把剩下的本金和少部分的利息还清。比如，欠了1万本金，经过协商，可能需要你还个2万、3万甚至5万左右就能结清。这个数字听起来还是有点压力，但总比那个吓人的21万要现实得多，对吧？
关键在于，你要主动联系银行，说明你的实际情况，表达你积极还款的意愿，只是暂时有困难。可以试试看能不能申请个性化分期还款方案，就是把欠款分成若干期来还，减轻每个月的还款压力。同时争取银行能减免掉一部分已经产生的利息和违约金。
要是逾期时间太长，银行催收也没用，那银行可能会一气之下就起诉你。收到传票，心里肯定更慌了，感觉这下彻底完了。
别怕！这时候，协商还款就更重要了。你可以联系银行，看看能不能在开庭前或者诉讼过程中达成还款协议。如果能谈拢，银行是可以在那边申请撤诉的。
同时银行胜诉后，如果还没还钱，可能会申请强制执行。这就有可能导致你的银行账户被冻结，甚至工资卡里的钱被划走。
在银行起诉你之后，或者已经冻结你的账户之后，你更要赶紧联系银行，再次尝试协商还款。如果能达成一致，银行会向申请解除冻结。这个过程可能有点折腾，需要你跑，跟银行沟通，但为了解除冻结，恢复自己的正常生活，还是值得去做的。毕竟，账户被冻了，连日常开销都困难了。
经历过逾期那段时间，真的挺难熬的。每天被催收电话追着，看着那个不断上涨的数字，压力山大。不过现在回头看，觉得当时能鼓起勇气去面对，去尝试和银行沟通，是做对了的事。
其实，银行也不是洪水猛兽。他们更希望你能还钱，而不是真的走到强制执行那一步。遇到困难，别先想着逃避，或者干脆不接电话。那解决不了问题，反而会让情况更糟。
我的建议是：
说到底，信用卡逾期了，欠的钱理论上确实都要还。但实践中，如果你积极沟通，表达诚意，并且确实有困难，是有可能争取到减免，让还款总额变得更可控的。
最重要的是，不要让逾期成为你生活的噩梦。积极面对，努力解决，总有办法的。希望我的这点经历和想法，能给你一点启发和安慰吧。别灰心！
记住，主动沟通是关键！逃避解决不了问题，反而会让雪球越滚越大。
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