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20257/3
来源:鲁宁-信用修复英雄

住房抵押贷款公司收费合法吗,怎么收费,收费标准及办理流程

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住房抵押贷款公司收费合法吗?怎么收费?收费标准及流程

住房抵押贷款公司收费

大家好,我是老王,在银行做了十年贷款业务。今天想跟大家聊聊住房抵押贷款那些事儿。很多朋友买房时都会接触到抵押贷款,但一提到各种费用就头大。到底这些收费合不合法?怎么收的?多少钱合适?下面我结合自己的经验给大家说说。

一、抵押贷款收费到底合不合法?

先说合法!但得看收什么费,怎么收。

去年我朋友小李买房,贷款公司开口就要收1.5%的"服务费"。小李问我这合理吗?我告诉他,合理收费必须符合以下几点:

  • 收费项目要明确,不能笼统说"服务费"
  • 收费标准要公示,不能随心所欲
  • 必须签订书面协议,不能口头承诺

后来我们仔细看了合同,发现这笔"服务费"其实是了评估费、公证费等,但表述很模糊。我们要求对方分开列明,最后只收了合理的部分。

二、抵押贷款主要收哪些费用?

根据我的经验,抵押贷款常见费用主要有这些:

  1. 评估费 - 银行或贷款公司派人看房估价,一般按房价百分比收,普通住宅通常0.1%-0.3%。
  2. 公证费 - 如果需要抵押公证,按贷款金额收,大约0.1%-0.2%。
  3. 登记费 - 到不动产中心抵押登记,固定费用几百元。
  4. 保险费 - 房屋财产保险,按年收取,首年费用较高。
  5. 服务费 - 这是最容易出问题的部分,正规机构会明确列明服务内容。

住房抵押贷款公司收费

注意:任何要求提前支付高额"保证金"、"承诺费"的,都要警惕!正规贷款机构不会这样做。

三、收费标准参考

不同机构收费差异很大,下面是我整理的常见收费标准表:

费用项目 收费标准 备注
评估费 0.1%-0.3% 按房价计算
公证费 0.1%-0.2% 按贷款金额计算
登记费 80-550元 各地标准不同
保险费 0.2%-0.5%/年 首年费用较高
服务费 0.5%-1.5% 正规机构通常在1%以下

去年我表弟贷款80万,评估费收了1200元,公证费1600元,登记费550元,保险费2400元,服务费8000元。加起来总共花了1.3万左右,算下来占比1.6%,其中服务费占了大头。

四、流程详解

抵押贷款大致分这几步:

  1. 准备材料 - 身份证、房产证、收入证明、银行流水等。
  2. 提交申请 - 选择银行或贷款公司提交材料。
  3. 房屋评估 - 专业人员上门评估房屋价值。
  4. 审批贷款 - 机构审核材料和评估结果。
  5. 签订合同 - 签贷款合同和抵押合同。
  6. 抵押 - 到不动产中心抵押登记。
  7. 发放贷款 - 资金打入卖方账户或指定账户。

"去年我申请贷款时,工作人员带我一步步操作,特别强调要仔细核对合同中的费用条款。果然,合同里有个'咨询费'没写明具体内容,我当场要求删除,避免了后期纠纷。" —— 某位客户的真实经历

五、注意事项

  • 要求对方提供收费清单,明确每项费用的名称和金额。
  • 所有费用都应写入合同,口头承诺无效。
  • 警惕"低息高费"陷阱,有些机构号称低利率但各种费用加起来更贵。
  • 正规机构不会要求提前支付大额费用,谨防诈骗。
  • 可以多比较几家,但不要只看利率,要算综合成本。

如何判断收费是否合理?

可以参考以下标准:

• 总费用不超过贷款金额的3%
• 每项费用都有明确名称和依据
• 收费标准在行业正常范围内
• 没有销售不必要的服务

六、个人建议

作为过来人,我想给准备贷款的朋友几点建议:

  • 优先选择银行,虽然审批严格但收费透明。
  • 如果条件不符合银行要求,再考虑贷款公司。
  • 提前做好预算,把各项费用都算进去。
  • 不懂就问,不要怕麻烦,每项费用都要问清楚。

记得我刚工作那会儿,有个同事轻信"低息贷款",结果被收了2.5%的服务费,后来才知道正规渠道只有1%左右。所以大家一定要擦亮眼睛,别让"羊毛出在羊身上"。

住房抵押贷款收费是合法的,但必须合理透明。大家一定要仔细审核合同,不清楚的地方一定要问明白。希望我的分享能帮到大家!💪

精彩评论

头像 练杰-债务顾问 2025-07-03
如果是住房以外的其他房屋,如商铺等,登记费用则根据房屋面积大小来收费,具体为:100平方米以下的80元/宗;100-500平方米的120元/宗;500-1500平方米的200元/宗;以此类推,最高不超过800元/宗。 这些规定基于相关法规制定,具体可参考当地部门发布的文件。贷款服务费是一个复杂而多变的话题。其收费标准并非固定,通常在3%左右浮动,但具体取决于个案情况。首先,贷款金额不同,点位也会有所差异。例如,对于300万以上的房子抵押贷款,即使装修再精美,银行也往往只评估房屋本身的价值,而不认可装修价值。因此,在条件优越的情况下,咨询费用可能仅占零点几的份额。
头像 谢锋-持卡人 2025-07-03
市住房公积金管理中心 (一)机构 每笔贷款(含组合贷款商贷部分)收费应低于2500元。 (二)担保公司 一手房住房公积金阶段性担保贷款(非绿色通道服务项目): 担保费:不超过贷款额的0.5%;贷款额30万元以下的不超过1500元/宗; 综合服务费:不超过1000元/宗。
头像 王强-诉讼代理人 2025-07-03
抵押贷款(如房产):1%-5%(风险较低)。 企业贷款:1%-5%(流程复杂,金额大)。 特殊情况: 小额贷款(10万元以下):固定费用3000-8000元,或按单笔3000-15000元收取。 高风险客户(征信差、负债高):费用可能达15%-20%。 收费差异原因 贷款类型: 信用贷收费高于抵押贷,因风险不同。给担保公司的押金。目前的担保公司大多采取后收费的方式,为了降低自己的风险,通常会先收取一定押金。如果客户中途放弃贷款,押金是不退的。 收费。住宅每套400-500元,别墅和用途是商业的房产另议。 银行收取的中间费用。可能是因为银行的贷款额度比较紧张吧。一般在千分之二到百分之一之间。
头像 孙浩-律助 2025-07-03
抵押权、典权登记费每宗80元。 若申请人以同一宗土地上多个抵押物一笔贷款并申请抵押权登记的,按一件收费;非同宗土地上多个抵押物一笔贷款并申请抵押权登记的,按多件收费。 典当行抵押收费 典当行的抵押收费一般由两部分组成:综合费用和贷款利息。 综合费用包括民用产品、房地产、产权等。
头像 于杰-债务代理人 2025-07-03
给担保公司的押金。目前的担保公司大多采取后收费的方式,为了降低自己的风险,通常会先收取一定押金。如果客户中途放弃贷款,押金是不退的。 房产评估费。住宅每套400-500元,别墅和用途是商业的房产另议。 银行收取的中间费用。可能是因为银行的贷款额度比较紧张吧。一般在千分之二到百分之一之间。导读:房产抵押找中介的服务费通常在贷款金额的1%-3%,因地区、中介机构、业务复杂程度而异。经济发达地区约2%-3%,中小城市在1%-2%。这只是大致范围,实际服务费需在服务合同中明确规定,包括收费标准、支付方式及其他费用等。挑选中介时要仔细了解收费,避免不明收费带来额外经济负担。
头像 缪辉-财富自由开拓者 2025-07-03
按贷款类型: 信用贷:收费比例通常在 3%-10%,如果借款人资质差,收费可能更高。 抵押贷:如房产抵押,一般为 1%-3%。 大额经营贷(500 万以上):部分中介会将费率降低至 0.5%-2%。 按收费模式: 按比例收费:是最常见的方式。小额贷款(≤100 万)通常收 3%-5%,大额贷款(1000 万)可能低至 0.5%。
头像 鲍军-债务征服者 2025-07-03
根据相关规定,住房的抵押登记费为每套80元,而住房以外的其他房屋则根据面积大小分段计费。同时,如果是申请抵押权登记,每宗收费80元。如果同一宗土地上有多个抵押物一笔贷款,按一件收费;而非同宗土地上多个抵押物一笔贷款,则按多件收费。 总的来说。如果是汽车抵押贷款的话,收费标准大约是贷款金额的1%-3%不等,根据借款人实际情况以及贷款标准来决定。中介费大多数是不固定的,但有最高限制的标准,比如说房产交易如果贷款费用不超过10万元,按照2%收取,如果费用在10万至100万之间,则按1%收取,如果按照房产交易100万以上,则按照0.5%收取。
头像 夏昊-无债一身轻 2025-07-03
本案为一起金融借款合同纠纷案件,还款约定:等额本息担保方式:抵押担保律师费:3500元抵押物:被告张某某所有的位于重庆市合川区房屋担保范围:抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金。
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