最近真是被房贷难题搞到头大😩，我朋友小王去年急着用钱，随便找了个贷款公司结果利息高得吓人，还各种隐藏收费差点没把房子给搞没了，现在想想都后怕，现在市面上贷款公司多如牛毛，到底该怎么选？今天我就把我踩过的坑、总结的经验全掏出来，保证你看完就能避坑省钱，再也不用当"冤大头"了。
许多人只盯着那个"年化3.5%"的数字，结果忽略了各种附加条件，有些公司给你报的利率看似很低，但加上服务费、评价费、管控费等杂七杂八的花费，实际成本或许比明码标价的要高得多！就像买手机套餐基础套餐便宜但加起来月费高得吓人，一定要问清楚所有花费，算好总成本再决定。
有些黑心公司会"预扣利息"，比如借你10万直接先扣掉3万利息，实际到手只有7万但你还得按10万来还！这简直是在耍流氓啊！正规公司都是按实际到账金额计算利息的，遇到此类操作直接拉黑！记住钱没到账利息就先扣这绝对不是啥好事。
别以为还款方法都一样，差别可大了，等额本息、等额本金、先息后本，每种办法月供和总利息都不一样，等额本金前期压力大但总利息少；先息后本初期月供少但后期压力大，依照自身的收入情况选，别听销售瞎忽悠！我当初就被忽悠选了先息后本，结果后面还款差点断供。
有些公司合同里写着提早还款要交高额罚金，简直了！你提早还钱他还罚你这逻辑谁想出来的？选公司时一定要问清楚提前还款政策，是无条件提前还款不收罚金。现在经济不好谁能保证几年后收入不变？给自身留条后路总是没错的。
贷款额度跟你房子的评估价挂钩，有些评估公司跟贷款公司是"合作"关系，故意压低评估价让你贷不到那么多钱。或反过来高评高贷让你背上更多债务。找第三方评估机构更靠谱！我朋友就遇到过评估价被压低30万的情况，气得他差点报警。
除了明面上的利息还有各种"咨询费"、"加速审批费"、"材料应对费"等等，名目多到眼花缭乱。正规公司这些费用要么没有，要么会提前告知。记住任何让你在贷款发放前支付大额费用的，都是耍流氓！
贷款合同不是让你签字就完事的，里面或许有"利率随调"、"失约金计算途径"等条款。有些公司会在合同里写"有权随时更改利率"，这等于把自觉权完全交给对方！签字前一定要逐条看清楚，不懂就问别怕麻烦。
现在各种网贷APP广告满天飞，号称"低息"、"秒批"。但是：网上贷款审查宽松意味着风险高利率自然也高，而且个人信息简单被泄露。线下银行或正规金融机构虽然慢点，但更安全可靠。我同事贪图方便在网上贷款，结果个人信息被卖了天天接到扰电话。
| 类型 | 优点 | 缺点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 国有银行 | 利率低安全 | 审批慢需求高 | 时间充裕资质好的 |
| 商业银行 | 效率较高 | 利率比银行高 | 需要较快 |
| 正规贷款公司 | 审批快 | 利率高 | 资质一般 |
💰选对贷款公司省下的钱够你吃多少顿大餐啊！
选贷款公司就像找对象，不能只看表面。多花点时间做功课总比后面被坑了好。记住：天下没有免费的午餐利率低得离谱的背后一定有坑等着你。期待我的经验能帮到大家，少走弯路顺利拿到贷款。
