逾期两年了，我该怎么办？

最近真是愁死我了，手里拿着招商银行的信用卡，透支了5万块钱，结果一不小心就逾期了两年。现在每个月收到的账单短信就像催命符一样，看着心里直发慌。我这不是故意不还钱，主要是这两年家里出了点事，收入不稳定，再加上平时也没太注意还款日期，结果就这么拖下来了。

1. 先别急着崩溃，冷静下来想办法才是正经事。
2. 首先要搞清楚，**欠款到底有多少了**，包括本金、利息、违约金啥的。别小看这些数字，它们会随着时间滚雪球一样越滚越大。
3. 然后呢，就是想办法跟银行协商啦！

第一步：主动联系银行

说实话，刚开始的时候，我总觉得跟银行打电话是一件特别可怕的事儿，生怕对方凶巴巴地骂我一顿。但后来一想，事情已经这样了，总不能一直逃避吧。于是鼓起勇气拨通了客服电话，没想到客服姐还挺客气的，让我先把欠款情况说清楚。

后来我就按照自己的实际情况，把这两年的情况简单讲了一下，比如家里确实遇到困难，收入不稳定之类的。结果客服那边倒是挺通情达理的，建议我可以申请一个“个性化分期还款”，这对我来说简直就是救命稻草啊！

小贴士：

• 一定要主动联系银行，不要等着他们找上门。
• 态度诚恳一点，把自己真实的处境说出来，银行有时候也会理解。

第二步：尝试协商分期还款

跟客服沟通完之后，我就开始着手准备材料，证明自己确实是遇到了困难。比如说，可以提供一下工资流水、家庭开销清单之类的文件。然后银行那边就会根据你的具体情况，决定是否同意你分期还款。

我最后跟银行协商的结果是，把这笔5万的欠款分成了36期来还，每个月还1300多块。虽然压力还是有点大，但至少不用一下子把所有的钱都掏出来，心里踏实多了。

不过这里有个小插曲，刚开始我还担心分期后会不会再被收取高额利息。后来咨询了一下，发现只要按时按量还款，就不会有额外的费用，这一点还是让我松了一口气。

个人感悟：

说实话，跟银行协商的过程其实没那么可怕，只要你愿意面对问题，并且拿出诚意去沟通，很多问题都能得到解决。而且我觉得，这种分期还款的方式真的帮了我很大的忙，让我慢慢摆脱债务阴影。

第三步：坚持还款，重拾信用

现在每个月我都严格按照分期计划还款，虽然日子过得紧巴巴的，但想到终于可以一点点还清欠款，心里还是很欣慰的。而且最重要的是，这样还能慢慢修复我的个人信用记录。

我还给自己设了个提醒，每个月还款日之前都会提前准备好钱，绝不让自己再逾期了。毕竟一次逾期已经够糟心的了，要是再来一次，估计连我都扛不住。

招商信用卡逾期两年并不可怕，只要你勇敢面对，积极沟通，很多事情都可以迎刃而解。分期还款虽然需要时间和耐心，但这是最稳妥的办法，既能减轻当下的经济压力，也能让你逐步恢复正常生活。

希望我的经历能给大家一些启发，如果大家也有类似的困扰，不妨试试跟我一样的方法，主动与银行协商，相信你们也能找到适合自己的解决方案。