逾期

• 稳住心态！深呼吸，告诉自己"慌啥，大不了从头来过"。
• 别躲！银行/平台打来电话，接！表明态度是关键。
• 查清楚！看看到底欠多少，利息违约金多少，别被吓唬。
• 警惕诈骗！那种要求先交钱的都是骗子，直接挂！

我当初逾期就特傻，接到催收电话直接挂断，结果越拖越糟。后来才明白，主动沟通才是正道。记住：你越主动，对方越可能给你机会！

• 90%是吓唬人！大部分只是外包催收冒充法务，唬你交钱。
• 真立案有流程！正规机构会发立案通知书，不是随便说的。
• 注意保留证据！录音、截图，防止被p图/录音威胁。
• 协商空间大！法务阶段反而更容易谈分期/延期。

我当时也被"法务介入"吓坏了，后来发现对方连我的身份证号都说不全。现在想想，真立案的会走正规流程，不会靠吓唬你。别被"法务"俩字唬住，硬气点！

• 态度要好！哭穷+承诺，表达还款意愿，别硬刚。
• 提供材料！失业证明、病历、贫困证明，证明你确实困难。
• 别乱承诺！说自己能还多少就多少，别瞎画饼。
• 分步走！先延期，再分期，别一口吃个胖子。

我试过直接跟银行硬谈，结果被怼回来。后来换种方式，先承认错误，再展示我的还款计划，最后居然成功了！记住：你不是求他们，是和他们合作解决问题。

• 接！但别怕！表明身份，说明情况，别让他们乱说。
• 录音！所有催收电话都要录音，防止p图/录音威胁。
• 不卑不亢！态度诚恳但立场坚定，该说的话说清楚。
• ！遇到催收，直接向银监会/12378投诉。

我当初被催收骂得狗血淋头，后来学会了录音，发现对方好多违规操作。现在每次接到催收电话，我都先说"你好，我是谁，你先说事，我会录音"。效果立竿见影！

• 民事不刑事！普通借贷逾期是民事纠纷，不会坐牢。
• 注意诈骗罪！如果是骗贷，那另说，但普通消费贷没事。
• 收到传票别慌！可以应诉，大部分能调解解决。
• 积极沟通！主动联系平台，说明情况，争取不起诉。

我认识一个哥们，逾期半年多，天天担心坐牢。后来被起诉了，去调解，居然把本金减免了30%。所以啊，真被起诉了也别怕，还有机会！

• 能修复！不是永久污点，还清后5年自动消除。
• 及时处理！协商还款也能减轻影响，比直接逾期好。
• 警惕修复骗局！说能快速修复的都是骗子，别信！
• 关注异议申诉！如果有误，可以申请征信异议。

我征信花了之后，一度以为这辈子跟贷款无缘了。后来发现，还清后2年就基本不影响房贷了。所以啊，征信坏了也别彻底放弃，努力还是有希望的！

• 接受现实！已经逾期了，承认并面对是第一步。
• 减少社交！暂时别跟爱攀比的人来往，省心。
• 别自责过度！谁还没犯错？重要的是改正。
• 培养新爱好！跑步、看书，转移注意力。

我逾期那会儿，天天半夜醒来看账单，简直要抑郁。后来逼着自己去跑步，慢慢心态就好了。记住：负债是暂时的，但心态崩了可能是一辈子的！